Дело № 2 - 105/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 февраля 2018 года.

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васениной О.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Топки гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО3, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на следующих условиях: сумма кредита 

<

данные изъяты>., процентная ставка № % годовых, срок кредита ДД.ММ.ГГГГ месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> коп., последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>., в том числе просроченная ссуда в размере 

<

данные изъяты>., просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 

<

данные изъяты> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 

<

данные изъяты> коп.

Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ на основании решения № 8 от 08.10.2014г. и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 53), в судебное заседание не явилась, при подаче иска в суд просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 2). 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил в суд письменные возражения на исковое заявление (л.д. 50 – 52).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В п. 1 ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после преобразования ДД.ММ.ГГГГ - ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 22 – 28), в дальнейшем ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое наименование на Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № посредством направления ответчиком заявления (оферты) на получение кредита, и акцептования данной оферты банком.

Согласно условиям договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> коп., со ставкой кредита – 

<

данные изъяты> % годовых, на срок 60 месяцев (л.д. 6 - 9).

Договор о предоставлении кредита, основанный на заявлении-оферте ответчика и Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели (л.д. 6 - 9, 11 - 12), содержал все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен. Денежная сумма в размере 

<

данные изъяты> коп. была перечислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 33 - 36).

Учитывая, что кредитор ООО ИКБ «Совкомбанк» передал ответчику денежные средства в соответствии с условиями заявления-оферты, следует признать, что между банком и ответчиком был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, ст. 820 ГК РФ.

При этом ответчик своим правом произвести отказ от договора не воспользовался, получив денежные средства, он подтвердил свое согласие на заключение договора.

В силу п. 3.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся частью кредитного договора, заемщик ФИО5 обязался возвратить полученную сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 3.4. вышеуказанных Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. 

В силу п.4.1. Условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.6.1 Условий (л.д. 12), раздела «Б» Заявления - оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 6).

Согласно п. 5.2. Условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Как следует из материалов дела, истец свою обязанность перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 33 - 36). 

Заемщик ФИО5 свою обязанность по возврату кредита в сроки и на условиях, установленных договором, исполнял ненадлежащим образом: погашение основного долга по кредиту и текущих процентов им не производится с ДД.ММ.ГГГГ. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 33 - 36). 

Банком в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере 

<

данные изъяты> коп. (л.д. 29), однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по оплате кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> коп., в том числе просроченная ссуда в размере 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 

<

данные изъяты> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 

<

данные изъяты> коп. (л.д. 37 - 39). 

Из материалов дела следует, что на основании решения №5 Единственного участника ООО ИКБ «Совкомбанк» от 23.05.2014 года создано ОАО ИКБ «Совкомбанк» путем реорганизации в форме преобразования ООО ИКБ «Совкомбанк». Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» изменило свое наименование на публичное акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждается уставом, выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, свидетельством о постановке на учет РФ в налоговом органе по месту ее нахождения, генеральной лицензией (л.д. 13 - 28).

Таким образом, поскольку истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик вопреки требованиям ст. ст. 310, 819 ГК РФ не исполнил свои обязательства по ежемесячному погашению кредита и своевременной уплате процентов за пользование им, на момент рассмотрения спора указанная сумма задолженности по кредиту, процентам и неустойке ответчиком не погашена, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе просроченной ссуды в размере 

<

данные изъяты> коп., просроченных процентов в размере 

<

данные изъяты> коп., штрафных санкций за просрочку оплаты процентов, штрафных санкций за просрочку оплаты кредита, при этом штрафные санкции за просрочку оплаты кредита и процентов начислены истцом в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор, как заключенный должником добровольно и после ознакомления с его условиями, следует считать заключенным в соответствии с принципом свободы договора. 

Однако, из смысла положений договора о штрафных санкциях за просрочку оплаты кредита следует, что они являются формой ответственности должника за неисполнение (несвоевременное исполнение) договорного обязательства. Следовательно, к взысканию данных штрафных санкций применимы положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Соблюдение требования о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, предусмотренного ст. 333 ГК РФ, является гарантией реализации основополагающего принципа российского права - обеспечения нарушенного права.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленной на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.

Решая вопрос о необходимости применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения подлежащей оплате штрафных санкций за просрочку оплаты кредита и процентов, суд принимает во внимание компенсационный характер данной штрафной санкции, а также принцип ее соразмерности последствиям неисполнения обязательств должником, кроме того данная штрафная санкция по своей правовой природе не могут служить средством обогащения кредитора.

С учетом изложенного, обстоятельств по делу, размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита должен быть снижен до 

<

данные изъяты> руб. 00 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 

<

данные изъяты> руб. 00 коп. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 

<

данные изъяты> коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., в том числе просроченная ссуда в размере 

<

данные изъяты>., просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 

<

данные изъяты> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 

<

данные изъяты> коп., а также государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> коп.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

ФИО4 Васенина 

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ. 

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу.

Согласовано 

Судья О.А. Васенина