№ 2-1256/2025

37RS0005-01-2025-001023-58

Решение

 в окончательной форме изготовлено 8 апреля 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 

7 апреля 2025 годагород Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе 

председательствующего судьи Фищук Н.В., 

при секретаре Кузьмичевой Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Правовой Центр «ОДА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Правовой Центр «ОДА» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк, кредитор) и ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик, должник) 12 октября 2023 года (дата подписания Индивидуальных условий - 27 сентября 2023 года) заключили кредитный договор №-№, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику лимит кредитования 60000 руб. под 49,90 % годовых. 5 декабря 2023 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключили кредитный договор №-№, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 20000 руб. под 59,90 % годовых. Кредитором договоры исполнены в полном объеме. Должник обязательства по погашению задолженности выполняет ненадлежащим образом. 24 сентября 2024 года Банк и ООО ПКО «Правовой Центр «ОДА» заключили договор уступки права (требования) УСБ00/ПАУТ2024-79, по которому задолженность ФИО1 по указанным кредитным договорам передана ООО ПКО «Правовой Центр «ОДА». В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору от 12 октября 2023 года на момент переуступки прав требования размер задолженности ФИО1 составил 80311,11 руб., в том числе: 59999,30 руб. – основной долг, 20311,81 руб. – проценты. В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору от 5 декабря 2023 года на момент переуступки права требования размер задолженности составил 29110,99 руб., в том числе: 20000 руб. – основной долг, 9110,99 руб. – проценты. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 12 октября 2023 года в размере 80311,11 руб., проценты согласно ключевой ставке Центрального Банка РФ, действующей на момент фактического возврата кредита, начисляемых на сумму основного долга за период с 26 сентября 2024 года по дату фактического возврата задолженности; задолженность по кредитному договору от 5 декабря 2023 года в размере 29110,99 руб., проценты согласно ключевой ставке Центрального Банка РФ, действующей на момент фактического возврата кредита, начисляемых на сумму основного долга за период с 26 сентября 2024 года по дату фактического возврата задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4283 руб., почтовые расходы в размере 291,60 руб.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик, извещенныйнадлежащим образом - по адресу регистрации, в судебное заседание не явился, возражений относительно предъявленных исковых требований не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств, возражений в суд не направил.

В связи с указанными обстоятельствами дело рассмотрено судом в соответствии с положениями частей 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие представителей истца и третьего лица и при соблюдении положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1). 

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 6).

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от 24 декабря 2004 года № 266-П, утв. Банком России, только кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, которые могут быть следующих видов: расчетные (дебетовые) карты, кредитные карты, предоплаченные карты.

Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Используя расчетную (дебетовую) карту, держатель совершает операции с собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете, либо при недостаточности средств - денежными средствами банка в пределах определенного лимита (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, задолженность держателя карты перед банком может возникнуть при использовании средств банка (оформленном кредите) по кредитной карте либо в случае просрочки возврата денежных средств кредитной организации при использовании овердрафта.

Кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. Активация карты означает, что с этого момента между заемщиком и кредитором заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160, п. п. 2, 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.

Судом установлено, что 27 сентября 2023 года ФИО1 подписаны Индивидуальные условия кредитования ПАО «БАНК УРАЛСИБ», в соответствии с которыми заемщику Банком предоставляется лимит кредитования 60000 руб. Погашение кредита осуществляется в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность.

В соответствии с Дополнительными условиями по дебетовым картам за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования: при выполнении клиентом условий льготного периода кредитования проценты Банком не начисляются. При невыполнении клиентом условий льготного периода кредитования: 49,90 % годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок, совершенных с использованием карты или ее реквизитов; 69,90 % годовых по кредитам, предоставленным по операции по снятию наличных денежных средств, переводов с карты. 

Кредит погашается в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность: в целях соблюдения условий льготного периода кредитования: клиент погашает не менее 3 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 российских рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляет меньше 300 российских рублей, то платеж вносится в размере задолженности), а также в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за третьим календарным месяцем, в котором впервые образовалась задолженность, включаемая в льготный период, осуществляет полное погашение задолженности (всей суммы кредита, иных платежей по договору (при наличии)). При невыполнении условий льготного кредитования: клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом и не менее 3 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 российских рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляет меньше 300 российских рублей, то платеж вносится в размере задолженности), иные суммы, возникшие по договору.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Банк вправе уступить права (требования) по Договору третьим лицам. 

Заемщик с условиями договора ознакомлен и согласен, что подтвердил своей подписью в договоре.

Из представленного Банком расчета от 27 сентября 2024 года следует, что ответчик пользовался кредитом: осуществил операции по снятию наличных, переводов с карты и квази-кэш операций, по оплате безналичным способом на общую сумму 62629,84 руб. за период с 12.10.2023 по 25.09.2024. 

Ответчиком суммы выданного кредита и начисленных процентов погашались в период с 12 октября 2023 года по 25 сентября 2024 года на сумму 2850 руб., т.е. не в полном объеме и несвоевременно, с 26 декабря 2023 года платежей в счет погашения задолженности не поступало. 

По расчету Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 сентября 2024 года составила 80311,11 руб., из которых: 59999,30 руб. – основной долг, 20311,81руб. – проценты за пользование кредитом.

Кроме того, 5 декабря 2023 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику Банком предоставляется лимит кредитования 20000 руб. Погашение кредита осуществляется в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность.

В соответствии с Дополнительными условиями по дебетовым картам за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования: при выполнении клиентом условий льготного периода кредитования проценты Банком не начисляются. При невыполнении клиентом условий льготного периода кредитования: 59,90 % годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок, совершенных с использованием карты или ее реквизитов; 69,90 % годовых по кредитам, предоставленным по операции по снятию наличных денежных средств, переводов с карты. 

Кредит погашается в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность: в целях соблюдения условий льготного периода кредитования: клиент погашает не менее 3 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 российских рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляет меньше 300 российских рублей, то платеж вносится в размере задолженности), а также в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за третьим календарным месяцем, в котором впервые образовалась задолженность, включаемая в льготный период, осуществляет полное погашение задолженности (всей суммы кредита, иных платежей по договору (при наличии)). При невыполнении условий льготного кредитования: клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом и не менее 3 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 российских рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляет меньше 300 российских рублей, то платеж вносится в размере задолженности), иные суммы, возникшие по договору.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Банк вправе уступить права (требования) по Договору третьим лицам. 

Заемщик с условиями договора ознакомлен и согласен, что подтвердил своей подписью в договоре.

Из представленного Банком расчета от 27 сентября 2024 года следует, что ответчик пользовался кредитом: осуществил операции по снятию наличных, переводов с карты и квази-кэш операций, по оплате безналичным способом на общую сумму 20000 руб. за период с 05.12.2023 по 25.09.2024. 

Ответчиком суммы выданного кредита и начисленных процентов не погашались. 

По расчету Банка задолженность по кредитному договору от 5 декабря 2023 года по состоянию на 25 сентября 2024 года составила 29110,99 руб., из которых: 20000 руб. – основной долг, 9110,99 руб. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

24 сентября 2024 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (цедент) и ООО ПКО «Правовой Центр «ОДА» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает все права (требования) к клиентам, вытекающие из условий кредитных договоров, согласно акту уступки прав (требований) (Приложение № 1 к настоящему договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, и все права, связанные с указанными обстоятельствами, в том числе право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, признанные судом штрафные санкции (неустойка, пени и др.), суммы уплаченной цедентом по дату уступки государственные пошлины или издержки при совершении исполнительной надписи нотариуса, а также иные полагающиеся к уплате клиентом цеденту платежи, предусмотренные соответствующим кредитным договором в объеме и на условиях, существующих на дату перехода прав (требований). С даты перехода прав (требований) к цессионарию переходят все права кредитора по кредитным договорам, в том числе права на получение процентов на сумму кредита и иных платежей в порядке и размере, предусмотренных кредитными договорами.

Согласно Приложению № 1 к Договору ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уступило ООО ПКО «Правовой Центр «ОДА» права требования по договорам от 12 октября 2023 года и от 5 декабря 2023 года, заключенным цедентом с ФИО1 (порядковые номера в Приложении № 1 – 383 и 414).

Учитывая приведенные выше положения действующего законодательства и условия кредитных договоров, заключенных Банком с ответчиком, суд не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования.

Следовательно, истец ООО ПКО «Правовой Центр «ОДА» вправе требовать с ответчика ФИО1 взыскания задолженности по кредитным договорам в свою пользу.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленными истцом расчетами Банка, которые учитывают все имеющие для дела обстоятельства, произведены в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитных договоров и являются арифметически верными. Доказательств полного или частичного погашения задолженности первоначальному кредитору или его правопреемнику и в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчетах, ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 12 октября 2023 года (дата подписания Индивидуальных условий - 27 сентября 2023 года) в размере 80311,11 руб., с последующим доначислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга с 26 сентября 2024 года по дату фактического погашения задолженности; по кредитному договору от 5 декабря 2023 года - в размере 29110,99 руб., с последующим доначислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга с 26 сентября 2024 года по дату фактического погашения задолженности. При этом суд учитывает, что заявленное в иске требование о доначислении процентов по ключевой ставке Центрального Банка РФ (21 % на дату принятия настоящего решения) за период с 26 сентября 2024 года по дату фактического возврата задолженности, т.е. по ставке ниже установленной кредитными договорами (49,90 % и 59,90 %), не нарушает прав ответчика. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежного поручения и кассового чека соответственно, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4283 руб. и понесены почтовые расходы на отправление иска в адрес ответчика в размере 291,60 руб.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере4283 руб., почтовые расходы – в размере 291,60 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Правовой Центр «ОДА» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Правовой Центр «ОДА», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитным договорам:

-от 12 октября 2023 года (дата подписания Индивидуальных условий - 27 сентября 2023 года) в размере 80311 руб. 11 коп., из которых: 59999,30 руб. – основной долг, 20311,81 руб. – проценты за пользование кредитом; проценты согласно ключевой ставке Центрального Банка РФ, действующей на момент фактического возврата кредита, начисляемых на сумму основного долга за период с 26 сентября 2024 года по дату фактического возврата задолженности;

- от 5 декабря 2023 года в размере 29110 руб. 99 коп., из которых: 20000 руб. – основной долг, 9110,99 руб. – проценты за пользование кредитом; проценты согласно ключевой ставке Центрального Банка РФ, действующей на момент фактического возврата кредита, начисляемых на сумму основного долга за период с 26 сентября 2024 года по дату фактического возврата задолженности; 

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4283 руб., почтовые расходы в размере 291руб. 60 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

ПредседательствующийН.В. Фищук