Дело № 2-129/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2019 года г. Хилок, Забайкальский край 

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М,

при секретаре Глотовой С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ВТБ24 (ПАО) ФИО2 обратилась суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. 

23.10.2013 года ОАО «ТрансКредитБанк» (в настоящее время ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. 

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем истец направил ФИО1, уведомление о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени требование не исполнено. Банком было принято решение снизить задолженность по пени до 10% от суммы задолженности по пени и по состоянию на 16.10.2018 года (включительно), общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору 639\0924-0000638 составляет 443166,92 рубля., из которых: остаток ссудной задолженности в размере 336420,46 рублей, задолженность по плановым процентам в сумме 58995,53 рубля, задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 46689,83 рубля, задолженность по пени – 211,40 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 849,70 рублей.

18.03.2014 года ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № 624\0040-1004840, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику Банковскую карту с кредитным лимитом в размере 15250 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Банком было принято решение снизить задолженность по пени до 10% от суммы задолженности по пени. С учетом вышеуказанного общая сумма задолженности по состоянию на 17.10.2018 года включительно, составляет: 8,34 рубля, из которых: остаток ссудной задолженности в размере 6,58 рублей, задолженность по плановым процентам в сумме 1,33 рубля, задолженность по пени составила 0,43 рубля. Всего по двум кредитным договорам № 639\0924-0000638 и № 624\0040-1004840 взыскать 443175,26 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 16.10.2018 года включительно 443166,92 рубля, 

задолженность по кредитному договору № № 624\0040-1004840 по состоянию на 17.10.2018 года включительно 8,34 рубля, а также расходы оплате государственной пошлины в размере 8794 рубля 72 коп.

Представитель истица ВТБ24 (ПАО) ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении иска в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании признал исковые требования частично, просил уменьшить сумму начисленных процентов. Пояснил, что прекратил выполнять кредитные обязательства в связи с болезнью. В настоящее время ему установлена инвалидность 3 группы. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст.809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 438 Г К РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, 

обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» (ныне ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор на получение потребительского кредита без обеспечения. Составными частями договора являются анкета-заявление, подписанная ответчиком 23.10.2013 года и представителем Банка с имеющимся графиком платежей, Общие условия потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк» (л.д.16-22) подтверждается, что ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями договора – о сумме кредита – 856000 рублей, о сроке возврата до 24.10.2018 года, размере процентной ставки – 20% годовых, о платежной дате возврата кредита - Указанная в заявлении-анкете ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца, но не позднее 26 числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течение всего срока действия Договора в соответствии с Графиком платежей (п.5.1.1 Общих условий), о сумме аннуитетного платежа в размере 22680 рублей, о размере штрафных санкций за просрочку обязательства по кредиту, который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов на дату платежа по кредиту к текущему аннуитетному платежу с округлением полученного значения до целого числа, согласно приведенной в Общих условиях таблицы (п.9.1 Общих условий). Указанное подтверждается анкетой-заявлением, где имеется собственноручная подпись ответчика ФИО1 и Общими условиями, с которыми при подписания заявления-анкеты, ФИО1 был ознакомлен и подписал собственноручно. (л.д.16-18).

Согласно разделу 3 Общих условий, кредит предоставляется заемщику в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Заемщика в рубля, открытый у Кредитора. Датой предоставления кредита Заемщику считается дата зачисления суммы кредита на счет Заёмщика. 

Согласно п. 5.1 Общих условий предусмотрено условие погашение основного долга и уплата процентов ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающие в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере, указанном в заявлении-анкете. (л.д.21-22).

Кроме того, судом установлено, что 14 апреля 2014 года между банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор на выпуск и получение международной банковской карты 

<

***> с кредитным лимитом 15255 рублей, счет № 40817810200402534802. Составными частями договора являются анкета-заявление, подписанная ответчиком 14 апреля 2014 года; распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Visa Classik 4272-2900-9434-5618, срок действия 03.2017 год (л.д.24-27) подтверждается, что ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями договора – о сумме кредита, о сроке с 18.03.2014 года по 18 марта 2044 год, размере процентной ставки – 24% годовых, о платежной дате возврата кредита - ежемесячно 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, а также с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Указанное подтверждается анкетой-заявлением, где имеется собственноручная подпись ответчика ФИО1 (л.д.24-27).

Из расчета задолженности усматривается, что Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитным договорам не исполнял, в связи с чем, по состоянию на 16 октября 2018 года по кредитному договору 

<

***> от 23.10.2013 года образовалась задолженность в сумме 443166 рублей 92 копейки, из которой остаток ссудной задолженности - 336420 рублей 46 копеек; задолженность по плановым процентам – 58995 рублей 53 копейки; задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 46689 руб. 83 коп., задолженность по пени – 211 руб. 40 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 849 руб. 70 коп., по состоянию на 17 октября 2018 года по кредитному договору 

<

***> от 14.04.2014 года (ошибочно указано в иске 18.03.2014 года) образовалась задолженность в сумме 8 рублей 34 копейки, из которой остаток ссудной задолженности - 6 рублей 58 копеек; задолженность по плановым процентам – 1 рублей 33 копейки; задолженность по пени – 0 руб. 43 коп. (л.д.7-17).

Требование ответчика о снижении штрафных санкций и процентов по кредиту, в связи с большим размером задолженности, удовлетворению не подлежат в связи со следующим.

Для применения ст. 333 ГК РФ необходимо наличие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. 

Явной несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушенного обязательства не усматривается, поскольку пени начислена за длительный период, в течение которого ответчик не исполнял кредитные обязательства (с ноября 2017 года) и не превышает сумму основного долга. Более того, суд отмечает, что истец при обращении с иском в суд счел необходимым снизить задолженность по пени до 10% от суммы задолженности. 

Что касается доводов ответчика о снижении размера начисленных процентов, суд считает их не подлежащими удовлетворению, поскольку согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Из исследованных в судебном заседании кредитных договоров следует, что размер процентов и их уплата вместе с основным долгом предусмотрена условиями кредитных договоров, с которыми ответчик был ознакомлен, согласился с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 

Оценивая представленные суду доказательства, исходя из вышеизложенного, учитывая, что истцом снижена сумма штрафных санкций по кредитному договору, ответчиком доказательств исполнения кредитных обязательств не представлено, сумму задолженности в судебном заседании ответчик не оспаривал, суд приходит к выводу, что ответчик допустил со своей со стороны ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным с истцом, что дает истцу право потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов, в связи с чем, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 8794 рубля 72 копейки, что подтверждается платежным поручением № 923 от 13.02.2019 года. (л.д.5).

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требованияБанка ВТБ(ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности покредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.10.2013 года по состоянию на 16 октября 2018 года в сумме 443166 рублей 92 копейки, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.03.2014 года по состоянию на 17 октября 2018 года в сумме 8 рублей 34 копейки, судебные расходы в сумме 8794 рубля 72 копейки, всего 451969 (четыреста пятьдесят одна тысяча девятьсот шестьдесят девять) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья Хилокского районного суда Е.М. Алтынникова

Решение в окончательной форме принято 30 апреля 2019 года.