№ 2-3788/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2019 г. г. Смоленск

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Киселева К.И.

при секретаре: Новиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании комиссии за подключение к программам страхования, комиссии за обслуживание кредитных карт, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании комиссии за подключение к программе страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 000 руб., комиссии за обслуживание выданной кредитной карты 

<

данные изъяты> по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 499 руб., комиссии за подключение к программе страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 833 руб. 94 коп., а также комиссии за обслуживание карты 

<

данные изъяты> по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 499 руб., компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., штрафа, судебных расходов по оформлению нотариальной доверенности в сумме 2 100 руб.

Истец и его представитель ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» в представленных возражениях указал на отсутствие правовых оснований для удовлетворения требований истца. Отметил полную осведомленность ФИО1 об условиях кредитных договоров и стоимости подключения к программам страхования, о наличии вариантов кредитования без страхования, а также о стоимости комиссии за обслуживание кредитных карт и возможности возврата данных денежных средств при подаче соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты оплаты пакета. Указанным правом истец не воспользовался. Кроме того, со всеми условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в договорах.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

По правилам ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 935 ГК РФ установлено, что законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на 

<

данные изъяты> месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) с условием уплаты 

<

данные изъяты> % годовых (л.д. 74).

В этот же день (ДД.ММ.ГГГГ) истцом было подано заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласно которому ФИО1 подтверждает свое ознакомление с существенными условиями договора страхования (п. 1), понимает и соглашается с тем, что участие в программе добровольного страхования по вышеуказанному договору не влияет на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита (п. 8) (л.д. 73).

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета 

<

данные изъяты> с банковской картой 

<

данные изъяты> (л.д. 86).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №, согласно условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) с условием уплаты 

<

данные изъяты> % годовых (л.д. 60-64).

При этом ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласно которому истец подтверждает свое ознакомление с существенными условиями договора страхования (п. 1), что понимает и соглашается, что участие в программе добровольного страхования по вышеуказанному договору не влияет на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита (п. 8) (л.д. 59).

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета 

<

данные изъяты> с банковской картой 

<

данные изъяты> (л.д. 72).

Указанные обстоятельства подтверждены достоверными письменными материалами, участниками процесса не оспаривались.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 добровольно обратился к ответчику, по собственной инициативе изъявил желание приобрести банковские карты MasterCard Gold и подтвердил своими подписями в соответствующих заявлениях согласие на взимание комиссии за их выдачу и обслуживание в соответствии с тарифами банка.

Кроме того, при обращении с заявлениями о предоставлении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил волеизъявление на включение его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков от возможности наступления страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний. Истец своими подписями подтвердил, что понимает и согласен с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования (п. 1.2 заявления о предоставлении потребительского кредита) (л.д. 59, 65-69, 73, 79-83).

Согласно п. 3.1 заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 

<

данные изъяты> % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита (

<

данные изъяты> руб. х 

<

данные изъяты> х 

<

данные изъяты> мес. = 12 000 руб.) (л.д. 80).

Пунктом 3.1. заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ установлен размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиком 

<

данные изъяты> % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита (

<

данные изъяты> х 

<

данные изъяты> х 

<

данные изъяты> мес. = 30 833 руб. 94 коп.) (л.д. 66).

В п. п. 3.1, 3.2. заявлений о предоставлении кредитов ФИО1 выразил согласие с тем, что денежные средства, взимаемые банком в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных выше услуг, при этом банк удерживает из указанной платы по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ в пределах от 

<

данные изъяты>% до 

<

данные изъяты>%, по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ в пределах от 

<

данные изъяты>% до 

<

данные изъяты>% сумм за счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования (л.д. 66, 80).

Размер суммы процентов в зависимости от набора страховых рисков приведен в п. 3.2 заявлений и для истца составил 

<

данные изъяты>% и 

<

данные изъяты>% соответственно (л.д. 67, 81).

Согласно п. п. 4.4., 4.6 заявлений на получение потребительского кредита заемщик был подробно проинформирован о возможности получить кредит на аналогичных условиях, не предусматривающих включение в программу страхования и оплату услуг банка, осознавал, что выбор банком страховой компании не влияет на стоимость программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также на объем предоставляемых банком в рамках нее услуг. Кроме того истец понимал, что имеет возможность не участвовать в программе страхования и самостоятельно застраховать указанные в программе риски в иной страховой компании (либо не страховать такие риски вовсе), и при это ее расходы могут оказаться ниже платы за программу защиты.

В п. 5.1. заявлений из предусмотренных возможностей платы за программу защиты в виде оплаты за счет собственных средств и кредитных средств ФИО1 предпочел оплату данных услуг за счет кредитных средств (л.д. 68, 82).

Наряду с подачей заявлений о предоставлении потребительского кредита и заявлений-оферт на открытие банковских счетов и выдачу пакетов 

<

данные изъяты> с банковской картой 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> с банковской картой 

<

данные изъяты> ФИО1 в банк поданы заявления на включение в Программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев в рамках группового договора добровольного личного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и С., содержащее аналогичные условия и подтверждающее намерение истца заключить договор страхования именно с С. (л.д. 59,73).

Таким образом, собранные по делу доказательства подтверждают обстоятельства включения ФИО1 в программы страхования и получение им банковских карт 

<

данные изъяты> на добровольных началах с полным и достоверным информированием относительно условий предоставления указанных услуг.

Доказательств, свидетельствующих о том, что заключение кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ было обусловлено заключением договоров страхования и выдачей карт в материалах дела не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

В связи с отказом суда в удовлетворении основных исковых требований о взыскании комиссии за подключение к программам страхования, комиссии за обслуживание кредитных карт, производные от них требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании комиссии за подключение к программам страхования, комиссии за обслуживание кредитных карт, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение 1 месяца.

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2019 г.

Судья К.И. Киселев

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД: 67RS0002-01-2019-004737-63

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-3788/2019