Дело №2-8131/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2017 года г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Пименова И.И.,

при секретаре Беловой Н.А.,

с участием представителя ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю ФИО2 и ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что 18.07.2012 г. между Индивидуальным предпринимателем ФИО2 и Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) было заключено Кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере 7400000 рублей. Цель кредитной линии - приобретение имущества, срок кредитной линии 84 месяца, процентная ставка за пользование кредитной линией 14.4% годовых (п.п.1.1-1.5 Кредитного соглашения). В обеспечение исполнения обязательств по договору были заключены договор поручительства с ФИО3, а также договора об ипотеке. Условия Кредитного договора, в части своевременного возврата суммы кредита, Заемщиком не исполняются. В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО2 и ФИО3 в свою пользу задолженность: по Дополнительному соглашению №1 к Кредитному соглашению № от 18.07.2012 г. по состоянию на 24.03.2017 г. в размере 3676643,91 рублей; по Дополнительному соглашению №2 к Кредитному соглашению № от 18.07.2012 г. по состоянию на 24.03.2017 г. в размере 2891594,67 рублей; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по Кредитному соглашению № от 13.06.2013 г. по состоянию на 24.03.2017 г. в размере 4158051,66 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение, Литер А, назначение: нежилое, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане 1-12, общей площадью 178,6 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>.; определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 4648065 руб.; здание автопредприятия, назначение: нежилое здание, 1-этажное, общей площадью 410,5 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>; определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; с начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 2022000 руб.; земельный участок, категория земли: земли населенных пунктов, разрешенное использование: производственная база, общей площадью 5966 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>; определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 3153600 руб.; обратить взыскание на товары в обороте, принадлежащие Индивидуальному предпринимателю ФИО2 и указанные в Приложении №2 к договору о залоге товаров в обороте № от 13.06.2013 г. (мебель, кроватные основания, решетки, ламелии, основания с подъемным механизмом, матрасы, наматрасники, подушки, одеяла, покрывала, пледы, чехлы и др.) на общую рыночную стоимость в сумме 1817462,48 рублей, установив начальную продажную цену в размере 1375000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчицы ФИО1 в судебном заседании просил в иске отказать, как необоснованном.

Выслушав представителя ответчицы и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условий.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст.310 ГК РФ недопустим.

В судебном заседании установлено, что «Банк ВТБ 24» (ПАО) является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, действующим на основании Устава.

18.07.2012 г. между Индивидуальным предпринимателем ФИО2 и Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) было заключено Кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере 7400000 рублей. Цель кредитной линии - приобретение имущества, срок кредитной линии 84 месяца, процентная ставка за пользование кредитной линией 14.4% годовых (п.п.1.1-1.5 Кредитного соглашения).

Согласно пункту 1.8 Кредитного соглашения кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита, заключаемых между кредитором и заемщиком, в которых указываются срок, сумма и которые не могут превышать срока и размера действующего лимита кредитной линии.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному соглашению были заключены:

1) договор поручительства № от 18.07.2012 г. между Банком и ФИО3 (далее - Поручитель). Согласно указанному Договору поручительства Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п.1.2. Договора поручительства), в т. ч. обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредитной линии, своевременной и полной уплате процентов, своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности;

2) договор об ипотеке № от 18.07.2012 г. между Банком и ФИО2, согласно которому в ипотеку передано нежилое помещение, Литер А, назначение: нежилое, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане 1-12, общей площадью 178,6 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>.;

3) договор об ипотеке № от 08.10.2012 г. между Банком и ФИО2, согласно которому в ипотеку передано здание автопредприятия, назначение: нежилое здание, 1 - этажное, общей площадью 410,5 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, а также земельный участок, категория земли: земли населенных пунктов, разрешенное использование: производственная база, общей площадью 5966 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив соответствующие транши в рамках кредитной линии на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме, с апреля 2015 года платежи не осуществляются.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с п.3.1 Особых условий Договоров об ипотеке предмет ипотеки обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту, обязательства по своевременной тполной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением, обязательства по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.6 Кредитного соглашения Кредитор имеет право потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае, если Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по Кредиту.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, согласно ст.330 ГК РФ, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст.811, 918 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Пунктом 1.13 Кредитного соглашения установлено, что в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,08% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

В связи с нарушением Заемщиком условий Кредитного соглашения в части обязательств по своевременному погашению кредита и уплаты процентов Банк потребовал от Заемщика, поручителя, залогодателя погасить кредит в полном объеме не позднее 27.04.2017 г.

Таким образом, Ответчики обязаны уплатить Истцу сумму Кредита, проценту за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. До настоящего времени Ответчики не удовлетворили требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту.

По состоянию на 24.03.2017 г. общая сумма задолженности по Дополнительному соглашению №1 к Кредитному соглашению № от 18.07.2012 г. составила 3676643,91 рублей, из которых: 3113897,84 рублей - основной долг; 562 746,07 рублей - проценты за пользование Кредитом.

По состоянию на 24.03.2017 общая сумма задолженности по дополнительному соглашению №2 к Кредитному соглашению № от 18.07.2012 г. составила 2891594,67 рублей, из которых: 2456547,01 рублей - основной долг; 435047,66 рублей - проценты за пользование Кредитом.

Между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключено Кредитное соглашение от № (далее - «Кредитное соглашение»), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 5500000,00 рублей на срок 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления Кредита, с взиманием за пользование кредитом 15,1% годовых.

Пунктом 1.5 Кредитного соглашения предусмотрено, что кредитные средства предоставляются в целях ремонта, реконструкции и строительства основных средств, развитие нового направления деятельности и расширение бизнеса, рефинансирование кредитов в сторонних банках.

Согласно пункту 1.8 Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету:

все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п.1.8.2 Кредитного соглашения, включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Кредитного соглашения, и являются аннуитетными;

размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п.1.8.3 Кредитного соглашения;

при расчете, согласно п.1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п.1.8.4 Кредитного соглашения).

В силу п.1.1 приложения №1 к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно п.п.1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через 1 (Один) месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (Один) месяц с даты предыдущего платежа.

В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п.1.8.3 Кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа (п. 1.8.8 Кредитного соглашения).

Неотъемлемой частью кредитного соглашения, согласно п.1.15 Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение №1 к Кредитному соглашению), далее именуются «Особые условия».

В соответствии с п.2.1. Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению, рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактического количества дней в году.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному соглашению были заключены:

договор поручительства № от 13.06.2013 г. между Банком и ФИО3 (далее - Поручитель). Согласно указанному Договору поручительства Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п.1.2. Договора поручительства), в т. ч. обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредитной линии, своевременной и полной уплате процентов, своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности;

договор об ипотеке № от 13.06.2013 г. между Банком и ФИО2, согласно которому в ипотеку передано нежилое помещение, Литер А, назначение: нежилое, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане 1-12, общей площадью 178,6 кв. м., адрес объекта: 

<

адрес>.;

договор об ипотеке № от 13.06.2013 г. между Банком и ФИО2, согласно которому в ипотеку передано здание автопредприятия, назначение: нежилое здание, 1 - этажное, общей площадью 410,5 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, а также земельный участок, категория земли: земли населенных пунктов, разрешенное использование: производственная база, общей площадью 5 966 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>;

договор о залоге товаров в обороте № от 13.06.2013 г. между Банком и ФИО2, согласно которому в залог переданы товары, указанные в Приложении №2 к договору о залоге товаров в обороте № от 13.06.2013 г. (мебель, кроватные основания, ламелии, основания с подъемным механизмом, матрасы, наматрасники, подушки, одеяла, покрывала, полотенца, простыни, чехлы и др.).

В соответствии с п.2.6 Особых условий Договора о залоге товаров в обороте (Приложения № к Договору о залоге товаров в обороте № от 13.06.2013 г.) залог имущества обеспечивает исполнение обязательств Заемщика по Кредитному соглашению в полном объеме.

13.06.2013 г. Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации и Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. №13/14 на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,08% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пени.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до 25.03.2016 года, а также предложил считать Кредитное соглашение расторгнутым.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 24.03.2017 г. включительно составляет 4158051,66 рублей, в том числе: 3404471,26 рублей - основной долг; 753580,40 рублей - проценты за пользование кредитом.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному соглашению. Истец, руководствуясь п.1. ст.348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 10726290,24 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ч.1 ст.349 ГК РФ).

В соответствии со ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя либо несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.1 Закона к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно заключению судебной товароведческой экспертизы стоимость спорного недвижимого имущества составляет:

нежилого помещения, Литер А, назначение: нежилое, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане 1-12, общей площадью 178,6 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, - 5 694 482 рубля;

здания автопредприятия, назначение: нежилое здание, 1-этажное, общей площадью 410,5 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, - 4 530 214 рублей;

земельного участка, категория земли: земли населенных пунктов, разрешенное использование: производственная база, общей площадью 5966 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, - 3 299 198 рублей.

При этом, следует определить начальную продажную стоимость объектов недвижимости в размере 80% от их вышеуказанной стоимости, взыскав задолженность по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 60000 рублей.

На основании ч.3 ст.95 ГПК РФ эксперты, специалисты получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения.

Учитывая, что проведенная по делу экспертиза сторонами не оплачивалась, и ее стоимость, согласно представленного из ООО «РСЭ» письма составляет 19000 рублей, с ответчиков надлежит солидарно взыскать в пользу экспертного учреждения указанную сумму.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность:

по Дополнительному соглашению №1 к Кредитному соглашению № от 18.07.2012 г. по состоянию на 24.03.2017 г. в размере 3 676 643 рублей 91 копейки;

по Дополнительному соглашению №2 к Кредитному соглашению № от 18.07.2012 г. по состоянию на 24.03.2017 г. в размере 2 891 594 рублей 67 копеек;

по Кредитному соглашению № от 13.06.2013 г. по состоянию на 24.03.2017 г. в размере 4 158 051 рубля 66 копеек;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

нежилое помещение, Литер А, назначение: нежилое, этаж: цокольный, номера на поэтажном плане 1-12, общей площадью 178,6 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>.; определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 555 585 рублей 60 копеек;

здание автопредприятия, назначение: нежилое здание, 1-этажное, общей площадью 410,5 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>; определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичрых торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 624 171 рублей 20 копеек;

земельный участок, категория земли: земли населенных пунктов, разрешенное использование: производственная база, общей площадью 5966 кв.м., расположенный по 

<

адрес>; определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 639 358 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на товары в обороте, принадлежащие Индивидуальному предпринимателю ФИО2 и указанные в Приложении №2 к договору о залоге товаров в обороте № от 13.06.2013 г. (мебель, кроватные основания, решетки, ламелии, основания с подъемным механизмом, матрасы, наматрасники, подушки, одеяла, покрывала, пледы, чехлы и др.) на общую рыночную стоимость в сумме 1 817 462 рублей 48 копеек, установив начальную продажную цену в размере 1 375 000 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО2 и ФИО3 в пользу ООО «Региональная судебная экспертиза» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 19000 рублей 00 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца через Ленинский районный суд г.Саратова со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: