по гражданскому делу №

Решение

 вступило в законную силу «____» _________________ 2019 года

СУДЬЯ________________________ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

КБР, 

<

адрес> 20 августа 2019 года

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего - судьи Бижоевой М.М.,

при секретаре Машитловой Д.З.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Тарханова Р. И., действующего на основании ордера № от 

<

дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества « » в лице Кабардино-Балкарского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

<

дата> Публичное акционерное общество « » в лице Кабардино-Балкарского отделения № обратилось в Терский районный суд КБР с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 

<

данные изъяты> и расходов по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 

<

данные изъяты>.

Иск мотивирован тем, что между ФИО1 (далее – «Заемщик») и ПАО « » в лице Кабардино-Балкарского отделения № (далее – «Банк», «Кредитор»), был заключен кредитный договор № от 

<

дата> (далее – «Кредитный договор»), согласно которому Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 

<

данные изъяты> на срок 240 месяцев под 14,75 % годовых, на приобретение объектов недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: КБР, 

<

адрес>, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях Кредитного договора.

В соответствии с п.п. 4.3 и 3.1.4 кредитного договора, заемщик взял на себя обязательство по кредитному договору погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно, равными долями в соответствии с графиком платежей.

Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору 

<

дата> между банком и ФИО1 была оформлена закладная, в соответствии с которым залогодержатель заложил банку недвижимое имущество в виде: двухкомнатной квартиры, общей площадью 61,6 кв.м., расположенной по адресу: КБР, 

<

адрес>.

Заемщик существенно нарушал условия договора и взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается требованием от 

<

дата>.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> у заемщика образовалась просроченная задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – ссудная задолженность; 

<

данные изъяты> – проценты по кредиту; 

<

данные изъяты> – задолженность по неустойке.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>. Досрочно взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 

<

данные изъяты>, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 недвижимое имущество, в виде: квартиры, общей площадью 61,6 кв.м., находящейся по адресу: КБР, 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 

<

данные изъяты>.

Надлежаще извещенное о времени и месте судебного разбирательства истец ПАО « » в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, сведений об уважительности причин неявки суду не представило, в связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает настоящее дело в отсутствие представителя истца.

В адрес ответчика ФИО1 направленные судебные извещения вернулись с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу».

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначил адвоката в интересах ответчика ФИО1, так как ее место жительство неизвестно. 

Представитель ответчика ФИО1– адвокат Тарханов Р.И., исковые требования не признал и просил снизить размер неустойки. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из кредитного договора № от 

<

дата> следует, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 

<

дата> (далее – «Кредитный договор»), согласно которому Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 

<

данные изъяты> на срок 240 месяцев под 14,75 % годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартира, общей площадью 61,6 кв.м., находящийся по адресу: КБР, 

<

адрес>.

<

дата> ФИО2 и ФИО1 заключили договор купли-продажи недвижимости № с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита.

Согласно п.1.1 договора купли-продажи, ФИО2 обязуется передать в собственность ФИО1 объект недвижимости состоящую из: квартиры, общей площадью 61,6 кв.м., расположенной по адресу: КБР, 

<

адрес>.

Согласно п.1.3 договора купли-продажи, цена отчуждаемого недвижимости определена соглашением сторон и составляет 

<

данные изъяты>.

Вместе с тем, согласно представленным истцом расчетам ФИО1 выданный кредит не погасила. Доказательств об ином, материалы дела не содержат.

Истцом соблюден обязательный порядок досудебного урегулирования спора, что подтверждается требованиями Банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 

<

дата>.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки. 

Таким образом, представленный истцом расчет, подлежащий оплате по состоянию на 

<

дата>, просроченной задолженности по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – ссудная задолженность; 

<

данные изъяты> – проценты по кредиту; 

<

данные изъяты> – задолженность по неустойке, суд находит обоснованным и верным, а исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ – в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.338 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельства, за которые он отвечает.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору 

<

дата> между банком и ФИО1 была оформлена закладная, в соответствии с которым залогодержатель заложил банку недвижимое имущество в виде: квартиры, общей площадью 61,6 кв.м., находящейся по адресу: КБР, 

<

адрес>.

Государственная регистрация права собственности ответчика ФИО1 на недвижимое имущество произведена 

<

дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателями 

<

дата>. 

Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО « ».

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 

<

дата> №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. 

Так, согласно п.9 Закладной, залоговая стоимость недвижимого имущества, состоящего из: квартира, общей площадью 61,6 кв.м., находящегося по адресу: КБР, 

<

адрес>, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п.11 ст.28.2 ФЗ «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из отчета № об оценке рыночной стоимости квартиры от 

<

дата>, следует, что рыночная стоимость квартиры, общей площадью 61,6 кв.м., находящегося по адресу: КБР, 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты>.

Таким образом, начальная продажная стоимость имущества составляет 

<

данные изъяты>.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств, что в соответствии с условиями кредитного договора, предоставляет Кредитору право требовать от должника досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных условиями договора и неустойки, начисленных на дату погашения.

Указанные условия кредитного договора действующему законодательству не противоречат и соответствуют требованиям ч. 2 ст. 811 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере 

<

данные изъяты> суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается Определением законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Учитывая, что исходя из компенсационного характера неустойки, которая является отражением минимального размера потерь, понесенных кредитором в связи с неисполнением должником обязательства, и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения кредитора, а также отсутствие сведений о потерях, понесенных истцом по делу в связи с несвоевременной уплатой ответчиком задолженности, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, причины неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также размера неустойки с размером суммы основной задолженности, непринятие истцом мер по ускорению взыскания задолженности, суд полагает возможным снизить общий размер взыскиваемой с ответчика неустойки ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, рассчитав её в размере 

<

данные изъяты>, отказав во взыскании неустойки в остальной части.

В силу ч. 1 ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению также и требования истца в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке суммы уплаченной истцом государственной пошлины, которая согласно платежному поручению № от 

<

дата> составляет 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 330, 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества « » в лице Кабардино-Балкарского отделения № с учетом уточнений к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный между ПАО в лице Кабардино-Балкарского отделения № и ФИО3.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества « » в лице Кабардино-Балкарского отделения № просроченную задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты>, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу - 

<

данные изъяты>; задолженности по просроченным процентам - 

<

данные изъяты>; неустойки - 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества « » в лице Кабардино-Балкарского отделения № расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное недвижимое имущество в виде: квартиры, общей площадью 61,6 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: КБР, 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога с которой должны начинаться публичные торги, в размере 

<

данные изъяты>. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР через Терский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.М.Бижоева