Дело № 2-1182/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2017 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.М., 

при секретаре судебного заседания Алексееве Д.А.,

с участием: представителя истца Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свой иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в АО «Банк Русский Стандарт» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и заключения с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Рассмотрев данное заявление заемщика, банк предоставил ей индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, предложив ей заключить договор. Оферта банка была акцептована заемщиком, и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком банку, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заемщиком сделана отметка «... передаю банку настоящий документ, подписанный с моей стороны».

Банк во исполнение своих обязательств по договору открыл заемщику банковский счет №, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 397 788,72 рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

С даты зачисления суммы кредита на счет кредит заемщику считается предоставленным (п. 2.2. Общих условий). Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: сумма кредита - 397 788,72 руб.; срок предоставления кредита - 2558 дней; процентная ставка по кредиту - 36,00 % годовых; размер ежемесячного платежа- 13 030,00 руб., последний платёж- 14 746,46 руб.; количество платежей - 84; периодичность (сроки) платежей - 11 числа каждого месяца - с 04.2015 по 03.2022; цель использования заемщиком, кредита - для погашения задолженности по другим заключенным между заемщиком и банком договорам. 

Графиком платежей по договору предусмотрено, что ФИО2 ежемесячно, в период с апреля 2015 года по март 2022 года в срок до 11 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на счет денежных средств в размере 13 030,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 14 746,46 рублей).

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик зачислил на счет для оплаты задолженности денежные средства в сумме 39 130,00 рублей, после чего прекратил исполнение обязательств по договору.

На основании ст. 811 ГК РФ и условий договора банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 509 022,40 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив ответчику заключительное требование. 

Задолженность по заключительному требованию заемщиком не оплачена.

В соответствии с расчетом задолженности банк начислил неустойку в размере 90 813,55 руб.: состоящую из неустойки, рассчитанной до даты оплаты ЗТ - 43 616,35 руб. и неустойки, рассчитанной после даты оплаты ЗТ - 47 198,20 руб.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 556 219 рублей 60 копеек, из которых: основной долг - 394 702,47 рублей; проценты по кредиту - 70 703,58 рублей; неустойка - 90 813,55 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО4 поддержал исковые требования, просил их удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не отрицала наличие задолженности по кредитному договору, пояснила, что не смогла исполнить свои обязанности заемщика с в связи с финансовыми трудностями. Признала иск в части, просила о применении ст. 333 ГК РФ к требованию о взыскании неустойки, рассчитанной истцом в сумме 90813,55 рублей.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в АО «Банк Русский Стандарт» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и заключения с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

В судебном заседании истица не отрицала факт заключения с Банком договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Она, ФИО2 понимала и соглашалась с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора в рамках договора откроет ей банковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанными аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка, под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом.

Рассмотрев данное заявление заемщика, банк предоставил ей индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, предложив ей заключить договор. Оферта банка была акцептована заемщиком, и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком банку, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заемщиком сделана отметка «... передаю банку настоящий документ, подписанный с моей стороны».

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из выписки по лицевому счёту № следует, что банк во исполнение своих обязательств по договору открыл ответчику банковский счет №, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 397 788,72 рубля.

Согласно п. 2.2. общих условий, с даты зачисления суммы кредита на счет кредит заемщику считается предоставленным. Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из договора следуют следующие условия предоставления кредита: сумма кредита - 397 788,72 руб.; срок предоставления кредита - 2558 дней; процентная ставка по кредиту - 36,00 % годовых; размер ежемесячного платежа- 13 030,00 руб., последний платёж- 14 746,46 руб.; количество платежей - 84; периодичность (сроки) платежей - 11 числа каждого месяца - с 04.2015 по 03.2022; цель использования заемщиком, кредита - для погашения задолженности по другим заключенным между заемщиком и банком договорам. 

С даты предоставления кредита у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед банком, в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1. Общих условий). 

В соответствии с п. 4.1 общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии).

Графиком платежей по договору предусмотрено, что ФИО2 ежемесячно в период с апреля 2015 года по март 2022 года в срок до 11 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на счет денежных средств в размере 13 030,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 14 746,46 рублей).

График платежей содержится в п. 6 индивидуальных условий, а также был сформирован банком в виде отдельного документа и доведен до ответчика, экземпляр которого вручен клиенту, что ответчик засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

Из материалов дела следует, что в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору ответчик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

В данной части ответчик иск признала.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписки, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 зачислила на счет для оплаты задолженности денежные средства в сумме 39 130,00 рублей, после чего прекратил исполнение обязательств по договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 811 ГК РФ и условий договора банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 509 022,40 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив ответчику заключительное требование. 

Задолженность по заключительному требованию заемщиком не оплачена, что не опровергается ФИО2 в судебном заседании.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного полга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования банк взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

В соответствии с расчетом задолженности банк начислил неустойку в размере 90 813,55 руб.: состоящую из неустойки, рассчитанной до даты оплаты ЗТ - 43 616,35 руб. и неустойки, рассчитанной после даты оплаты ЗТ - 47 198,20 руб.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 556 219 рублей 60 копеек, из которых: основной долг - 394 702,47 рублей; проценты по кредиту - 70 703,58 рублей; неустойка - 90 813,55 рублей.

Ответчик ФИО2 нарушила принятые на себя обязательства, не осуществляя возврат предоставленного кредита на установленных условиях. 

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчика и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом, следовательно, указанные суммы основного долга и процентов подлежит взысканию с ответчика. 

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, и контррасчет, суду не представлено.

Вместе с тем, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 90813,55 рублей, к которой, по мнению суда, с учетом заявления ответчика может быть применена ст. 333 ГК РФ и, ее возможно снизить до 10000,00 рублей, в остальной части отказать. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части. 

Следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежат взысканию в пользу истца с ответчика с учетом округления в размере 7954,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 475406 рублей 05 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7954,00 рублей.

В остальной части заявленных требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» –отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня изготовления в мотивированной форме. 

Мотивированное решение суда изготовлено 27.06.2017 года. 

Судья подпись Н.М. Кузнецова

подлинник подшит в материалы гражданского дела № 2-1182/17

.

.

.

.

.

. 

.

.

.

.

.

.

.

. 

.

.

. 

.