Дело № 2-1553/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2024 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 15.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>(5042958488) о предоставлении кредита в сумме 69 286 руб., под 24,90%/24,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 679 дней. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и все его права и обязанности, в том числе из данного кредитного договора перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3. Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый дань просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 18.04.2017, на 16.07.2024 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 529 дней, по процентам 758 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 37 410,57 руб. По состоянию на 16.07.2024 общая задолженность по кредиту составляет 52 871,86 руб., из которых: 52 871,86 руб. – просроченная ссудная задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.11.2016 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 52 871,86 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 786,16 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился в судебное заседание, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается отчетом об извещении с помощью смс-сообщения, направленным на номер телефона, указанный ответчиком в заявлении об отмене судебного приказа. Уважительности причин неявки суду не представила. Согласно адресно справке ОАСР УВМ УМВД России по Хабаровскому краю от 23.08.2024 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, ответчиком в заявлении об отмене судебного приказа указан адрес: 

<

адрес>. Ответчику неоднократно направлялись судебные повестки по месту проживания, конверты возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. 

В соответствии со статьями 115, 117, 118, 119 ГПК РФ, судебные повестки считаются доставленными адресату, а ответчики считаются извещенными о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о рассмотрении которого в свое отсутствие не просили, об уважительных причинах неявки в зал судебного заседания суд не известили. При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно отчету об извещении с помощью смс-сообщения, ответчик извещена о судебном заседании 19.08.2024 по номеру телефона, указанному ею в заявлении об отмене судебного приказа.

Суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, статьями 167, 233, 234 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все меры по надлежащему извещению ответчика, с письменного согласия истца, рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ПАО «Восточный экспресс банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст. ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитной карте банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты заявителя, заявления клиента на получение кредита 

<

***> от 15.11.2016 являющимся офертой, ПАО «Восточный экспресс банк» заключен смешанный договор с ФИО1 в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и Банковского специального счета и Тарифах банка, с установлением Индивидуальных условий кредитования для кредита «ТЕКУЩИЙ РС БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ». Договор кредитования заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи кредита – 15.11.2016, Срок возврата кредита – 48 мес. Окончательная дата погашения – 15.11.2020. Ставка, % годовых – 24.9%. 

В соответствии с п. 6 договора размер ежемесячного взноса – 2 294 руб. Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями Тарифа. Дата платежа – 15 число каждого месяца. Схема гашения – аннуитет. Погашение кредита производится в соответствии с графиком погашения кредита в размер 2 294 руб., первый платеж 15.12.2016, последний платеж 16.11.2020 в размере 2 218,75 руб.

Полная стоимость кредита составляет 24,890% годовых.

При подписании заявления, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, согласна с правом банка вносить изменения в Общие условия в порядке, предусмотренном Общими условиями и законом.

В силу положений пунктов 3.4, 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

В п.п. 4 и 5 Общих условий договора потребительского кредита указаны права и обязанности заемщика и банка.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 6 Общих условий договора потребительского кредита. 

Согласие заемщика с Общими условиями договора определено п. 14 кредитного договора. Так, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (пункт 6.1. Общих условий).

Согласно п. 12 кредитного договора штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб. составляет 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, что также соответствует тарифному плату № 41/2/2016 «Текущий РС БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ».

Заявление клиента о заключении договора кредитования 

<

***> от 15.11.2016 подписаны заемщиком ФИО1 и представителем банка. 

ПАО «Восточный экспресс банк», открыв банковский специальный счет и перечислив заявленную сумму кредита, тем самым акцептовал оферту, что подтверждается выпиской из лицевого счета RUR №. 

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета № RUR №, расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, исполнения его условий, за исключением случаев, предусмотренных договором. 

Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением на получение потребительского кредита и оформлении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафов. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитования и была вправе отказаться от получения кредита на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако, указанным правом не воспользовалась, от кредита не отказалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора. 

Согласно представленным истцом расчету задолженности, составленному по состоянию на 16.07.2024, выписке по лицевому счету № RUR № заемщик ФИО1 не исполняла принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку начиная с 18.04.2017 оплату в счет погашения задолженности по кредитному договору не производила вовсе. Последний платеж был внесен ответчиком 17.04.2017 в размере 24,22 руб. 

На основании заявления ПАО КБ «Восточный» о вынесении судебного приказа, направленного в суд 05.02.2019, мировой судья судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» судебного участка № 39 вынес судебный приказ от 15.02.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору 

<

***>(5042958488) от 15.11.2016 за период с 17.04.2017 по 25.01.2019 в следующем размере: 65 672,87 руб. – задолженность по основному долгу, 25 019,81 руб. – задолженность по процентам, судебные расходы в сумме 1 460,39 руб., всего взыскано 92 153,07 руб.

Определением того же мирового судьи от 23.09.2022 судебный приказ от 15.02.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ПАО КБ «Восточный» отменен на основании возражений должника.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно сведениям судебного пристава-исполнителя, на основании судебного приказа от 15.02.2019 возбуждено исполнительное производство № 7016/22/27008-ИП от 21.02.2022 о взыскании с должника ФИО1 задолженности в пользу ПАО КБ «Восточный» в размере 92 153,07 руб. Исполнительное производство № 7016/22/27008-ИП от 21.02.2022 прекращено 17.10.2022 в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве». В ходе данного исполнительного производства взысканы и перечислены взыскателю денежные средства в размере 37 820,82 руб.

Согласно представленным истцом расчету задолженности, составленному по состоянию на 16.07.2024, выписке по лицевому счету № RUR № задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 15.11.2016 составляет 52 871,86 руб. – основной долг. Суммы, взысканные по судебному приказу в размере 37 820,82 руб. учтены в расчете.

Данный расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам суд находит верным и обоснованным, ответчиком не оспорен. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не явилась в судебное заседание и не предоставила возражений относительно заявленных требований. 

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15.11.2016 подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы кредита, иных регулярных платежей, предусмотренных кредитным договором. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями ст. 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежному поручению № 148 от 12.03.2024 истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 1 786,16 руб. 

Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 786,16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***>(5042371018) от 15 ноября 2016 года в размере 52 871 рубль 86 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 786 рублей 16 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края. 

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Дубовицкая

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.09.2024