РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2020 года г. Миллерово

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бугаевой Е.А. 

при секретаре Э.Е.С.

с участием ответчика К.В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В производстве Миллеровского районного суда Ростовской области находится гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил суд взыскать с К.В.Г. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В обоснование требований иска было указано, что ООО «ХКФ Банк» и К.В.Г. заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии о условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта быстрые покупки 44.9 (нов. Техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 

<

данные изъяты>% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период вычисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО«ХКФБанк» льготный период по карте составляет до 51 дня. 

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых, в свою очередь, равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет соответствующей суммы зачислять в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего учетного периода) составляет 0, 77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - 

<

данные изъяты> рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 

<

данные изъяты> рублей; сумма штрафов -

<

данные изъяты> рублей; сумма процентов - 

<

данные изъяты> рублей.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 

<

данные изъяты> руб.; 1 календарного месяца - 

<

данные изъяты> руб.: 2 календарных месяца - 

<

данные изъяты> руб.; 3 календарных месяца - 

<

данные изъяты> руб.; 4 календарных месяца - 

<

данные изъяты> руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 

<

данные изъяты> руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования 

Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчик предоставил суду возражения на исковое заявление, из содержания которого следует, что ответчик с иском не согласен, считает требования незаконными на том основании, что при подаче искового заявления был пропущен срок исковой давности, поскольку с даты последнего платежа до даты подачи искового заявления ДД.ММ.ГГГГ прошло 1324 дня. Исковая давность исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Истец в течение этого периода знал о нарушенном праве и без уважительных причин не обращался в суд с заявлением о защите своих прав. На основании чего ответчик просил суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В судебное заседание истец не обеспечил явку представителя. В материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил суду, что он исправно выплачивал платежи по кредиту, однако на карточку деньги не поступали, хотя он выплатил банку около 

<

данные изъяты> руб. Требование из банка ему не приходило о необходимости погашения задолженности, только поступали звонки от сотрудников банка. Когда в отношении него был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, К.В.Г. подал заявление об его отмене, при этом он имел ввиду, что сроки исковой давности истекли. 

Суд на основании положений ст. 167 ГПК, с учетом мнения ответчика определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, оценив их в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что в удовлетворении иска следует отказать на основании следующего.

Согласно ст.ст. 309, 314, 393 ГК РФ предусмотрена необходимость исполнения обязательств. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ООО «ХКФ Банк» и К.В.Г. заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 

<

данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту в размере 

<

данные изъяты> % годовых, начало расчетного периода 25 число каждого месяца. В рамках договора заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленного банком кредита. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте (л.д. 38,40, 41, 29-34).

К.В.Г. ДД.ММ.ГГГГ произвел последний платеж по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.22-23). Из расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - 

<

данные изъяты> рублей: сумма возмещения страховых взносов и комиссий -

<

данные изъяты> рублей; сумма штрафов -

<

данные изъяты> рублей; сумма процентов - 

<

данные изъяты> рублей. У суда нет оснований не доверять указанному расчету, поскольку он соответствует условиям договора и не противоречит требованиям действующего законодательства.

Таким образом, из материалов дела следует, что истец свои обязательства перед ответчиком исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства, предусмотренные договором, однако в нарушение ст. ст. 309, 310 ГК РФ ответчик не выполнил взятые на себя обязательства, не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям со ссылкой на то, что просроченная задолженность по кредиту возникла с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что данное заявление ответчика заслуживает внимания.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013), по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по кредитному договору возникла с ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с К.В.Г. ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте, и он был отменен мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27, 64-65, 66). 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям уже при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку должен был обратиться до ДД.ММ.ГГГГ, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. В связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 199,200, 809 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.В.Г. о взыскании в пользу банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский райсуд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Бугаева

решение в окончательной

форме составлено 19.05.2020