Дело № 2-684/2024г.

УИД № 42RS0035-01-2024-000034-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г.Новокузнецк 20 мая 2024 года 

Судья Новоильинского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области – Кузбасса Рублевская С.В., при секретаре Нагумановой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ПАО «МТС-Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «МТС-Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности в порядке наследования. Истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО4, умершей ...... в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору ..... от ......, образовавшуюся по состоянию на ...... в размере 386 900,87 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 069,01 рублей.

Требования мотивированы тем, что ...... между ПАО «МТС-Банк» и ФИО4 был заключен договор ..... о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 351 403 рубля сроком до ......, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых. Кредитный договор был заключен на основании заявления ответчика от ...... о предоставлении кредита, направленного посредством дистанционных каналов, в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте банка. Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Заемщик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. В ответ на заявление заемщика, банком на основной номер телефона ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, банком, на указанный в заявлении номер телефона +..... в ...... был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил ..... в банк, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована Справка о заключении кредитного договора ..... от ...... Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика ....., открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к договору. Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк», денежные средства в размере 351 403 рубля были перечислены на счет ответчика. Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Банку стало известно, что ...... ФИО4 умерла. После смерти ФИО4 было открыто наследственное дело. ПАО «МТС-Банк» направило в адрес наследственного имущества умершей требование о погашении задолженности по кредиту, которое оставлено без ответа. В связи с нарушением сроков по возврату кредитных денежных средств образовалась задолженность, которая на ...... составляет 386 900,87 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 350 948,68 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 35 952,19 рублей. Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, истец был вынужден обратиться в суд. 

Определением суда от ...... гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования направлено по подсудности в Новоильинский районный суд .....-Кузбасса.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, исковые требования признала в части, а именно в размере принятого наследственного имущества. 

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). 

Согласно ст.308.3 ГК РФ, 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25). 

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что на основании заявления ФИО4 от ...... о предоставлении кредита и открытии банковского счета, между ПАО «МТС-Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор ..... от ......, согласно которому, заемщику был предоставлен кредит в сумме 351 403 рубля, сроком до ......, под 17% годовых (пп.1 – 4 индивидуальных условий).

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационной сети "Интернет" (ч.14 ст.7 Федерального закона от **.**.**** ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). 

В силу положений п.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Указанный кредитный договор был заключен на основании заявления ФИО4 от ...... о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке предусмотренном ст.428 ГК РФ, и присоединения к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк».

Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов банка России, Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст.428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована банком. Акцептом заявления ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет

Индивидуальные условия кредитного договора, Согласие, Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему, а также Тарифы, являются неотъемлемой частью ДКО, ответчик с ними был ознакомлен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре (п. 14 индивидуальных условий).

В соответствии с п.п.2.1 - 2.3 приложения ..... к условиям, банк предоставляет клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах интернет-банк и мобильный банк, путём предоставления клиенту электронного документа и направления на основной номер мобильного к телефона клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого клиент может подписать электронный документ аналогом собственноручной подписи клиента в соответствии с настоящими условиями. Банк может предоставить клиенту доступ к электронному документу как путём направления ссылки на динамическую веб-страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения банка или его партнеров. Получив ссылку на электронный документ, клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание электронного документа осуществляется путем ввода одноразового цифрового кода, полученного клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный клиентом электронный документ хранится в информационных системах банка.

ФИО4, подписав заявление и согласие, выразила свое согласие на получение средств доступа к дистанционному банковскому облуживанию путем направления их банком на основной номер мобильного телефона, указанный в Согласии от ...... при этом средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом её собственноручной подписи. 

Как следует из справки о заключении кредитного договора ..... от ......, банком в ответ на заявление ФИО4 на основной номер телефона заемщика ..... был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование, после чего в ...... направлено смс-сообщение с аналогом собственноручной подписи заемщика, направлением которого заемщик выразил своё согласие на заключение кредитного договора.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Истцом в материалы дела представлено согласие ФИО4 от ......, которым заемщик подтверждает заключение с ПАО «МТС-Банк» договора комплексного обслуживания путем присоединения в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте банка.

Согласно п.11 индивидуальных условий, цель использования заемщиком потребительского кредита: для погашения кредитов в МТС Банк на сумму 55 055,84 рублей. 

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей, согласно которому, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет – 5 528 рублей (кроме первого – 6 219,35 рублей и последнего – 611,22 рублей), дата ежемесячного платежа – 23-го числа каждого календарного месяца. 

Кредит был предоставлен ФИО4 путем перечисления банком ...... суммы кредита на текущий счет заемщика ....., что подтверждается выпиской по текущему счету. 

Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Установлено, что ...... заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти ..... от ...... Однако, имущественные права и обязанности гражданина не прекращаются с его смертью, исключая те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (ст.418 ГК РФ). Они входят в состав наследства и в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам. Ответственность по долгам наследодателя равнозначна ответственности по его обязательствам. 

В соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.323 ГК РФ, 1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. 

В соответствии со ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно сведениям из материала наследственного дела ....., после смерти ФИО4, умершей ......, наследником, принявшим наследство является мать умершей ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: 1/18 долю в праве общей собственности на жилой дом по адресу: ..... (кадастровая стоимость 134 644,16 рублей, 1/18 доли – 7 480,23 рублей); 1/9 долю в праве общей собственности на земельный участок по адресу: ..... (кадастровая стоимость 335 055 рублей, 1/9 доли – 37 228,33 рублей); право требования страховой выплаты в ООО СК «.....» в размере 6 483,99 рублей. 

Стоимость принятого наследственного имущества составляет 51 192,55 рублей (7480,23 руб.+37228,33 руб.+6483,99 руб.).

Установлено, что в связи с нарушением сроков по возврату кредитных денежных средств образовалась задолженность, которая на ...... составляет 386 900,87 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 350 948,68 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 35 952,19 рублей. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным и математически правильным. Представленный суду расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, иного расчета задолженности суду не представлено, задолженность до настоящего времени не погашена.

Суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «МТС-Банк» к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в порядке наследования в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а именно, в сумме 51 192,55 рубля.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец ПАО «МТС-Банк» при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме 7 069,01 рублей, которая подтверждена документально и при удовлетворении исковых требований частично, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 735,78 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ПАО «МТС-Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, - удовлетворить частично.

Взыскать, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, с ФИО1, родившейся ..... в ..... (паспорт .....), в пользу Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (.....): 

-задолженность по кредитному договору ..... от ...... по состоянию на ...... в размере 51 192 (пятьдесят одна тысяча сто девяносто два) рубля 55 копеек; 

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 735 (одна тысяча семьсот тридцать пять) рублей 78 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья: С.В. Рублевская

Мотивированное решение изготовлено: 20.05.2024 года.

Судья: С.В. Рублевская