РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 13 июля 2017 года 

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Номогоевой З.К., при секретаре Матвиевской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к ЗАО «МАКС» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ЗАО «МАКС», ссылаясь на положения Закона РФ «О защите прав потребителей», где просит суд обязать ответчика вернуть уплаченную страховую сумму в размере 31000 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб., расходы по составлению доверенности в размере 1000 руб., штраф. Исковые требования мотивированы следующим.

24.10.2016 г. при оформлении договора потребительского кредита № с ПАО «Промсвязьбанк» истцу была навязана дополнительная услуга по страхованию по программе «защита заемщиков», за которую истец оплатил 31000 руб. Истцом было подписано заявление договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №.

24.10.2016 г. в адрес ответчика было направлено заявление, где он отказывается от исполнения договора страхования. Данное заявление своевременно получено ответчиком, однако ему было отказано в досрочном прекращении договора страхования. Истец считает данный отказ незаконным, противоречащим с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. №.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал заявленные требования в полном объеме. Просит суд иск удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ЗАО «МАКС» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается судебным извещением. Представитель ответчика направил в суд отзыв на исковое заявление, где просил требования оставить без удовлетворения, так как иск предъявлен к ненадлежащему ответчику, поскольку договор страхования между ФИО1 и ЗАО «МАКС» не заключался. 

В судебное заседание, привлеченное к участию в дело в качестве третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» не явился, Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению в силу следующего.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитном договоре может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ. При таком досрочном отказе от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 24.10.2016 г. при оформлении договора заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита Заемщика» № от 24.10.2016 г. путем подписания ФИО1 заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита Заемщика» от 24.10.2016 г. о присоединении к Правилам оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита Заемщика».

По условиям договора оказания услуг, Банк обязуется осуществлять следующие действия в отношении Заемщика (п.3.1 Правил): заключить от имени и за счет Банка договор страхования со Страховщиком, указанным в заявлении (ЗАО «МАКС»), в соответствии с условиями договора и правил страхования, по которому клиент является застрахованным лицом и др. вопросам. Заемщик обязуется уплатить банку комиссионное вознаграждение в размере 30928,97 руб. (п.3.2 Правил), (п.1.6 заявления на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 24.12.2016 г.).

Банк, действуя от имени ЗАО «МАКС» на основании Соглашения о порядке заключения договоров страхования от 09.04.2014 г., перечислил из уплаченной комиссии страховую премию ответчику в размере 2321,73 руб. и заключил с ответчиком договор страхования в пользу истца № от 01.11.2016 г. Страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Промсвязьбанк».

Подключение к Программе страхования не является необходимым условием для заключения кредитного договора, не является условием кредитного договора, у заемщиков нет обязанности подключиться к Программе страхования в связи с договором потребительского кредита; плата за подключение к Программе страхования не является платежом заемщика по кредитному договору, заключенному с Банком. Данная Программа страхования реализовывалась совместно Банком и страховыми компаниями (страховщики) на основании заключенных между Банком и страховщиками соглашений об условиях и порядке страхования. Истец ФИО1 не является стороной данного соглашения, заключенного между Банком и страховой компанией.

Таким образом, по соглашению с истцом Банк обязался предоставить ему дополнительную услугу по присоединению к Программе страхования на основании договора, заключенного Банком со страховщиком. Истец не обращался в Банк с заявлением о расторжении договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика».

Согласно п.9.11 Общих Правил страхования от несчастных случаев и болезней №44.4, являющимися неотъемлемой частью договора страхования, досрочно отказаться от договора страхования (прекратить договора страхования) вправе только Страхователь (выгодоприобретатель).

При указанных обстоятельствах требования истца к ЗАО «МАКС» о взыскании страховой суммы не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ЗАО «МАКС» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Номогоева З.К.