Дело №2-1486/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения оглашена 09 ноября 2017 года

Решение принято в окончательной форме 14 ноября 2017 года

09 ноября 2017 года Фокинский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Корниенко В.А.,

при секретаре Писаревой Е.А.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1, представителя ответчика по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» о защите прав потребителей, 

установил:

Истец ФИО3 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 

<

дата> произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль Лада Гранта г.н. 

<

...>, принадлежащий ему на праве собственности получил механические повреждения. Между ним и ответчиком 

<

дата> был заключен договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств G125273-Ф. 

<

дата> им было отправлено в страховую компанию заявление с приложением всех необходимых документов о страховом случае. 

<

дата> ответчик перечислил ему страховое возмещение в размере 

<

...> Согласно экспертного заключения № от 

<

дата>, стоимость восстановительного ремонта его автомобиля составляет 

<

...>., стоимость годных остатков, согласно заключения дополнительной экспертизы, составляет 

<

...>. Ввиду того, что автомобиль не был забран страховой компанией, а остался в его собственности, недоплата страхового возмещения составила 

<

...>. 

С учетом уточненных исковых требований, истец просил суд взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» в его пользу страховое возмещение в размере 

<

...>., расходы по оплате услуг оценщика в размере 

<

...>., компенсацию морального вреда в размере 

<

...>., неустойку в размере 

<

...>., расходы на оплату услуг представителя в размере 

<

...>., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, причина неявки суду неизвестна.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по изложенным в уточненном исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося истца.

Выслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы главой 48 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, страховой случай определяется соглашением сторон.

Статьей 943 Гражданского кодекса РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО3 на праве собственности принадлежит транспортное средство – автомобиль Лада Гранта, г.н. М 793 ХС 32.

<

дата> между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» (страховщик) и ФИО3 (страхователь) был заключен Договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств – автомобиля Лада-219010, VIN №. В подтверждение заключения данного договора, страхователю выдан полис № G-1252737-Ф. Страховая сумма по данному договору составила 

<

...>., страховая премия оплачена страхователем в размере 

<

...>. (л.д. 6).

Указанный договор заключен на основании Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» №С-35 от 

<

дата> (далее Правила страхования), с которыми истец был ознакомлен и согласен.

Из справки о дорожно-транспортном происшествии следует, что 

<

дата> в результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство Лада Гранта, г.н. 

<

...> получил механические повреждения. 

Согласно п. 8.28 Правил страхования, страхователь обязан для принятия решения о страховой выплате направить страховщику письменное заявление о страховом случае и предоставить все необходимые документы в соответствии с настоящими Правилами и/или договором страхования.

Согласно п. 9.2 Правил страхования, страховая выплата производится на основании письменного заявления выгодоприобретателя с приложением документов, предусмотренных настоящими Правилами страхования и/или договором страхования.

<

дата> в адрес страховой компании представителем истца были направлены заявление о произошедшем страховом событии и выплате страхового возмещения, а также дополнительные документы.

Пунктом 3.1 Правил страхования предусмотрено, что объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя связанные с риском возникновения непредвиденных расходов, возникших в результате хищения или полной гибели принадлежащего ему транспортного средства.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 Правил страхования, страховым риском является возникновение у страхователя непредвиденных расходов результате хищения или полной гибели транспортного средства. Страховыми случаями признаются хищение или полная гибель транспортного средства.

Согласно п. 9.4 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором, страховая выплата производится единовременно в размере суммы, составляющей разницу между страховой суммой, указанной в договоре страхования и любыми возмещениями, полученными в связи со страховым событием от третьих лиц, в том числе, выплатами по договору добровольного страхования автотранспортного средства, по другим договорам страхования и компенсаций от лиц, ответственных за причинение убытков. Страховая выплата не может превышать максимальную величину, указанную в разделе 10 настоящих Правил для месяца, в котором произошло страховое событие (или определенную договором страхования, если этот договор предусматривает другую таблицу максимальных величин).

Таблицей максимальных величин страховых выплат в зависимости от месяца наступления страхового события, предусмотрена максимальная величина при страховом событии на 42 месяца – 35% от страховой суммы.

Как указано в п. 4 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества) (абзац 1).

Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков) (абзац 2).

Согласно п. 1 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Учитывая, что заключенный между сторонами договор страхования финансовых рисков, согласно буквальному толкованию изложенного в нем содержания, договором страхования имущества не является, в связи с чем, в данном случае, пункт 5 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об 

организации страхового дела в Российской Федерации» и разъяснения, содержащееся в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» об абандоне, в рассматриваемом споре не могут быть применены.

В связи с тем, что страховой случай произошел 

<

дата>, а договор страхования был заключен 

<

дата>, то есть на 18-й месяц действия договора страхования, то максимальный размер страховой выплаты, указанный в п. 10 Правил, будет равен 27,50 % от страховой суммы в размере 

<

...>., таким образом, страховая выплата составила 

<

...>

Согласно платежному поручению № от 

<

дата>, истцу ФИО3 была произведена выплата страхового возмещения ответчиком в размере 

<

...>

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что страховое возмещение ответчиком было выплачено истцу в полном объеме в соответствии с условиями договора страхования.

В обоснование своих требований, истец ссылался на то, что страховая сумма составляет 

<

...>, однако, исходя из сущности договора страхования финансовых рисков транспортных средств, такой договор позволяет получить лишь возмещение разницы между действительной (рыночной) стоимостью автомобиля за вычетом амортизационного износа и его стоимостью на момент страхования. Такая страховка приобретается вместе с полисом КАСКО любой страховой компании сразу при покупке автомобиля, но действует только в том случае, если наступил страховой случай по рискам угон (хищение) и полная гибель автомобиля.

При наступлении страхового случая в связи с хищением или полной гибелью автомобиля выплата по программе страхования финансовых рисков будет равна разнице между стоимостью приобретения автомобиля и любыми возмещениями, в том числе по КАСКО, подлежащими выплате (в том числе уже выплаченными) третьими лицами.

В рассматриваемом случае, сведений об оформлении истцом полиса КАСКО с какой-либо страховой компанией, истцом суду, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено, в связи с чем, увеличение страховой выплаты по договору страхования финансовых рисков, не предусмотрено Договором.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО3 о взыскании с ответчика в его пользу недоплаченного страхового возмещения в размере 

<

...>. 

Также, учитывая, что страховая выплата произведена ответчиком добровольно и в установленные договором и правилами страхования сроки, то основания для взыскания в пользу истца штрафа, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов, у суда отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд г. Брянска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья подпись В.А. Корниенко