Дело № 2-150/2023 

УИД № 22RS0062-01-2023-000168-42

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 июля 2023 года с. Чарышское

Чарышский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Головиной О.Е., 

при секретаре Серебренниковой К.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Администрации муниципального округа Чарышский район Алтайского края, ФИО1, ФИО2, ФИО3, Межрегиональному Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Администрации муниципального округа Чарышский район Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований указал, что *** между ФИО4 и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение №, устанавливающее индивидуальные условия кредитования и присоединения заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого, заемщик обязался вернуть кредитору кредит в сумме --- рублей до *** с обязательной уплатой процентов в размере ---% годовых.

Заемщик ФИО4 умер ***. 

До настоящего времени задолженность по соглашению не погашена, по состоянию на *** составила --- рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – --- руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – --- руб.

Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 809, 418, 1175, 1112, 1153, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика указанную задолженность в сумме --- рублей, проценты за пользование кредитом по соглашению № от *** по ставке ---% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с *** по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме --- рублей.

В судебном заседании определением Чарышского районного суда к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО1, ФИО3, ФИО2, Межрегиональное Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Представители ответчиков МТУ Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай, администрации муниципального округа Чарышский район Алтайского края в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств не направляли.

Соответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании требования истца не признали, и показали, что после смерти ФИО4 к нотариусу за принятием наследства не обращались, фактически наследство они не принимали, и не собираются его принимать, какого-либо наследственного имущество после его смерти не имеется. 

Соответчик ФИО3 в судебном заседании показала, что после смерти ФИО4 она производила расчеты его банковской картой, какого-либо иного имущества у ФИО4 не имеется, проживал он в принадлежащем ей доме с находящимся в нем имуществом. Имущество, которое принадлежало ФИО4, он продал еще при жизни. К нотариусу за принятием наследства не обращалась.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, *** между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 было заключено №, устанавливающее индивидуальные условия кредитования и присоединение заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого, заемщику был выдан кредит в сумме --- рублей, который он обязался вернуть до ***, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере ---% годовых.

Согласно банковскому ордеру № от *** года ФИО4 был предоставлен кредит в размере --- рублей, путем зачисления на счет №.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 6 Соглашения установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, дата платежа – по 20 числам. 

Пунктом 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусмотрен порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита. Согласно п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2). 

Пунктом 4.7. стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 4.10 Правил предусмотрена очередность списания денежных средств, согласно которому в случае недостаточности поступивших денежных средств, в том числе для погашения полной задолженности, их списание производится в следующей очередности: уплата просроченных процентов за пользование кредитом; погашение просроченного основного долга; погашение неустойки; уплата процентов, начисленных за текущий период платежей; погашение основного долга за текущий период платежей; погашение прочих денежных обязательств.

Очередность исполнения обязательств, предусмотренная настоящими Правилами соответствует очередности, установленной положениям статьи 20 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При неисполнении заемщиком своих обязательств предусмотрено начисление неустойки (п. 6 Правил). Пунктом 12 Соглашения о кредитовании счета установлен размер неустойки: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов в размере --- % годовых; в период с даты, следующей за днем окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме в размере ---% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, выплатить деньги и т.п., либо воздержание от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; п.2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательства указывает договор.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что обязательства по соглашению № исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на *** составляет --- руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере --- руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме --- рублей.

Представленный истцом расчет проверен судом. Сомневаться в достоверности суммы задолженности нет оснований, доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия задолженности по кредитному договору, ответчиком представлено не было.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по соглашению, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, в суд не представлено.

Сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

Таким образом, судом установлено и материалами дела подтвержден факт заключения договора между истцом и ФИО4, выполнение кредитором обязательств по договору, наличие задолженности в размере --- рублей.

Заемщик ФИО4 умер ***, что подтверждается свидетельством о смерти № №.

В соответствии со ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

До наступления смерти ФИО4, *** года рождения, проживал по адресу: ---.

Из представленной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии информации № КУВИ-001/2023-138195001 от *** следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимости за ФИО4, *** года рождения.

В материалах дела имеется информация ПАО Сбербанк от *** №, согласно которой на имя ФИО4, *** года рождения, открыты следующие счета и остаток на них по состоянию на *** составляет:

- счет №, счет открыт ***, остаток --- руб.;

- счет №, счет открыт ***, остаток --- руб.;

Согласно информации Алтайского филиала АО «Россельхозбанк» на имя ФИО4 *** открыт счет №, остаток на нем составил 0,00 рублей.

В ходе судебного разбирательства наличие у ФИО4 в собственности иного имущества, не установлено, что следует информации Государственной инспекции гостехнадзора --- № от ***, сведений КГБУ «АЦНГКО» № от ***, информации ОСФР по Алтайскому краю № АХ-22-22/72909 от ***.

Таким образом, в состав наследственного имущества ФИО4 входят денежные средства, находящиеся на вышеуказанных счетах в размере 2114,44 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Наследниками первой очереди к имуществу наследодателя ФИО4 являются его супруга ФИО1 и дети ФИО3, ФИО2, что подтверждается записями акта о рождении № от ***, № от ***, записями акта о заключении брака № от ***, № от ***, № от ***, и сторонами не оспаривается.

В силу ч. 1 ст. 1151 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (ч. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно сведениям нотариуса Чарышского нотариального округа ФИО5 следует, что к имуществу ФИО4 наследственное дело не заводилось. 

В судебном заседании ФИО1 и ФИО2 показали, что после смерти ФИО4 к нотариусу не обращались, наследство не принимали. 

ФИО3 в судебном заседании показала, что она производила платежи банковской картой ФИО4 после его смерти, что также подтверждается выпиской по счету № ПАО Сбербанк.

Таким образом, фактически принявшим наследство наследником является ФИО3, которая совершила действия, направленные на распоряжение наследственным имуществом, распорядившись денежными средствами, находящимися на счете, открытом на имя ФИО4

Доказательств, свидетельствующих о принятии наследства иными лицами, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, в судебное заседание не представлено.

В силу положений п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, кредитное обязательство носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследником, фактически принявшим наследство, оставшееся после смерти ФИО4, является ФИО3, размер наследственного имущества составляет --- руб. (денежные средства на счетах), в связи с чем, ответственность ФИО3 по заявленным требованиям ограничивается пределами имущественной ответственности по долгам умершего ФИО4 в пределах стоимости соответствующего имущества - денежных средств находящихся на счетах в размере --- копейки. 

Поскольку стоимости перешедшего к ФИО3 наследственного имущества недостаточно для полного погашения всей задолженности по соглашению о кредитовании, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке ---% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основанному долгу по соглашению № от ***, судом не усмотрено.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

Разрешая требования истца, заявленные к ответчику Администрации муниципального образования Чарышский район Алтайского края, а также привлеченным соответчикам ФИО1, ФИО2, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай суд полагает необходимым в их удовлетворении отказать, поскольку не представлено доказательств перехода обязательств ФИО4 по соглашению к указанным ответчикам, за которое они были бы обязаны нести ответственность.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

В этой связи в пользу истца с ответчика ФИО3 подлежит взысканию государственная пошлина в размере --- копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от *** в размере --- копейки. за счет и в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, принадлежащего ФИО4, умершему ***. 

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала государственную пошлину в размере --- копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Чарышский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Е. Головина

Мотивированное решение изготовлено ***.