Дело № 2-327/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Медногорск 23 августа 2019 года

Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Романенко Н.А.,

при секретаре Доценко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обосновании которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор * на сумму * руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Условия кредитного договора с приложенными документами, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) *. На момент заключения договора цессии сумма основанного долга ФИО1 составила * руб. * копеек, а сумма процентов за пользование кредитом – * руб. * коп.

При обращении с иском в суд истец обратился к ИП ФИО4, который на основании агентского договора * от ДД.ММ.ГГГГ выполнил поручение принципала по составлению искового заявления с целью взыскания с должника задолженности. Истец понес расходы по оплате услуг представителя в размере * рублей. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ * за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: * руб. * коп. - сумму основного долга, * руб. * коп. – сумму неуплаченных процентов, судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления в размере * руб. и государственную пошлину в размере * руб. * коп.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, представил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 и её представитель в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены, исковые требования не признали, представили письменный отзыв на иск, в котором указали, что истцом пропущен срок исковой давности, которые необходимо применить. Просят учесть, что согласно условиям договора уступки прав требования цессинарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов, предусмотренных кредитным договором. Истцом выставлены необоснованно завышенные требования по судебным расходам в размере * рублей, которые чрезмерно завышены и подлежат уменьшению. Кроме того, согласно договору займа заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 выплачено * руб. * коп., без учета удержанных по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ сумм (примерно * рублей). Ответчиком приведены суммы платежей, указанных истцом в расчете задолженности за период пользования кредитом, согласно которому истец учёл, что ответчик за период пользования кредитом оплатила: ДД.ММ.ГГГГ в счет основного долга * руб. * коп, в счет процентов * руб. * коп, ДД.ММ.ГГГГ - * руб. * коп. и * руб. * коп, ДД.ММ.ГГГГ - * руб. * коп. и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп. и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп. и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп. и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп. и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп. и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп. и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп и * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп и * руб. * коп. Ответчик указывает, что с неё взыскано * руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ без учета сумм, зачисленных по программе страхования (14 платежей по * рублей). Ответчик, с приведением платежей за период до ДД.ММ.ГГГГ, указывает, что ею также были выплачены суммы в счет оплаты кредита еще в общей сумме * рублей * коп. Так, согласно чекам зачислено: ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ - * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * рублей, ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп, ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – *, ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп, ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп, ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп, ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ - * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. Ответчик указывает, что всего ею выплачено * руб. * копеек, без учета по программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы * руб., всего же выплачено * руб. * коп. (* руб. * коп +* руб.), а также * рублей удержано по судебному приказу, т.е. всего выплачено * руб. * коп., тогда как общая сумма платежей с учетом основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, сумм платы за присоединение к программе страхования должна составлять * руб. * коп. С учетом того, что суммы выплат превышают её обязательства, просит в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц. 

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор *, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму * руб., с процентной ставкой *% годовых, на период * месяцев. Полная стоимость кредита *% годовых. Окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. в договоре указан номер счета *, установлен ежемесячный размер платежа * руб. * копеек. 

Как следует из Условий, договор кредитования заключается в момент акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. 

Во исполнение соглашения банк перечислил ответчику денежные средства в размере * руб. * коп. Тем самым истец выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании.

Согласно подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита, согласии заемщика – ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с условиями договора на получение кредита. Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, а также вернуть банку заемные денежные средства. Из содержания иска и представленного суду расчета следует, что ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполнила.

Согласно графику платежей, график составлен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет * руб. * копеек, общая сумма к уплате составляет * руб. * коп., из которых: сумма основного долга * рублей, сумма процентов * руб. * коп., сумма платы за присоединение к программе страхования * рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) *. 

Согласно условиям договора ФИО1 дала свое согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом ФИО1 дала согласие на то, что новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Как следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье судебного участка * 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности в отношении ФИО1 Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, выданный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, отменён в связи с поступившим возражением от ФИО1

Согласно расчету сумма задолженности ФИО1 перед ООО «Экспресс-Кредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: * руб. * коп. - сумма основного долга, * руб. * коп. – сумма неуплаченных процентов.

Данный расчет в судебном заседании ответчиком оспаривается.

Доводы стороны ответчика о том, что фактически ФИО1, кроме сумм, указанных истцом в расчете, были совершены платежи в счет погашения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ * по чекам в общей сумме * рублей * коп.: ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ - * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * рублей, ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп, ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп., ДД.ММ.ГГГГ – *, ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп, ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп, ДД.ММ.ГГГГ – * руб. * коп, ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., ДД.ММ.ГГГГ - * руб., ДД.ММ.ГГГГ – * руб., судом отклоняются.

Так, согласно представленным ответчиком чеков от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ установлено, что данные переводы осуществлены в «Восточный экспресс банк», но на номер счета * вместо номера счета *. Указанного в договоре.

По чекам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ переводы осуществлены по договору * – кредитная карта вторая, срок оплаты по которой приходится на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, тогда как договор от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 имеет номер * срок оплаты по которому - 15 число каждого месяца.

Суду истцом представлена выписка из лицевого счета *, открытого в рамках кредитного договора * на ответчика ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на который перечислялись платежи в счет оплаты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *. Как установлено из представленной выписки по счету, последний платеж ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после этого времени более платежи на счет для оплаты по кредиту, не поступали.

Ответчиком суду не представлено доказательств того, что соглашением сторон был изменен номер договора или номер лицевого счета для оплаты платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Проверяя доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума ВС РФ № 43), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Из сведений о движении по счету следует, что в ДД.ММ.ГГГГ ответчиком допущены нарушения внесения платежей по ссуде, после чего ежемесячно ответчик платежи более не вносила. Банк с этого периода знал, что ответчиком нарушаются условия внесения платежей. 

Согласно п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. К мировому судьей за выдачей судебного приказа истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ. В рамках гражданского дела * мировым судьей судебного участка * 

<

адрес> был выдан приказ от ДД.ММ.ГГГГ, который впоследствии отменен ДД.ММ.ГГГГ.

На момент обращения банка за судебной защитой срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ пропущен, следовательно, подлежащие уплате платежи по кредиту, в соответствии с графиком платежей, до ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по данным платежам, поскольку ответчиком сделано заявление о применении срока исковой давности.

В материалах дела имеется расчет задолженности по кредиту. С учетом применения срока исковой давности пропущен срок исковой давности по платежам за период до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, обоснованными являются начисления банка с учетом срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере остатка по ссудной задолженности в размере * руб. * коп. и просроченных процентов в размере * руб. * коп. 

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, суд находит требования истца о взыскании с ответчика начисленной кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом, в пределах срока исковой давности подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения размера процентной ставки у суда не имеется, поскольку она согласована сторонами при заключении ими кредитного договора. В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским Кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку в рамках судебного приказа в пользу истца в счет погашения задолженности была удержана сумма * рублей, данная сумма подлежит учету в расчете взыскиваемых сумм, в связи с чем сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет * руб. * коп. (* руб. * коп. + * руб. * коп. - * руб.).

Нормами ст. 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны возмещение расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Разумность расходов на оплату услуг представителя, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, должна быть обоснована стороной, требующей возмещения этих расходов.

Ответчиком заявлено о чрезмерном завышении истцом суммы расходов на оплату услуг представителя.

Исходя из объема представленных заявителем документов и иных доказательств, суд полагает, что заявленная сумма расходов на оплату услуг представителя не соответствует объему проделанной представителем работы (отсутствие необходимости совершения трудоемких процессуальных действий, отсутствие участия в судебном заседании), суд приходит к выводу, что расходы на оплату услуг с учетом принципа разумности подлежит взысканию частично в размере * рублей.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ, пропорционально размеру присужденных стороне исковых требований. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит частично сумма уплаченной истцом при подаче иска госпошлины в размере * руб. * коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ * удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ * в размере * руб. * коп.., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере * руб. * коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит судебные расходы по оплате услуг представителя, связанные с рассмотрением искового заявления в размере * рублей.

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ * и судебных издержек в большем размере – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Медногорский городской суд Оренбургской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия судом решения.

Судья Медногорского городского суда подпись Н.А. Романенко

Справка: мотивированное решение составлено 28.08.2019.

Судья Медногорского городского суда подпись Н.А. Романенко