Гражданское дело №2-523/2021

УИД: 66RS0057-01-2021-000710-71

Решение

 в окончательной форме составлено 8 июля 2021 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июля 2021 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе: 

судьи Коршуновой О.С., 

при секретаре Карсаковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф-Банк» (далее АО «Тинькофф-Банк», Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, обосновав свои требования тем, что 15.02.2017 между клиентом ФИО1, далее по тексту - Ответчик, и АО «Тинькофф Банк был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 104,000.00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. 

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 01.03.2020 путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): 4571345286839. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 132822руб.88коп., из которых сумма основного долга 100 746руб.10коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 28536руб.78коп. - просроченные проценты; сумма штрафов 35.40 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ), ст.ст.29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п.1.4, п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 N266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П от 31.08.1958, п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», ст.ст.32, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, АО «Тинькофф-Банк» просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25.10.2019 по 01.03.2020 включительно, состоящую из суммы общего долга - 132 822руб.88коп., из которых 100746руб.10коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 28536руб.78коп. - просроченные проценты; 35.40рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3 856руб.46коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.88,89), просил рассмотреть дело без его участия, согласен на вынесение заочного решения (л.д.5, 8, 24).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом и в срок (л.д.88-90), ранее представлял возражения на иск, указав, что не согласен с иском, поскольку процентная ставка за пользование кредитом установлена в завышенном размере, считает такой размер процентов незаконным, договор в этой части недействительным. Указывает, что оспариваемый пункт договора является кабальным, размер процентов чрезмерно завышен, не соответствует типам инфляции и значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ (4,5% годовых). Ссылаясь на ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1, п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», указывает, что на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что Договор является типовым, условия были заранее определены банком в стандартных формах. ФИО1, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор на заведомо невыгодных для ответчика условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Ссылаясь на позицию Конституционного Суда Российской Федерации, изложенную в постановлении от 23.02.1999 №4-П, ответчик указывает, что к кредитному договору в части установления процентов следует применять порядок, установленный ст.395 ГК РФ. С 19.03.2021 ставка рефинансирования, согласно Указанию Банка России от 11.12.2015 №3894-У составляет 4,50% годовых. Считает, что условие Договора о процентной ставке за пользование кредитом, установленное договором, является кабальным и должно быть признано судом недействительным. Считает необходимым произвести перерасчет процентов по договору в соответствии с Указанием Банка России от 11.12.2015 №3894-У, то есть с учетом процентной ставки в размере 4,5% годовых. Просит суд в иске Банку отказать в части размера процентов по кредитному договору (л.д.82-83).

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3), который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 15.02.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании Заявления-Анкеты от 20.01.2017 был заключен универсальный договор № (договор кредитной карты) с лимитом задолженности 104000,00 рублей. Тарифный план: Кредитная карта. ТП 7.27 (рубли РФ). Лимит задолженности до 300000руб.00коп. (л.д.25-27, 30-36). 

Составными частями заключенного универсального Договора являются Заявление-Анкета, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО), приложением к которым являются, в том числе Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (Общие условия). 

Своей подписью в заявлении–анкете ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Тарифами, с Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО) со всеми приложениями и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д.25).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, акцептом Банком оферты считается активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.2.4, 2.5, 5.1, 5.3, 7.3.2 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

В соответствии с пунктом 5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Согласно Тарифам по кредитным картам Тарифный план ТП 7.27. Лимит задолженности до 300000руб.00коп., беспроцентный период действует до 55 дней, в беспроцентный период ставка тарифа – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа – 49,9% годовых. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Плата за обслуживание карты - 590руб.00коп. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств, а так же за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290руб. Минимальный платеж должен составлять не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Кроме этого установлен штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз, в размере 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-Банк» составляет 59руб. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (л.д.27).

В силу п.5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. 

В соответствии с п.5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета. 

В силу п.8.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке.

Заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 договор содержит все условия, определенные ст.30 ФЗ от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности", все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена, до ответчика Банком доведена вся предусмотренная законом информация о кредитном договоре.

Подписывая документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с содержанием этих документов. 

Подписание документа предполагает его согласие с содержанием указанного документа и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии с п.2.3 Общих условий Клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты. До заключения договора Банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если она не была активирована клиентом в течение 6 месяцев с даты выпуска.

В силу п.3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если Клиент предоставляет правильные коды доступа и/или аутетенфикационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента, если Клиент назовет по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Из представленной в суд Банком выписки по номеру договора № следует, что карта ФИО1 была активирована и с 16.02.2017 по карте совершались операции, в том числе расходные по снятию наличных денежных средств (л.д.14-15).

При этом свои обязательства по оплате минимального платежа ФИО1 неоднократно нарушал, за период с 25.10.2019 по 01.03.2020 образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по договору (л.д.11-15), в связи с чем ответчику Банком в его адрес был направлен Заключительный счет от 01.03.2020 об истребовании всей суммы задолженности в размере 132 822руб.88коп., из которых 100746руб.10коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 28536руб.78коп. - просроченные проценты; 3540руб.00коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расторжении договора, установлен срок уплаты - 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета (л.д.39). 

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

Как указано выше, в соответствии с п.5.11 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета. При этом в Заключительном счете ответчику установлен срок – 30 календарных дней с даты отправки счета. 

Задолженность ответчиком в установленный срок не была погашена.

Истец 07.05.2020 обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, 12.05.2020 мировым судьей судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 132 822руб.88коп., из которых 100746руб.10коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 28536руб.78коп. - просроченные проценты; 3540руб.00коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, однако в дальнейшем в связи с поступлением возражений ответчика указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области (исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области) от 15.07.2020 был отменен (л.д.37, 48-77).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика за заявленный в иске период с 25.10.2019 по 01.03.2020 включительно, составляет 132 822руб.88коп., из которых 100746руб.10коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 28536руб.78коп. - просроченные проценты; 3540руб.00коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.11-13).

Данный расчет является правильным, произведен в соответствии с условиями договора.

Истец в иске просит взыскать указанную задолженность, при этом общая сумма задолженности 132 822руб.88коп., а при указании суммы штрафных санкций вместо 3540руб. указано 35.40руб (л.д.4-5), что является опиской. 

Как указано выше, ответчик в возражении на иск указал, что не согласен с размером процентов, условие договора о размере процентов считает кабальным, в связи с чем ссылается на недействительность данного условия договора, считает подлежащими взысканию проценты, исходя из ставки рефинансирования в размере 4,50% годовых. При этом ответчик свой расчет не представил, доказательства возврата кредита в размере и сроки, установленные договором, суду не представил. 

В соответствии с п.3 ст.179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Ответчик исковые требования о признании условий договора недействительными, кабальными в установленном законом порядке не заявлял.

Суд учитывает, что возможность установления и взыскания процентов за пользование кредитом, неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств, как указано выше, предусмотрена законом, в частности ст.809, ст.329, 330 ГК РФ.

Стороны согласовали в договоре размер процентов за пользование кредитом, сроки их оплаты, а также возможность взыскания неустойки и ее размер. 

Установление в договоре процентов за пользование кредитом, в размере, превышающем, как указывает ответчик в иске, ставку рефинансирования, о недействительности такого договора не свидетельствует, привести к обязанности произвести перерасчет процентов по кредиту исходя из ставки 4,50% годовых, не может.

Положения статьи 333 ГК РФ указывают на право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

При этом штрафные санкции, являясь мерой ответственности, заявлены Банком обоснованно. Применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшение штрафа является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований.

Оценив размер предъявленной ко взысканию неустойки и размер задолженности, суд приходит к выводу, что оснований для снижения начисленных истцом сумм неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств. 

Поскольку на момент рассмотрения дела задолженность ответчиком не погашена, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в случае удовлетворения иска в части, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям №621 от 16.03.2020 и №169 от 26.04.2021 (л.д.6,7) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 3856руб.46коп., поскольку исковые требования истца удовлетворены, указанные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 236-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф-Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 15.02.2017 за период с 25.10.2019 по 01.03.2020 в сумме 132 822руб.88коп., в том числе 100746руб.10коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 28536руб.78коп. - просроченные проценты; 3540руб.00коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 856руб.46коп., итого 136679руб.34коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С.Коршунова