КОПИЯ

Дело № 2-66/2024

УИД 86RS0018-01-2023-000798-48

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2024 года п. Междуреченский

Кондинский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Косолаповой О.А., 

при секретаре Загородниковой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в порядке заочного производства по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ ПАО обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 28.11.2021 

<

***> по состоянию на 22.09.2023 включительно в размере 910 228,60 руб., судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 12 302, 29 руб. 

Требования мотивированы тем, что 28.11.2021 года ВТБ 24 (ПАО) (далее-Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор 

<

***> (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1 256 000,00 рублей на срок по 30.11.2026 с взиманием за пользование Кредитом 13,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Ответчик подал онлайн-заявку на кредит наличными через официальный сайт Банка которая была одобрена Банком 28.11.2021.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн, были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ, и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

28.11.2021 кредитные денежные средства были зачислены Банком на счет Ответчика, данный факт подтверждается выпиской по счету.

Тем самым Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Ст. 8 ГК РФ регламентирует основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Так, согласно ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Так, при заключении Ответчика онлайн-договора с Банком, он согласился со всеми существенными условиями, предусмотренными для данного вида договора.

Кроме того, правоотношения сторон, связанные с оформлением договорных отношений по выдаче-получению кредита, отличающиеся своей спецификой, не ограничиваются составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами. Факт этих отношений подтверждается также и другими документами, из которых явствует волеизъявление заемщика получить от банка определенную сумму на оговоренных условиях (подача клиентом заявления о выдаче денег, внесение им платы за предоставление кредита и т.д.) (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 декабря 2011 года N 10473/11; Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 7 октября 2008 года N Ф09-6987/08-С5).

Волеизъявление заемщика на получение кредитных денежных средств подтверждается и его последующими действиями.

28.11.2021 года Ответчик воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 256 000,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на 22.09.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 945 499,11 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 22.09.2023 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 910 228,60 рублей,

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28.11.2021 

<

***> в общей сумме по состоянию на 22.09.2023 года включительно 910 228,60 рублей, из которых:

-810 079,22 рублей - основной долг;

-96 230,43 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;-1 676,76 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 2 242,19 рублей - пени по просроченному долгу;

расходы по оплате госпошлины в сумме 12 302,29 рублей.

Стороны надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, об отложении судебного заседания не ходатайствуют. Истец просит рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик возражений против иска не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в порядке заочного производства по требованиям, изложенным в исковом заявлении.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Согласно части 2 статьи 6 указанного Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Судом установлено, что 28.11.2021 Банк ВТБ ПАО оформило в электронном виде кредитный договор 

<

***> от 28 ноября 2021 года с ФИО1 путем направления онлайн –заявки должником на кредит наличными через сайт «Интернет-банк» банка. По общим условиям договора банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 256 000 руб. на срок по 30 ноября 2026 года с взиманием за пользование кредитом 13,2 % годовых, с количеством платежей 60, размером платежа (кроме первого и последнего) 28 717, 00 руб., размер первого платежа 28 717, 00 руб., размер последнего платежа 27 701,87 руб., дата ежемесячного платежа 28 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей ежемесячно. 

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов в ВТБ-Онлайн, идентификации клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно с п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/ заявлений производится при помощи средств подтверждения ЭЦП, SMS/Push кодов.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 27-42, 33-52). 

28.11.2021 перечислены денежные средства ответчику ФИО1 на карту ПАО Банк ВТБ на банковский счет № 40817810339634003880 в размере 1 256 000 руб. 00 коп. подтверждается справкой о произведенной транзакции, а также выпиской по счету клиента ФИО1 (л.д., 43-44, 45-56).

Обязательства по заключенному кредитному договору 

<

***> от 28 ноября 2021 года ответчиком надлежаще не исполнялись. 

Согласно выписке по счету клиента ФИО1 возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами систематически в 2022-2023 г.г. производились не в полном размере с нарушением согласованного сторонами графика платежей ( л.д. 45-56).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.11.2021 по состоянию на 22.09.2023 составила 945 499,11 руб. ( л.д.24-26).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 22.09.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 910 228,60 руб., в том числе задолженность по основному долгу составила 810 079, 22 руб., задолженность по плановым процентам составила 96 230, 43 руб., задолженность по пени составила 1 676, 76 руб., задолженность по пени по ПД составила 2 242, 19 руб. (л.д. 24).

Суд признает расчет задолженности арифметически верным, иной расчет задолженности суду не представлен, размер задолженности ответчиком не оспорен.

Ответчик ФИО1 не представил суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 28.11.2021, погашения задолженности по указанному договору.

Между тем в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 28.11.2021 в размере, указанном в исковом заявлении. 

Исковые требования подлежат полному удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в связи с подачей искового заявления уплачена государственная пошлина в установленном законом размере 12 302, 29 руб. (л.д. 23), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28 ноября 2021 года по состоянию на 22 сентября 2023 года включительно в размере 910 228 рублей 60 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 302 рублей 29 коп., а всего взыскать 922 530 (девятьсот двадцать две тысячи пятьсот тридцать) рублей 89 коп. 

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение вынесено 30 января 2024 года.

Судья подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Судья О.А. Косолапова 

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-66/2024, находящегося в Кондинском районном суде ХМАО-Югры.