Дело №2-2767/2025

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 27 августа 2025 года 

Советский районный суд г.Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Бесоловой М.Т.,

при секретаре судебного заседания Алдатовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

12.09.2023г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора является размещенные на сайте tbank.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

-лимит овердрафта/сумма кредита – 4 263 472,12 рублей определяется условиями кредита.

-Периодичность оплаты Регулярных платежей по Кредитному договору - ежемесячно, Срок оплаты Регулярного платежа доводится до Клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по Кредитному Договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий Кредитного договора;

- период оплаты Регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита;

- срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев;

- процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере указанном в договоре;

- при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору 

(Залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате Регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям;

-Выдача кредита возможна как единовременно в размере Лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с Залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей Кредита (Траншей) определяются залогодержателем;

-обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 362047, 

<

адрес>-Алания, 

<

адрес>, согласно условиям Договора об ипотеке N? ИБ-7020489455/1 от ....

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил и перечислил денежные средства на лицевой счет Заемщика. Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение Заемщика о заключении Кредитного договора под залог недвижимости, а Заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в его адрес было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

По состоянию на момент подачи иска задолженность ответчика перед банком составляет 5 060 580,66 руб.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №(259/2025) от 25.02.2025г., составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 7 376 263 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 5 060 580,66 руб., из которых: 4 263 472,12 руб. – просроченный основной долг, 277 795,41 руб.- просроченные проценты, 39 383,13 руб.- плата за кредит (проценты), 479 930 руб.- пени на сумму не поступивших платежей, обратить взыскание на предмет залога, взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 58 813 руб., взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 20 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, письменного мнения по иску не представил.

Учитывая указанные обстоятельства, в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещавшегося судом надлежащим образом, с вынесением заочного решения по делу.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Неявка лица, извещённого в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Гражданский процессуальный кодекс РФ, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно положениям статьи 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Сведений о перемене местонахождения ответчика, суду не предъявлено, исходя из чего, суд считает, что ответчик извещен о рассмотрении дела надлежащим образом. Судом предприняты все меры к соблюдению процессуальных прав сторон в настоящем процессе. Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда при условии надлежащего уведомления, не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчика, что в силу ст. 167 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика. 

Изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двухсторонняя сделка может совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа, в данном случае кредитный договор, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей и данный факт сторонами подтвержден.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями ст. 337 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Между тем, согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, ... между АО «ТБанк» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить денежные средства.

Сделка по заключению между сторонами кредитного договора в соответствии с пунктом 1 статьи 154 Гражданского кодекса РФ является двухсторонней.

В соответствии с кредитным договором, ответчик ИП ФИО1, подписав указанный документ, согласился с тем, что принял на себя обязательство возвратить АО «ТБанк» денежные средства, полученные в кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты.

Согласно кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ИП ФИО1 предоставил банку залог объекта недвижимости - квартиру, общей площадью 68,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес> (кадастровый №).

Право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано в установленном законом порядке за ответчиком.

Банк предоставил денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора, путем зачисления их на счет. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных в договоре. 

По состоянию на ... у ответчика образовалась задолженность в размере 5 060 580,66 руб., из которых: 4 263 472,12 руб. – просроченный основной долг, 277 795,41 руб.- просроченные проценты, 39 383,13 руб.- плата за кредит (проценты), 479 930 руб.- пени на сумму не поступивших платежей.

Требованием ответчику сообщено о необходимости досрочного погашения задолженности по обязательству. В случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное по договору залога имущество, а так же возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора. Указанная претензия оставлена без исполнения. Таким образом, АО «ТБанк» был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Ответчик ИП ФИО3 свои обязательства по погашению кредита не выполнил. В силу требований статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Нарушения данных обязательств со стороны ответчика являются существенным, размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Относительно требований истца о расторжении кредитного договора суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, так как ответчик при заключении данного договора принял на себя обязательство возвратить АО «ТБанк» денежные средства, полученные в кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты. Однако свои обязательства ответчиком не были исполнены в срок, часть основного долга и проценты не погашены.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В части взыскания с ответчика в пользу АО «ТБанк» расходов по уплате государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, суд считает обоснованным требование, поскольку в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Как следует из платежного поручения № от ... истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 78 830 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «ТБанк».

Таким образом, совокупность исследованных в судебном заседании доказательств подтверждают обоснованность заявленных истцом требований. В связи с этим, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Согласно пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, учитывая, что в ходе судебного разбирательства вопрос об определении начальной продажной цены на публичных торгах между сторонами не разрешался в связи с рассмотрением дела в их отсутствие, в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определил установить начальную продажную цену на основании имеющегося в материалах дела отчета оценщика в размере 80% от суммы имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ТБанк» к ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО1, ... года рождения, ИНН:

<

***>, уроженца: 

<

адрес> в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ... в размере 5 060 580 (пять миллионов шестьдесят тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 68,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес> (кадастровый №), установив начальную продажную цену - 5 901010 (пять миллионов девятьсот одна тысяча десять) рублей 40 копеек, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ИП ФИО1, ... года рождения, ИНН:

<

***>, уроженца: 

<

адрес> в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 58 813 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот тринадцать) рублей

Взыскать с ИП ФИО1, ... года рождения, ИНН:

<

***>, уроженца: 

<

адрес> в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 20 000 (двадцать тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд 

<

адрес> заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд РСО-Алания в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РСО-Алания в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Бесолова М.Т.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен ....