<

данные изъяты>

№ 2-777/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 14 ноября 2018 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области 

в составе: председательствующего – судьи Корякина И.А.,

при секретаре – Смольниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-777/2018 по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №4017-0469-795-11280-810/17ф от 18.06.2017г., 

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.06.2017г. между АО КБ «Пойдём!» и ответчиком – ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №4017-0469-795-11280-810/17ф путем присоединения заемщика к Условиям АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику кредит в размере 200 000 рублей сроком на 60 месяцев, на условиях внесения платы за пользование кредитом исходя из ежегодной ставки 29% на остаток основного долга, при условии оплаты картой товаров, работ и услуг. При совершении иных операций, в том числе связанных с получением наличных средств через банкоматы плата за пользование основного долга составляет 49,9% годовых. Погашение кредита ежемесячными платежами не позднее 18 числа каждого месяца. В соответствии с п.12 Условий ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом требования банка о досрочном возврате выданного кредита и уплаты за кредит, клиент обязуется уплачивать банку пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно заявлению на выпуск кредитной карты, денежные средства были перечислены ответчику на карточный счет № 18.06.2017г.

Начиная с 18.12.2017г. ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, 19.03.2018г. ответчику было направлено уведомление об истребовании всей суммы кредита, процентов и всех штрафных санкций в срок не позднее 18.04.2018г., однако требование ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 14.08.2018г. задолженность ответчика составляет 215 090 рублей 53 копейки в том числе: задолженность по основному долгу в размере 196 500 рублей 22 копеек; задолженность по просроченным процентам 17 098 рублей 25 копеек; пени по просроченному основному долгу в размере 194 рублей 42 копеек; пени по просроченным процентам в размере 1 297 рублей 64 копеек.

В связи с чем, истец АО КБ «Пойдём!» просит взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно денежные средства в размере 215 090 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг 196 500 рублей 22 копейки; просроченные проценты, начисленный на основной долг 17 098 рублей 25 копеек; пени по просроченному основному долгу 194 рубля 42 копейки; пени по просроченным процентам 1 297 рублей 64 копейки, а также взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 560 рублей 81 копейка и расходы по уплате государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 2 790 рублей 10 копеек.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании признали иск частично. Не согласны с порядком исчисления суммы основного долга, пени по основному долгу и процентам, поскольку внесенные ими платежи в счет погашения кредита списывались только на погашение процентов. В счет уплаты основного долга денежные средств не зачислялись, хотя согласно графику платежей часть денежных средств должна была уходить на погашение задолженности по основному долгу. Считают, что с учетом размера внесенных ими денежных средств сумма основного долга должна быть меньше, соответственно, меньше должны быть и суммы начисленных процентов и пени на основной долг и проценты. Признали факт заключения с банком кредитного договора, получение по нему денежных средств в размере 183 000 рублей, указывая, что в погашение кредита ими внесено около 70 000 рублей, поэтому начисление банком задолженности в размере 215 000 рублей является необоснованным. Также указывают о том, что внесенная ими денежная сумма 9 208 рублей 66 копеек банком зачислена на счет №, который не принадлежит ФИО1, то есть она ушла в погашение не их кредитного договора. Подтвердили наличие задолженности по кредитному договору, образовавшейся в связи с потерей ими работы. Кроме того, у них на иждивении находится 

<

данные изъяты> детей, ФИО2 уплачивает алименты на ребёнка от другого брака, также имеется ипотечный кредит.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск АО КБ «Пойдём!» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч.1,ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании ч.1, ч.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2, ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Положениями ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, и признается ответчиками, что 18.06.2017г. между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №4017-0469-795-11280-810/17ф (л.д. 18-19), на основании которого, а также заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (л.д. 20), выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 200 000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев (с 18.06.2017г. по 18.06.2022г.), с уплатой процентов по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 29% годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора) – 49% годовых. 

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 18 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 9 107 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В случае, если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 рублей основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности заемщика по договору потребительского кредита. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объёме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи) (п.6 договора).

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п.12 договора).

Подписывая договор потребительского кредита, заемщик подтвердила своё ознакомление с Индивидуальными условиями договора и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдём!», согласилась с ними и обязалась их выполнять.

Поручителем по договору является ФИО2, который ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с Общими условиями договора потребительского кредита в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять (п.10 договора).

На основании заявления заемщика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от 18.06.2017г. ФИО1 была выпущена кредитная карта, открыт карточный счет № и счет №. В настоящем заявлении заемщик выразила согласие с Тарифами банка и обязалась оплачивать услуги банка в соответствии с тарифами, а также дала распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по Карточному счету: при наличии непогашенной задолженности по договору потребительского кредита – денежные средства вносимые (перечисляемые) на Карточный счет в дату их зачисления на Карточный счет направлять на погашение задолженности по данному договору (в том числе, в погашение пеней, процентов и основного долга, а также для полного и/или частичного досрочного погашения кредита) в очередности предусмотренной таким договором; и распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по Счету: при наличии задолженности по договору банковского счета и тарифами – денежные средства, вносимые (перечисляемые) на Счет заемщика в дату их зачисления на Счет заемщика направлять на погашение задолженности по договору банковского счета и Тарифам; в случае наступления даты платежа (в сумме минимального платежа по договору потребительского кредита); в случае просрочки минимального платежа по договору потребительского кредита; при неисполнении требования кредитора о досрочном возврате кредита (л.д. 20).

Подписывая анкету-заявление, ФИО1 дала согласие на присоединение к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!» (договору банковского счета), приняла их и обязалась соблюдать в отношении открытых на её имя счетов № и № (л.д. 14).

Судом установлено, что банк обязательства по предоставлению кредитной карты, перечислению денежных средств в размере 200 000 рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету № (л.д. 21). 

Ответчиком ФИО1 кредитные денежные средства получены, и в счет погашения кредита ответчиком с 18.07.2017г. производились платежи (л.д. 13). 

Принимая во внимание, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту, выдачей последнему денежных средств и использованием кредитных денежных средств заемщиком, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в установленной Гражданским кодексом Российской Федерации форме кредитного договора на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), Тарифах и Общих условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с расчетом задолженности, справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору с лимитом кредитования от 14.09.2018г., заемщиком в период с 18.07.2017г. по 30.08.2018г. внесено в счет погашения кредита 10 платежей в общем размере 68 587 рублей, в том числе: 3 499 рублей 78 копеек в погашение основного долга, 64 987 рублей 42 копейки в счет погашения процентов (л.д. 12, 13). 

Начиная с октября 2017 года, ФИО1 свои обязательства по заключенному договору потребительского кредита исполняла ненадлежащим образом, поскольку вносила платежи с нарушением установленных договором даты и размера платежей, последний платеж произведен 30.08.2018г.

Ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по указанному выше кредитному договору свидетельствует о существенном нарушении условий договора, поскольку истец при заключении кредитного договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Ответственность поручителя предусмотрена ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, частями 1-2 которой предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу требований ч.1 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В адрес ФИО1 и ФИО2 19.03.2018г. Банком было направлено требование о погашении просроченной задолженности в срок не позднее 18.04.2018г. (л.д. 23-27), которое ответчиками оставлено без удовлетворения.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание расчет, представленный в материалы дела истцом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнение и в нем отражена фактическая задолженность по кредитному договору. Ответчики, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, иного расчета не предоставили.

Доводы ответчиков о несогласии с размером начисленных истцом суммы основного долга, процентов и пени судом отклоняются ввиду их несостоятельности.

Так, судом установлено, что при заключении договора потребительского кредита стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, в том числе о размере процентной ставки за пользование кредитом (по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 29% годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора) – 49% годовых), о лимите кредитования (200 000 рублей 00 копеек), о сроке кредитования (60 месяцев, т.е. с 18.06.2017г. по 18.06.2022г.), и об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (размере неустойки – 20%, порядке её определения – за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа). 

Условия договора не явились препятствием для оформления ФИО1 договора потребительского кредита и получения суммы кредита в полном объеме, а также исполнения его в последующем, при этом заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Из выписки по счету, расчета задолженности, содержащего указание на период и размер начисленных процентов и пени, справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору, следует, что ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж был внесен ответчиком в августе 2018 года, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, как по основному долгу, так и по процентам, которые исчислены исходя из ставки 49,9% годовых в соответствии с п.4 индивидуальных условий договора, поскольку заемщиком кредитные средства были получены наличными денежными средствами.

Доводы ФИО3 об ошибочном зачислении банком в счет погашения другого кредитного договора и на не принадлежащий ей счет, внесенной ею 03.11.2017г. денежной суммы в размере 9208 рублей 66 копеек судом признаются несостоятельными, поскольку противоречат материалам дела. Так, из представленной ФИО1 выписки от 12.11.2018г. по счету№ (л.д. 58) следует, что денежная сумма в размере 9208 рублей 66 копеек зачислена банком на счет № в АО КБ «Пойдём!» для досрочного погашения по кредитному договору №. Согласно заключенному с заемщиком договору потребительского кредита, он имеет номер №4017-0469-795-11280-810/17ф (л.д. 18), счет № открыт в АО КБ «Пойдём!» на имя ФИО1 на основании заявления последней (л.д. 14, 20).

Ссылка ответчиков на трудное финансовое положение, связанное с нахождением на их иждивении детей, отсутствием работы, алиментных обязательств и наличием иных кредитных обязательств, не является юридически значимым обстоятельством для разрешения настоящего спора, поскольку при заключении кредитного договора ответчик должна была предвидеть все возможные риски, в том числе, возможность изменения материального положения, которое не освобождает должника от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения заемщиком своих обязательств, требования истца о взыскании с ФИО1 (заемщика) и ФИО2 (поручителя) задолженности по договору потребительского кредита, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежных поручений №44732147 от 14.09.2018г. и №41616020 от 23.04.2018г., истцом уплачена государственная пошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №4017-0469-795-11280-810/17ф от 18.06.2017г. в размере 2 790 рублей 10 копеек, и доплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 560 рублей 81 копейка (л.д. 10, 11).

На основании п.п.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, предусматривающего, что по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, мировыми судьями, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины, уплаченная истцом государственная пошлина за выдачу судебного приказа в размере 2 790 рублей 10 копеек, при подаче настоящего иска засчитана судом в счет подлежащей уплате государственной пошлины, составляющей 5 350 рублей 91 копейка.

В п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В связи с чем, взысканию с ответчиков в солидарном порядке подлежат расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины в размере 5 350 рублей 91 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №4017-0469-795-11280-810/17ф от 18.06.2017г. – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» в возмещение задолженности по договору потребительского кредита №4017-0469-795-11280-810/17ф от 18.06.2017г. по состоянию на 14.08.2018г. – 215 090 рублей 53 копейки, в том числе: 

196 500 рублей 22 копейки в возмещение основного долга; 17 098 рублей 25 копеек в возмещение процентов по кредиту; пени по просроченному основному долгу в размере 194 рубля 42 копейки; пени по просроченным процентам в размере 1 297 рублей 64 копейки, а также взыскать 5 350 рублей 91 копейку в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 19 ноября 2018 года. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> Судья - И.А. Корякин.