Дело № 2-747/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года с. Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.М. Хайрутдиновой 

при секретаре Д.Р. Шамсутдинова 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий АО Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 281 рубль 27 копеек, в том числе 50 218 рублей 93 копейки – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 884 рубля 68 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 02.07.2016 года по 16.05.2019 года, 17 17706 рублей 66 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с 30.05.2017 года по 16.05.2019 года; взыскании, начиная с 17 мая 2019 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании, начиная с 17 мая 2019 года, неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В обоснование иска указано, что решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «СИБЭС» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между АО Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 75 858 рублей 65 копеек на 36 месяцев (до 28.06.2019 г.). Стороны договорились о процентной ставке: с 02.07.2016 года по 28.11.2016 года в размере 43,98% годовых, на оставшийся срок – 19,00% годовых. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании наступил, однако ответчик не исполнил обязательства, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. По состоянию на 17.05.2019 года размер задолженности составляет 68 281 рубль 27 копеек, в том числе 50 218 рублей 93 копейки – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 884 рубля 68 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 02.07.2016 года по 16.05.2019 года, 17 17706 рублей 66 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с 30.05.2017 года по 16.05.2019 года. 

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просил привлечь к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ООО МКК «Русские финансы» и ООО «Экспресс Торг».

Просил взыскать с ФИО1, ООО МКК «Русские финансы», ООО «Экспресс Торг» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 281 рубль 27 копеек, в том числе 50 218 рублей 93 копейки – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 884 рубля 68 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 02.07.2016 года по 16.05.2019 года, 17 17706 рублей 66 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с 30.05.2017 года по 16.05.2019 года; взыскании, начиная с 17 мая 2019 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании, начиная с 17 мая 2019 года, неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также расходы по госпошлине в размере 2 248 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, просил снизить неустойку.

Представители соответчиков ООО МКК «Русские финансы», ООО «Экспресс Торг» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежаще, возражений и просьб об отложении дела не направили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и соответчиков. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 75 858 рублей 65 копеек на 36 месяцев (до 28.06.2019). Пунктом 4 договора установлено условие о процентной ставке: с 01.07.2016 года по 28.11.2016 года в размере 43,98% годовых, на оставшийся срок – 19,00% годовых.

Обязательства по перечислению денежных средств заемщику банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно графику платежей, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком ежемесячно в размере 3 045,41 рублей, за исключением последнего платежа в размере 3 043,96 рублей.

Ответчик ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично, последняя оплата произведена ответчиком 16.01.2019 года.

Согласно п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 17.05.2019 размер задолженности составляет 68 281 рубль 27 копеек, в том числе 50 218 рублей 93 копейки – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 884 рубля 68 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 02.07.2016 года по 16.05.2019 года, 17 17706 рублей 66 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с 30.05.2017 года по 16.05.2019 года.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 представлена справка ООО «Русские финансы» от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ФИО2 по договору о потребительском кредитовании № от 201.07.2016г. уплачены платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 67 150 рублей 00 копеек, и ответчиком представлены квитанции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ об оплате ежемесячных платежей в счет оплаты кредита на сумму 24 600 рублей 00 копеек. 

Таким образом, в период с 26.07.2016 года по 25.04.2018 года ФИО1 производились ежемесячные платежи в размере 3 050 рублей на счет ООО МФО «Русские Финансы». Начиная с 25.05.2018 года по 16.01.2019 года, произведены ежемесячные платежи на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». 

Как установлено судом, ООО Микрокредитная компания «Русские финансы» является банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО) на основании соглашения о приеме платежей физических лиц, принимало платежи ответчика ФИО1 по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и перечисляло их в Банк « СИБЭС » (АО).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15. 06. 2017 № Банк « СИБЭС » (АО) признан несостоятельным (банкротом). 

Принимая во внимание, что соответчики стороной по Договору о потребительском кредитовании не являются, суду не представлено доказательств о перечислении ответчиком денежных средств в ООО «Экспресс Торг», в удовлетворении исковых требований к соответчикам ООО МКК «Русские финансы», ООО «Экспресс Торг» необходимо отказать. 

Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на 01 декабря 2017 года в срок 10 дней с момента получения настоящего требования направлено банком в адрес ответчика почтовым отправлением 30 января 2018 года и получено ответчиком (л.д.20).

Положениями ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п.12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/часть кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п.2 ст.811 ГК РФ, ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

Поскольку банк воспользовался своим правом, направив 30 января 2018 года в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, то в соответствии с положениями ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установленный банком срок не мог быть менее тридцати календарных дней с момента направления требования, и заемщик должен был исполнить обязательство о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок по 06 марта 2018 года, чего им выполнено не было.

Так как со следующего дня такая задолженность является просроченной, в соответствии с условиями кредитного договора о том, что проценты на просроченную задолженность по основному долгу не начисляются, оснований для начисления процентов на всю сумму основного долга, являющегося просроченным, с 07 марта 2018 года не имеется. При этом согласно условиям кредитного договора и ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на сумму просроченного основного долга подлежат начислению пени 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств.

После прекращения внесения платежей задолженность ответчика по основному долгу составляет 17 300 рублей 81 копейка. Выплачены проценты по 28.12.2018 года. Оснований для взыскания процентов с 07 марта 2018 года в соответствии с условиями кредитного договора и законом, не имеется.

Подлежит взысканию по состоянию на 25 декабря 2019 года (дата рассмотрения дела судом) неустойка с 29.12.2018 года по 25 декабря 2019 года. Неустойка подлежит начислению на всю сумму просроченного основного долга 17 300 руб. 81 коп. и составит 6 262 рубля 89 копеек (17 300,81 х 0,1% х 362 дня).

Как установлено ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств данного дела, сумм задолженности основному долгу в размере 17 300,81 рублей, периода просрочки, отсутствия сведений о наличии каких-либо негативных последствий, значительных убытков истца, периода его обращения в суд с момента возникновения задолженности и учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ определить неустойку в размере 2000 рублей. По мнению суда, указанный размер пени отражает баланс между применяемыми к нарушителю мерами ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Также с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы остатка просроченной задолженности по основному долгу в размере 17 300 руб. 81 коп. с учетом гашения за каждый день нарушения обязательств, начиная с 25 декабря 2019 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины исходя из цены иска 19 300 руб. 81 коп. в размере 722руб. 00 коп.. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» частично удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.12.2019 в размере 19 300 рубля 81 копейка, в том числе 17 300 рублей 81 копейки – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 2 000 рублей – задолженность по начисленной неустойке.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу размере 17 300 рублей 81 копейка с учетом гашения за каждый день нарушения обязательств, начиная с 25 декабря 2019 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 06 марта 2018 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возмещение расходов на уплату госпошлины 722 рубля 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий (подпись) С.М. Хайрутдинова

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 27 декабря 2019 года.

Копия верна:

Судья: С.М. Хайрутдинова

Решение не вступило в законную силу. УИД 74RS0009-01-2019-000983-12

Судья: С.М. Хайрутдинова

Секретарь: Д.Р. Шамсутдинова