Дело №2-213/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 мая 2018 года Село Дебесы Удмуртской Республики 

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Сабрековой Е.А., 

при секретаре Трефиловой И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 заключен Кредитный договор №.

На сегодняшний день кредитором по Кредитному договору является Банк ВТБ (ПАО) в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и АКБ «Банк Москвы» к ВТБ 24 (ПАО) перешли права по ряду кредитных договоров, в том числе и по Кредитному договору № заключенному с ФИО1 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) и надлежащим Кредитором по Кредитному договору. 

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить кредит в сумме 450 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 17,5 % годовых. 

АКБ «Банк Москвы» исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислил кредитные средства в сумме 450 000 рублей, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца (п.3.1.7 Кредитного договора).

В соответствии с Кредитным договором размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11305,00 руб..

В нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, платежи по Кредитному договору Заемщиком не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Взыскателя на своевременное и должное получение денежных средств, в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора Заемщику предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Заемщик не предоставил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 510565,21 руб., в том числе:

Задолженность по кредиту - 334309,93 руб.,

Проценты за пользование кредитом - 90855,45 руб.,

Проценты по просроченному основному долгу - 32442,00 руб.,

Пени за несвоевременную уплату процентов - 19089,08 руб.,

Пени по просроченному основному долгу - 33868,75 руб.. 

На основании ст.ст. 309, 310, 314, 819, 809, 810, 811, 330, 323, 361, 363, 450 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 510565,21 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 8305,65 руб..

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направили, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом и своевременно извещался судом о времени и месте рассмотрения дела. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда почтовым оператором с отметкой «Истек срок хранения».

Неявка лица, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При таком положении, в силу ч. 1 ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение в адрес ФИО1 считается доставленным, обязанность по надлежащему извещению ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела суд выполнил, в связи с чем суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате и времени рассмотрения дела.

В связи с чем, судом на основании ст.167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее Кредитный договор), в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 450 000 руб. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 17,5 % годовых, суммой ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) 11305 рублей. 

Согласно п.3.1.4 и п. 3.1.7 Кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «Графиком платежей по потребительскому кредиту», путём списания Банком денежных средств со счета на основании «Заявления Заёмщика на перечисление денежных средств» аннуитетными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения 31 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.1. Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных Договором, заёмщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заёмщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом Договора.

При нарушении требований п.3.1.7 Договора, заёмщик до наступления следующей даты погашения вносит на счёт: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга, сумму неустойки (п.4.2 Кредитного договора). Указанный порядок погашения задолженности не противоречит положениям ст.319 ГК РФ.Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у Заёмщика просроченной задолженности по Договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты её возникновения (п.6.1 Кредитного договора).Согласно п. 7.1.1. Заёмщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные Договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объёме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные Договором.Банк обязуется при возникновении у Заёмщика просроченной задолженности по Договору списывать на основании Заявления Заёмщика денежные средства в размере просроченной задолженности, процентов на сумму просроченной задолженности и неустоек с любых счетов Заёмщика, открытых в Банке, в соответствии с условиями Договора и Заявления Заемщика (п.7.3.1 Кредитного договора).

Согласно п.7.4.1. Кредитного договора Банк имеет право передавать свои права и обязанности по настоящему Договору в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации третьему лицу.

В соответствии с п.8.1.1. Кредитного договора Заёмщик заявил и заверил, что до заключения Договора она была ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита: о расходах Заёмщика по кредиту, о Графике платежей по кредиту, о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей Банку, включённых и не включённых в ее расчёт.

С приведенными условиями Кредитного договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен с момента его подписания.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации. 

Из представленных истцом документов видно, что Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО1 путем предоставления ему денежных средств в сумме 450 000 рублей согласно условиям договора.Согласно договору об уступке прав № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АКБ « Банк Москвы» (ОАО) ( далее Цедент) и Банк ВТБ 24 ( ЗАО) (далее Цессионарий) Цедент уступает, а Цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по Кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником все прав и обязанностей Банка ВТБ 24 ( ПАО) и надлежащим Кредитором по Кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором указано, что в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора ВТБ 24 (ПАО) требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. По истечении данного срока Банк намерен обратиться с иском в суд и/или передать долг ответчика юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности. 

В силу статей 421, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Между тем, условия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком в полном объеме не выполняются.

Судом проверен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 510 565,21 руб., который признан судом верным.

Своих возражений относительно внесения платежей и расчета в целом, ответчиком не представлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу п. 4.1 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком, если иное не предусмотрено настоящим договором.Расчет задолженности неустойки, представленный истцом, суд полагает верным: размер неустойки, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ, на сумму задолженности по пени за несвоевременную оплату процентов составил 190890,77 рублей, на сумму задолженности по пени по просроченному долгу процентов за пользование кредитом - 338687,47 руб.. 

Из расчета задолженности по неустойке следует, что истец самостоятельно снизил размер неустойки до 10% и просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную оплату процентов –19089,08 рублей, пени по просрочке уплаты основного долга – 33868,75 рублей.

Суд отмечает, что заявленный истцом размер неустойки соответствует требованием разумности, характеру и последствиям нарушения обязательства, а потому оснований для его снижения не имеется.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Суд согласен с данным расчетом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями закона, ответчиком представленный расчет не оспаривался.

Суд исходит из того, что кредитный договор был заключен ФИО1 добровольно, он не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства в долг, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком были доведены до заемщика, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитном договоре.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика.

Представленные истцом доказательства суд признает допустимыми и достоверными. Они последовательно дополняют друг друга и подтверждают доводы истца о том, что им обязательства по договору выполнены, а ответчик нарушает принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности по кредитному договору, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.

Установленные совокупностью исследованных доказательств обстоятельства дела дают суду основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственной пошлины на сумму 3888,04 руб. и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4417,61 руб.. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (с учётом снижения суммы штрафных санкций) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 510565,21 руб. из которых: задолженность по кредиту- 334309,93 руб., проценты за пользование кредитом- 90855,45 руб., проценты по просроченному основному долгу- 32442,00 руб., пени за несвоевременную уплату процентов- 19089,08 руб., пени по просроченному основному долгу- 33868,75 руб.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в счет расходов по уплате государственной пошлины 8305,21 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Кезский районный суд УР в течение месяца со дня его принятия через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2018 года. 

Судья Е.А. Сабрекова