Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лисовец И.В., подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Дергуновой И.А., при секретаре судебного заседания Глотовой О.Е., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

.... между Акционерным коммерческим банком «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество), впоследствии переименованный в Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество)/ АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) (далее - Истец/Кредитор/Банк) и ФИО1, ФИО2 (далее - Заемщики/Должники/Залогодатели) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 1 050 000 (Один миллион пятьдесят тысяч) рублей сроком на 180 месяцев под процентную ставку 13,75% годовых. Согласно п. 1.2. Кредитного договора, кредит, предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в совместную собственность предмета залога. .... между ФИО6 (Продавец) и Ответчиками, был заключен договор купли-продажи, согласно п.1.1, и 1.3. которого, Ответчики приобрели в совместную собственность предмет залога, а именно: квартиру, общей площадью 45,3 кв.м., находящуюся по адресу: адрес, а также залога (ипотеки в силу закона) в пользу Истца. В соответствии с пунктами 3.4. Кредитного договора, погашение кредита и процентов производится путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном Кредитным договором. Однако с .... Заемщики прекратили исполнять обязательства Кредитному договору. В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки. В соответствии с п. 4.4.2. Кредитного договора, Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1. Договора. .... в соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщикам были направлены Требования о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору. До настоящего времени требования Банка Заемщиками не исполнены, задолженность не погашена. Просили расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность в сумме 1 301 265, 25 рублей, из которых: 912 845,68 рублей - просроченный основной долг; 88 377,26 рублей - просроченные проценты; 300 042,31 рублей - неустойка. Обратить взыскание на предмет залога, а именно адрес в адрес путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 208 000 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлине и расходов по оценке в общей сумме 22 706, 40 рублей. 

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчики в судебном заседании участия не принимали, о слушании дела извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявили, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

.... между Акционерным коммерческим банком «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество), впоследствии переименованный в Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество)/ АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) (далее - Истец/Кредитор/Банк) и ФИО1, ФИО2 (далее - Заемщики/Должники/Залогодатели) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 1 050 000 (Один миллион пятьдесят тысяч) рублей сроком на 180 месяцев под процентную ставку 13,75% годовых.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора, кредит, предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в совместную собственность предмета залога.

.... между ФИО6 (Продавец) и Ответчиками, был заключен договор купли-продажи, согласно п.1.1, и 1.3. которого, Ответчики приобрели в совместную собственность предмет залога, а именно: квартиру, общей площадью 45,3 кв.м., находящуюся по адресу: адрес, а также залога (ипотеки в силу закона) в пользу Истца.

В соответствии со ст. 64.1, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечении обязательств, принятых по Кредитному договору, недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП и сделок с ним. 

Согласно п. 1.4. Кредитного договора, права Банка по договору удостоверено Закладной, составляемой Заемщиками.

В соответствии с пунктами 3.4. Кредитного договора, погашение кредита и процентов производится путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном Кредитным договором. 

Договоры заключены в письменной форме, все существенные условия согласованы и подписаны сторонами.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается материалами дела, однако ответчики в установленные кредитным договором сроки денежные средства не возвращали, нарушив тем самым требования ст. 810, 819 ГК РФ и условия договора.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки.

В соответствии с п. 4.4.2. Кредитного договора, Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п. Договора.

...., в соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщикам были направлены Требования о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору до ....., а также расторгнуть Кредитный договор. Вместе с тем, требования вернулись отправителю в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении.

До настоящего времени требования Банка о досрочном возврате кредита в полном объеме, расторжении Кредитного договора Заемщиками не исполнены, задолженность не погашена.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа.По состоянию на .... задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляла 1 301 265, 25 рублей, из которых: 912 845,68 рублей - просроченный основной долг; 88 377,26 рублей - просроченные проценты; 300 042,31 рублей - неустойка.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Принимая во внимание, что свои обязательства ответчики по кредитному договору перед Банком не исполнили, суд находит необходимым взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору, а именно 912 845,68 рублей - просроченный основной долг; 88 377,26 рублей - просроченные проценты.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение положений ст. 333 ГК РФ является правом суда и допускается в случае явной несоразмерности подлежащего взысканию штрафа последствиям нарушения обязательства. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства.

Судом установлено, что основанием взыскания в судебном порядке неустойки и штрафа явилось невыполнение ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств, процентов за пользование ими.

Определяя размер неустойки, суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, наличие которых предполагается (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

В целях устранения несоразмерности неустойки, необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон и принципа справедливости судебного разбирательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки (не менее 395 ГК РФ) с учетом периода просрочки, с 300 042,31 рублей до 60 000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Соответственно требование о взыскании процентов по договору до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку ответчики не надлежаще исполняли обеспеченное залогом обязательство, то суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: адрес.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется с публичных торгов. 

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету об оценке № от ..... рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 510 000 рублей, соответственно 80% составляет 1 208 000 рублей. 

При таких обстоятельствах суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению. 

Кроме того, согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку судом установлены существенные нарушения кредитного договора со стороны ответчиков, кредитный договор от .... заключенный между истцом и ответчиками подлежит расторжению.

Иных доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, сторонами не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственно пошлины, а также расходы по оценке имущества.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный с ФИО1 и ФИО2.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от ..... в размере 1 061 222,94рублей, из которых: 912 845,68 рублей - просроченный основной долг; 88 377,26 рублей - просроченные проценты; 60 000 рублей - неустойка. 

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с .... до даты вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора. 

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве совместной собственности Х.У.ЮБ., ФИО2: квартиру, находящуюся по адресу: адрес, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 208 000 рублей.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) в солидарном порядке с Х.У.ЮБ. и ФИО2 судебные расходы в сумме 22 706,40 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено .....

Судья: И.В. Лисовец