Решение

 в окончательной форме принято 2 ноября 2020 г.

Дело № 2-766/2020 

УИД: 59RS0030-01-2020-001376-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2020 г. город Оса Пермский край 

Осинский районный суд Пермского края в составе 

председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Корековой (ранее - ФИО3) Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.06.2014, образовавшейся за период с 05.10.2014 по 17.07.2019 в размере 164 027,18 рублей, состоящей из основного долга в размере 44 952,42 рублей, процентов на непросроченный основной долг в размере 9 455,88 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 15 918,43 рублей, штрафа в размере 93 700,45 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что 05.06.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнила взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 164 027,18 рублей. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 17.07.2019 уступил права требования на задолженность ООО «Феникс» по договору уступки прав требования № № Требование о полном погашении задолженности, направленное ответчику 17.07.2019, до настоящего времени не исполнено. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о чем имеется отчет о доставке и прочтении судебного извещения, направленного по адресу электронной почты, указанному в исковом заявлении, а также отчет с сайта Почты России об отслеживании почтовых отправлений (л.д. 87 – 89). В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6 – 7). 

ФИО4 о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка в получении судебной повестки (л.д. 70), на рассмотрение не явилась, представила возражение на исковое заявление, просила о рассмотрении дела без ее участия, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению. Согласно договору кредит выдан в размере 56 600 рублей на 12 месяцев (до 05.06.2015) под 63,03 % годовых, фактически на руки получила 50 000 рублей, а 6 600 рублей из оформленного кредита банк перевел ООО СК «Согласие-Вита» на страховку заемщика. В связи с тем, что со стороны банка допущено явное злоупотребление правом, размер страховки перечислен за счет кредита в подконтрольную банку страховую компанию, ответчик с 06.10.2014 прекратила выплату кредита, до 06.10.2014 внесла три платежа. Срок исковой давности должен исчисляться с 06.10.2014 до 05.06.2015. В связи с тем, что иск зарегистрирован в суде 01.10.2020, срок исковой давности истек 06.06.2018. Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа сроки исковой давности не восстанавливает, так как тоже подано с пропуском срока исковой давности. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать (л.д. 75). 

Поскольку лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, информация о времени и месте рассмотрения дела своевременно размещена на официальном сайте Осинского районного суда Пермского края (л.д. 4), стороны не просили об отложении рассмотрения дела, заявили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, изучив доводы искового заявления и возражения ответчика, обозрев дело по судебному приказу №, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 05.06.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4 предоставлен кредит в сумме 56 600 рублей на срок 12 месяцев, номер счета клиента 40№, тарифный план «Без комиссии 49,9%», полная стоимость кредита 63,03 % годовых. В соответствии с пунктом 3.1.5 банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 6 600 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (пункт 3.2.1) (л.д. 11). С графиком платежей, предусматривающим ежемесячное внесение 6 094,42 рублей (последний платеж – 6 094,34 рублей) с 05.07.2014 по 05.06.2015, ФИО4 ознакомлена (л.д. 13). 

Согласно общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в случае не исполнения/ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а так же все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11). Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам (п. 1.2.3.18). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (п. 2.2.2). В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (п. 2.2.4) (л.д. 24 – 31). Тарифами установлена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) в размере 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 23). 

В заявлении от 05.06.2014 ФИО4 просила выдать кредит наличными 50 000 рублей (л.д. 18).

Обязательства банком по выдаче кредита исполнены полностью в соответствии с условиями договора, что следует из выписки по лицевому счету. Заемщик неоднократно допускала просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, не внося в полном размере предусмотренные договором периодические платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, внесла только три платежа (л.д. 22). 

Как следует из расчета задолженности, за период с 05.06.2014 по 12.11.2015 задолженность составляет 164 027,18 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 44 952,42 рублей, задолженность по процентам, рассчитанным за период с 05.07.2014 по 12.11.2015 – 9 455,88 рублей, штрафы, рассчитанные за период с 06.10.2014 по 12.11.2015 – 109 618,88 рублей (л.д. 21). 

По договору № № от 16.07.2019 уступки прав (требований) (цессии), заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), в соответствии с актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): (А) права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; (Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; (В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; (Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; (Д) права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты и обслуживать банковские счета (л.д. 47 – 49).

По акту приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 перешло право требования по кредитному договору № от 05.06.2014, заключенного с ФИО3, по просроченному основному долгу – 44 952,42 рублей, по процентам – 9 455,88 рублей, по процентам на просроченный основной долг – 15 918,43 рублей, по штрафам – 93 700,45 рублей, в общей сумме – 164 027,18 рублей (л.д. 42 – 46).

ООО «Феникс» в адрес ФИО4 направлено уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении долга по кредитному договору № от 05.06.2014 в размере 164 127,18 рублей, требуют оплатить долг в течение 30 дней (л.д.35, 36). 

Ответчик заявила об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Под исковой давностью, в силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, права кредитора нарушаются непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему очередного платежа, при этом срок уплаты этих платежей, а также сумма ежемесячного платежа определены договором. Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора № от 05.06.2014 стороны согласовали ежемесячную оплату, то срок давности по просроченным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление ООО «Феникс» направлено в суд 22.09.2020, что подтверждается соответствующей отметкой на почтовом конверте (л.д. 63). При указанных обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности подлежит применению к платежам, обязанность по внесению которых возникла ранее 22.09.2017.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Мировым судьей судебного участка № 1 по Осинскому судебному району Пермского края 15.12.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 05.06.2014. Заявление о выдаче судебного приказа направлено 10.12.2019, что установлено из данных почтового штемпеля на конверте. Судебный приказ был отменен определением от 31.12.2019 на основании возражений ФИО4 (л.д. 37 – 38).

Последним днем платежа по графику платежей является 05.06.2015, в связи с чем суд приходит к выводу, что заявление о вынесении судебного приказа, то есть обращение ООО «Феникс» за судебной защитой было направлено также с пропуском установленного срока исковой давности. 

По заявлению ответчика суд применяет исковую давность ко всем периодическим платежам, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку основное требование о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.06.2014 в размере 164 027,18 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 480,54 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Мялицына