Дело № 2-410/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Руновой Т.Д.,

при секретаре Камаловой Ю.Э.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 189 166 руб. 03 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4 983 руб. 32 коп. (л.д. 3-4).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что на основании заявления, содержащего в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор о карте №, в рамках которого ответчику выдана карта и открыт банковский счет №. Во исполнение обязательств по договору Банк осуществлял кредитование счета. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершала операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. Вместе с тем, в нарушение условий договора ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязанности по погашению задолженности и возврату предоставленного кредита, а именно, по внесению ежемесячно денежных средств на счет. Банком ответчику была выставлена заключительная счет-выписка, содержащая в себе дату оплаты задолженности, однако, требования Банка ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4, 35, 37).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями Банка согласилась частично. Суду пояснила, что перестала вносить денежные средства на счет по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ в связи с финансовыми трудностями. С требованием истца о взыскании с нее платы за выпуск и обслуживание карты она не согласна, поскольку картой не пользуется уже длительное время, считает, что такая плата должна вноситься один раз при выпуске карты. Просила снизить плату за пропуск минимального платежа.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт», в рамках которого предложила выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, осуществлять кредитование счета (л.д. 22).

Из заявления ФИО1 следует, что своей подписью она подтвердила, что согласна с редакцией Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, их содержание ей понятно, а также что она получила по экземпляру Условий и Тарифов на руки. 

Кроме того, ФИО1 в своем заявлении подтвердила, что понимает и согласна с тем, что с момента заключения Договора о карте к ее взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (являющейся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты (л.д. 22).

В анкете на получение карты, тарифный план значится «Тарифный план 57/2» (л.д. 27 оборот).

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 2.2.2), одним из способов заключения договора является акцепт Банком предложения (оферты) клиента, акцептом являются действия Банка по открытию счета. 

Согласно Тарифному плану ТП 57/2 (л.д. 23-24), Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д. 12-20) минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода (5 % от задолженности Клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец Расчетного периода). 

Расчетный период – период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу. Датой начала первого периода является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 1.35 Условий). 

Льготный период кредитования составляет до 55 дней с даты начала расчетного периода (п. 18 Тарифного плана). Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых) – 36 % (п. 9 Тарифного плана). 

Плата за выдачу наличных за счет Кредита составляет 4,9 % (минимум 100 руб. (п. 11.1.2 Тарифного плана).

Согласно п. 15 Тарифного плана, п. 6.18.4 Условий, предусмотрена плата за пропуск минимального платежа в размере: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., за 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. 

Заявление (л.д. 22), Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 12-20) и Тарифный план (л.д. 23-24) содержат все существенные условия заключенного сторонами кредитного договора.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства Банк открыл на имя ФИО1 счет карты №, выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществил кредитование счета. Карта ответчиком активирована, с использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).

Факт получения карты, ее активации, а также осуществления расходных операций по карте ответчиком ФИО1 не оспаривается. 

Соответственно, обязательства по договору о карте исполнены Банком в полном объеме.

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщиком должным образом не исполнялись.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 189 165 руб. 03 коп., выставив и направив ответчику заключительный Счет-выписку со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21). 

Требование Банка ФИО1 не исполнено, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности (л.д. 5-6), а также выпиской по счету (л.д. 8-9).

Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 5-6), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту составляет 189 166 руб. 03 коп., в том числе: основной долг – 130 421 руб. 53 коп., проценты – 32 544 руб. 50 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 1 200 руб., плата за пропуск минимального платежа – 25 000 руб. (начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). 

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Доводы ответчика о том, что она не пользуется картой уже длительное время, в связи с чем, отсутствуют основания для взыскания с нее платы за выпуск и обслуживание карты, судом отклоняются, поскольку размер платы за выпуск и обслуживание Карты, предусмотренный Тарифным планом, который являются составной и неотъемлемой частью договора, был согласован с ФИО1 при заключении договора о карте. 

Так, пунктом 1 Тарифного плана плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты, составляет 600 руб. Указанная плата взимается за каждый год обслуживания Основной карты. Впервые взимается в год обслуживания Основной карты, в котором на Счете была отражена первая Операция с использованием Основной карты, в том числе за все предыдущие года обслуживания Основной карты при их наличии. За год обслуживания основной карты, в котором на Счете была отражена первая операция с использованием Основной карты, а также за все предыдущие года обслуживания Основной карты(при их наличии), взимается в первый день календарного месяца, следующего за месяцем, в котором на Счете была отражена первая Операция с использованием Основной карты. За каждый следующий год обслуживания Основной карты взимается в дату, соответствующую первому дню календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был открыт Счет. Год обслуживания Основной карты считается равным одному году, а отчет годов обслуживания Основной карты начинается с даты открытия Счета. 

В судебном заседании ответчик просила снизить размер предъявленной ко взысканию Банком платы за пропуск минимального платежа.

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 

С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание, что ответственность заемщика в случае пропуска минимального платежа, предусмотрена Условиями договора о карте, а также размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, суд полагает, что установленный договором размер платы за пропуск минимального платежа, общий размер которой составляет 25 000 руб. явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком заемного обязательства. Суд полагает возможным снизить размер платы за пропуск минимального платежа до 12500 руб. 00 коп.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 666 руб. 03 коп., в том числе: основной долг – 130 421 руб. 53 коп., проценты – 32 544 руб. 50 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 1 200 руб., плата за пропуск минимального платежа – 12500 руб. 00 коп. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 983 руб. 32 коп. (л.д. 2, 2 оборот – платежные поручения).

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 666 руб. 03 коп., из которых: основной долг – 130 421 руб. 53 коп., проценты – 32 544 руб. 50 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 1 200 руб., плата за пропуск минимального платежа – 12 500 руб. 00 коп., а также в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 4 983 руб. 32 коп., всего 181 649 (сто восемьдесят одна тысяча шестьсот сорок девять) руб. 35 коп. 

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Т.Д. Рунова