Дело №2-3303/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2017 года город Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула в составе

председательствующего судьи Рише Т.В.,

при секретаре Кирюшиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала АО «СОГАЗ» (далее – АО «СОГАЗ»/страховщик/истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – страхователь/ответчик), в котором с учетом уточнений просило расторгнуть договор страхования (личное и имущественное страхование) №6813 IP 0076 от 08.11.2013, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 09.11.2016 по 27.10.2017 в размере 1462,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 08.11.2013 между страховщиком и ФИО1 заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №6813 IP 0076 (далее - договор). Указанный договор заключен на основании заявления от 08.11.2013 и в соответствии с Правилами ипотечного страхования, в редакции от 18.01.2012, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. 

В Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №3) к Договору отражены 20 периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования, в том числе за период с 09.11.2013 по 08.11.2014 - 5350 руб.: за период с 09.11.2014 по 08.11.2015 - 1551 руб., за период с 09.11.2015 по 08.11.2016 - 1506 руб., с 09.11.2016 по 08.11.2017 - 1512 руб. и так далее. 

Согласно п.7.1.2. договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 Договора. 

ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) за первый период с 09.11.2013 по 08.11.2014 в размере 5350 руб., перечислением на расчетный счет АО «СОГАЗ». 

ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) за второй период с 09.11.2014 по 08.11.2015 в размере 1551 руб., подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) №789443 серия ЕЕЕ от 06.10.2014. 

ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) за третий период с 09.11.2015 по 08.11.2016 в размере 1506 руб., подтверждается квитанцией банкомата ГАЗПРОМБАНК от 22.11.2015. 

ФИО1 не произвела оплату страхового взноса за период с 09.11.2016 по 08.11.2017 в размере 1512 руб. 

Согласно п.7.5.3 договора страховщик имеет право расторгнуть договор в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором, в том числе в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений п.6.5 договора. 

15.02.2017 АО «СОГАЗ» в АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» направило уведомление о неоплате страховой премии об истечении срока оплаты ФИО1 очередного взноса. В данном уведомлении было указано, что согласно условиям договора страхования и правил страхования, в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленный договором страхования срок страховщик имеет право расторгнуть договор. 

В соответствии с п.6.5 договора в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок, необходимо руководствоваться п.6.5.1 договора согласно которому страховщик в течение двух рабочих дней уведомляет об этом выгодоприобретателя и п.6.5.2 договора, согласно которому в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 (девяносто) календарных дней с даты установленной п.4.2. договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 (шестьдесят) календарных дней для внесения страхователем (выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприбретателю. 

Согласно п.6.5.2 договора досрочное прекращение настоящего договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения. 

23.12.2016 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 23.12.2016 о расторжении договора страхования (личное и имущественное страхование) №6813 IP 0076 от 08.11.2013, Приложение №1 - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. 

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 186 руб. 41 коп. за период с 09.11.2016 по 23.12.2016, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. 

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным отправлением в адрес, указанный в реквизитах договора страхователем, подтверждается списком №1 внутренних почтовых отправлений и квитанцией Почты России от 28.12.2016. 

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с 09.11.2016 по 08.l1.2017 свидетельствует о ненадлежащем исполнении условий договора страхователем. 

О расторжении договора ФИО1 не известила АО «СОГАЗ», таким образом, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. 

АО «СОГАЗ» вправе требовать с ФИО1 взыскания причитающейся страховой премии за период с 09.11.2016 по 27.10.2017, в течение которого действует - договор страхования. Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору, ФИО1 не выполнила, вследствие чего сберегла денежную сумму, которую должна была уплатить страховщику за страховые услуги. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании просила удовлетворить заявленные уточненные требования, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судом в установленном законом порядке, почтовая корреспонденция, неоднократно направленная по адресу ее регистрации и проживания, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, заключенного в Нью-Йорке, который открыт для подписания, ратификации и присоединения 16.12.1966 резолюцией 2200А (XXI) Генеральной Ассамблеи ООН и вступил в силу 23.03.1976 (пакт ратифицирован Указом Президиума ВС СССР от 18.09.1973 №4812-VIII), лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Третье лицо АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседания своего представителя не направило, извещалось в установленном законом порядке почтовой корреспонденцией.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как предусмотрено ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 и п. 1 ч. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом установлено, что 08.11.2013 между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №6813 IP 0076 (далее - договор). Указанный договор заключен на основании заявления от 08.11.2013 и в соответствии с Правилами ипотечного страхования, в редакции от 18.01.2012, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. 

ОАО «Страховое общество газовой промышленности» сменило свою правовую форму с ОАО на АО.

Согласно п.10.4 договора приложениями к договору являются: Приложение №1 - Правила страхования при ипотечном кредитовании в действующей редакции; Приложение №2 - Заявление на страхование от 08.11.2013; Приложение №3 – График страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). 

С договором страхования и приложениями к нему ответчик ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Согласно п.1.1 договора предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (заинтересованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п.1.5 настоящего договора.

Застрахованным лицом по настоящему договору является ФИО1 (п.1.2.1 договора). 

В п.1.3 договора предусмотрено, что застрахованным по договору имуществом является: недвижимое имущество, находящееся по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, 

<

адрес> 

Выгодоприобретателем назначен Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» (ООО), являющийся кредитором по кредитному договору (владельцем закладной).

В настоящее время владельцем закладной, а, следовательно, выгодоприобретателем явлется АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В п.6.1 договора срок действия договора определен следующим образом:

- дата заключения договора определяется как дата его подписания; 

- дата окончания договора - «31» октября 2033г. определяется как дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (закладной). . 

В силу ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страховать (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В п.4.2 договора указывается, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору, составленном согласно периодам, установленным п.6.2 договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым взносом (периодом страхования). . 

В Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №3) к договору отражены 20 периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования, в том числе за период с 09.11.2013 по 08.11.2014 - 5350 руб.: за период с 09.11.2014 по 08.11.2015 - 1551 руб., за период с 09.11.2015 по 08.11.2016 - 1506 руб., с 09.11.2016. по 08.11.2017 - 1512 руб. и так далее. 

В соответствии с ч.3 ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п.6.5 договора в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок, необходимо руководствоваться п.6.5.1 договора согласно которому страховщик в течение двух рабочих дней уведомляет об этом выгодоприобретателя и п.6.5.2 договора, согласно которому в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 (девяносто) календарных дней с даты установленной п.4.2. договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 (шестьдесят) календарных дней для внесения страхователем (выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприбретателю. 

Согласно п.6.5.2 договора досрочное прекращение настоящего договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения. 

ФИО1 в установленный договором срок не произвела оплату страхового взноса за период с 09.11.2016 по 08.11.2017 в размере 1512 руб. 

В соответствии с ч.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

В ч.1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

15.02.2017 АО «СОГАЗ» в АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» направило уведомление о неоплате страховой премии об истечении срока оплаты ФИО1 очередного взноса. В данном уведомлении было указано, что согласно условиям договора страхования и правил страхования, в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленный договором страхования срок страховщик имеет право расторгнуть договор. 

23.12.2016 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 23.12.2016 о расторжении договора страхования (личное и имущественное страхование) №6813 IP 0076 от 08.11.2013, Приложение №1 - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. 

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 186 руб. 41 коп. за период с 09.11.2016 по 23.12.2016, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. 

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным отправлением в адрес, указанный в реквизитах договора страхователем, подтверждается списком №1 внутренних почтовых отправлений и квитанцией Почты России от 28.12.2016. 

Согласно ч.2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

О расторжении договора ФИО1 не известила АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 2, 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Неуплата ФИО1 страховой премии за период с 09.11.2016 по 08.11.2017 является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

На основании изложенного суд считает требования истца о расторжении договора страхования, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1 о взыскании задолженности по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 09.11.2016 по 27.10.2017 в размере 1 462,29 руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования (личное и имущественное страхование) №6813 IP 0076 от 08.11.2013, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с 09.11.2016 по 27.10.2017 в размере 1 462,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись Т.В. Рише