Дело № 2-131/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кологрив 19 июля 2019 года 

Кологривский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Власова О.В.,

при секретаре Караваевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 с требованиями:

1. Расторгнуть кредитный договор № от 24 июля 2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету; 

2. Взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состояния на 10.06.2019г. в сумме 

<

данные изъяты>. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

3. Взыскать с ответчика проценты за пользование овердрафтом по ставке 23,00% годовых, за период с 11.06.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу, 

у с т а н о в и л :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями: расторгнуть кредитный договор № от 24 июля 2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состояния на 10.06.2019г. в сумме 

<

данные изъяты>. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.; взыскать с ответчика проценты за пользование овердрафтом по ставке 23,00% годовых, за период с 11.06.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В обоснование указал, что 24.07.2018г. Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 23,00% годовых. На основании вышеуказанного предложения, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», Тарифах ПАО «Совкомбанк» и тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта № (далее - Кредитный договор). Номер кредитного договора № в заявлении на предоставление овердрафта не указан, присвоен для внутреннего учета кредитного договора в банковских программах Банка. Осуществляя свое право на овердрафт, индивидуальный предприниматель ФИО1 использовал денежные средства банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дня со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем порядке: - 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки (п. 8.18 Договора) Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. Таким образом, по состоянию на 10.06.2019г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб, из них:

Просроченные проценты: 

<

данные изъяты>

Просроченная ссуда: 

<

данные изъяты>

Проценты на просроченную ссуду: 

<

данные изъяты>

Неустойка по просроченному основному долгу: 

<

данные изъяты>

Неустойка на просроченные проценты: 

<

данные изъяты>

Неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу: 

<

данные изъяты>

Индивидуальный предприниматель ФИО1 направив в ПАО «Совкомбанк» заявление от ДД.ММ.ГГГГ. с просьбой выдать овердрафт в соответствии с Договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифами ПАО «Совкомбанк», обратился к банку с предложением о заключении договора о кредитовании. Письменное предложение ответчика заключить договор было банком принято в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Банк, принял оферту, зачислил на расчетный счет сумму кредитных денежных средств. Существенные условия кредитования (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), определены в совокупности документов: заявление на овердрафт, Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк», с которыми Индивидуальный предприниматель ФИО1 ознакомлен, согласен и обязался соблюдать. Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора, и содержит все существенные условия кредитного договора, как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил и не предпринимает мер к погашению. Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 16.04.2019 деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 прекращена, что подтверждается выпиской из ЕГРИП. В уточнении исковых требовании представитель истца просила: расторгнуть кредитный договор № от 24 июля 2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состояния на 10.06.2019г. в сумме 

<

данные изъяты>. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.; взыскать с ответчика проценты за пользование овердрафтом на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> по ставке 23,00% годовых, за период с 11.06.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Представитель истца в судебное заседание не явился. Был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. В деле имеется заявление представителя истца ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела; о причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В силу требований ст. 233 в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Таким образом, дело рассматривалось в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Представитель истца на вынесение заочного решения согласен.

Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не вытекает из существа кредитного договора, то к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств наего банковский счет.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку (штраф, пени).

В соответствии с пп.13 п. 1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности в размере 

<

данные изъяты>., в т.ч.: просроченные проценты: 

<

данные изъяты>., просроченная ссуда: 

<

данные изъяты>., проценты на просроченную ссуду: 

<

данные изъяты>., неустойка по просроченному основному долгу: 

<

данные изъяты> неустойка на просроченные проценты: 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу: 

<

данные изъяты>

Рассмотрев данное требование, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 24.07.2018г. индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 23,00% годовых. На основании вышеуказанного предложения, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», Тарифах ПАО «Совкомбанк» и тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта №. Существенные условия кредитования (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), определены в совокупности документов: заявление на овердрафт, Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк», с которыми Индивидуальный предприниматель ФИО1 ознакомлен, согласен и обязался соблюдать. Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента. 

В соответствии с условиями договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты>., что подтверждается копией банковского ордера № от 03.08.2018 года (л.д. 67). Данный факт ответчиком не оспаривается.

Ответчик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга.

В соответствии с Договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» в случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем порядке: - 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки (п. 8.18 Договора) 

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 10 июня 2019 года (л.д.17-18).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, проверен судом. Установлено, что расчет составлен правильно, периоды исчисления задолженности по основному долгу, процентов и неустойки, соответствуют условиям Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», согласованному сторонами при подписании заявления на овердрафт. Ответчиком ФИО1 возражений по расчету истца, либо своего альтернативного расчета, суду не представлено. 

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку основанием для его снижения в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ может служить только явная ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. В судебное заседание ответчиком таких доказательств не представлено.

Пунктом 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательства" предусмотрено, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

При таких обстоятельствах суд приход к выводу, что требование о взыскании задолженности в размере 

<

данные изъяты>., из них: просроченные проценты: 

<

данные изъяты> просроченная ссуда: 

<

данные изъяты>., проценты на просроченную ссуду: 1121,62 руб., неустойка по просроченному основному долгу: 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты: 

<

данные изъяты> неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу: 

<

данные изъяты>

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 24 июля 2018 года. 

Рассмотрев требование, суд приходит к следующему.

Статьей 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГКРФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить, или расторгнуть договор, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору не выполнила, задолженность не погасила и не предпринимает мер к погашению. 16.04.2019 деятельность Индивидуального предпринимателя ФИО1 прекращена, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.

Из материалов дела следует, что 17 апреля 2019 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, в связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по данному договору (л.д.9-16)

На требование истца ответчик ФИО1 не ответила. 

20 июня 2019 года, в установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ срок, Банк обратился в суд с требованием о расторжении кредитного договора.

С учетом изложенного, требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению. 

Истец при рассмотрении дела в суде понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением от 19 июня 2019 года № 8 (л.д.7), которые просит взыскать с ответчика ФИО1

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Имеются законные основания для возмещения ответчиком в полном объеме судебных расходов, понесенных истцом, в размере 

<

данные изъяты>., требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование овердрафтом по ставке 23,00% годовых, начисленных на просроченную ссуду - 

<

данные изъяты>., за период с 11 июня 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу. 

В соответствии с положениями статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По условиям кредитного договора, процентная ставка установлена в размере 23 % годовых.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка основного долга - 

<

данные изъяты>., за период с 11 июня 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24 июля 2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.06.2019г. в сумме 

<

данные изъяты> 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» проценты за пользование овердрафтом на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> по ставке 23,00% годовых, за период с 11.06.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу

Взыскать с ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СОВКОМБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Кологривский районный суд Костромской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий -