Дело № 2-955/2020

73RS0004-01-2020-000505-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2020 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Мочаловой О.И.

при секретаре Колесовой М.А..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ФИО1 к Акционерному обществу «ДОМ.РФ» о признании кредитной задолженности погашенной и прекращении кредитного обязательства 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 (добрачная фамилия Чреватенко, свидетельство о браке № от 10.11.2012 г.) Е.Ю. к Акционерному обществу «ДОМ.РФ» о признании кредитной задолженности погашенной и прекращении кредитного обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя свои доводы следующим образом. 

Решением Заволжского районного суда г. Ульяновска от 08 декабря 2008 года. с истицы в пользу ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» была взыскана задолженность по кредитному договору от 20 сентября 2007 года, сумма основного долга в размере 3 494 712 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 554 188 руб. 26 коп. и пени за просрочку платежей в сумме 222 453 руб. 41 коп. Для погашения задолженности обращено взыскание на предмет ипотеки - 

<

адрес>, по проезду Заводскому, в городе Ульяновске. ОСП по Заволжскому району г. Ульяновска УФССП по Ульяновской возбуждено исполнительное производство, предметом исполнения долг (по кредиту) в размере 4 271 353,93 руб.. Определением Заволжского районного суда г. Ульяновска от 03.11.2017 года, произведена замена взыскателя по решению Заволжского районного суда г. Ульяновска от 08.12.2008 года на АО «Агентство финансирования жилищного строительства» (АО «АИЖК»), в исполнительном производстве имеются документы подтверждающие смену фирменного наименования АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ». 29 марта 2018 года в порядке исполнения судебного решения, составлен акт о передаче нереализованного имущества должника взыскателю. По акту АО «ДОМ.РФ» передана 

<

адрес>, по 

<

адрес>, в 

<

адрес>, стоимостью 1 195 500 руб.. 

В соответствии с п.5 ст. 61 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является принадлежащее залогодателю - физическому лицу жилое помещение, переданное в ипотеку в обеспечение исполнения заемщиком -физическим лицом обязательств по возврату кредита или займа, предоставленных для цепей приобретения жилого помещения, обязательства такого заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются, когда вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя, с даты получения кредитором-залогодержателем страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора. При этом в случае признания страховщика банкротом обязательства заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются с даты реализации предмета ипотеки и (или) оставления кредитором-залогодержателем предмета ипотеки за собой. 

Согласно ФЗ от 23.06.2014 г. №169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обеспеченные ипотекой обязательства, по которым на день вступления в силу настоящего Федерального закона не были заключены договоры страхования ответственности заемщика и после дня вступления в силу настоящего Федерального закона для исполнения которых залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, прекращаются в порядке, установленном п.5 ст. 61 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (без учета изменений, внесенных настоящим Федеральным законом).

Положения п.5 ст. 61 настоящего Федерального закона (в редакции Ф3 от 23 июня 2014 г. № 169-Ф3) применяются к обеспеченным ипотекой обязательствам, которые возникли до дня вступления в силу Ф3 от 23.06.2014 г. № 169-Ф3.

Истица указала, что принятые законодателем изменения Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», являются основанием к удовлетворению ее требований, долговые обязательства, оставшиеся на сегодняшний день, следует считать прекращенными, а кредитную задолженность по договору от 20.09.2007 года погашенной.

В судебное заседание истица не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствие, на удовлетворении иска настаивает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, в отзыве с исковыми требованиями не согласна в полном объеме, считает их незаконными и не обоснованными, не подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). Согласно, расчета задолженности по состоянию на 23.03.2020 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 8 035 136, 64 руб., в том числе: по основному долгу – 2 283 791,24 руб., по процентам – 5 528 891,99 руб., по пени – 222 453,41 руб.. Квартира по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> не была реализована с торгов и была передана АО «ДОМ. РФ» на баланс 20.03.2019 года, в дальнейшем квартира продана ИП ФИО4 по договору купли-продажи. АО «ДОМ.РФ» полагает, что при таких обстоятельствах нельзя признать задолженность по кредитному договору № погашенной в полном объеме. Ответчик полагает, что требования Истца не основаны на законе и следовательно не подлежат удовлетворению, просит в иске отказать, дело рассмотреть без участия представителя АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным, рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Из материалов дела следует, что 20 сентября 2007 года между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 3 500 000 руб., с уплатой ежемесячно процентов в размере 13,75% годовых, сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно, приобретения квартиры по адресу: 

<

адрес>. 

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры были удостоверены закладной. Первоначальным залогодержателем являлось ЗАО КБ «Европейский трастовый банк», запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27 сентября 2007 г. за №. В соответствии с договором купли-продажи закладной от 17 марта 2008 года и отметки на Закладной, права по Закладной были переданы ООО «Межрегиональное ипотечное агентство», которое в дальнейшем являлось владельцем закладной и кредитором, соответственно. 

В связи с неисполнением Истцом обязательств по Договору, ООО "Межрегиональное ипотечное агентство", обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. 

Решением Заволжского районного суда г. Ульяновска от 08.12.2008 года, по гражданскому делу №2-3034/08, вступившим в законную силу 26.12.2008 года, с Истца в пользу Ответчика взыскана задолженность по Кредитному договору: сумма основного долга в размере 3 494 712 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 554 188 руб. 26 коп., пени за просрочку платежей в сумме 222 453 руб. 41 коп., госпошлина в сумме 22 000 руб., обращено взыскание на предмет ипотеки - Квартиру. Кроме того, решением было установлено, что начиная с 04.12.2008 года по дату фактического погашения основного долга, будет производиться начисление процентов за пользование кредитом по ставке 13,75% годовых на сумму основного долга 3 494 712.26 руб.. 

На основании вышеуказанного решения, ответчику был выдан исполнительный лист на взыскание задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, 05.03.2009 было возбуждено года исполнительное производство, предмет исполнения долг (по кредиту) в размере 4 271 353,93 руб., должник ФИО5 (после смены фамилии ФИО2), взыскатель ООО «Межрегиональное ипотечное агентство», определением Заволжского районного суда г. Ульяновска от 03.11.2017 года произведена замена взыскателя по решению Заволжского районного суда г. Ульяновска от 08.12.2008 года на АО «Агентство финансирования жилищного строительства», в дальнейшем в силу распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом №97-р, в соответствии с которым изменено фирменное наименование АО «АИЖК», 14..03.2018 года сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в ЕГРЮЛ.

Поскольку в ходе исполнительного производства квартиру реализовать на торгах по цене, установленной судом, не представилось возможным, она была передана взыскателю и принята им в собственность по акту от 29.03.2018 года, по цене 1 195 500 руб..

Суд установил, что ответчик до настоящего времени требует погашения разницы между размером взысканных денежных средств по решению суда и ценой оставления квартиры за собой. Это подтверждается исполнительным производством №, находящегося на исполнении в ОСП №1 по Заволжскому району г.Ульяновска УФССП по Ульяновской области и отзывом, предоставленными суду.

В соответствии с п. 5 ст. 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является принадлежащее залогодателю - физическому лицу жилое помещение, переданное в ипотеку в обеспечение исполнения заемщиком - физическим лицом обязательств по возврату кредита или займа, предоставленных для целей приобретения жилого помещения, обязательства такого заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются, когда вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя, с даты получения кредитором-залогодержателем страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора. При этом в случае признания страховщика банкротом обязательства заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются с даты реализации предмета ипотеки и (или) оставления кредитором-залогодержателем предмета ипотеки за собой. 

Данная редакция введена Федеральным законом от 23 июня 2014 года N 169-ФЗ "О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", которой указанной правовой норме была придана обратная сила. 

В соответствии с п. 3 ст. 2 Федерального закона от 23.06.2014 N 169-ФЗ "О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обеспеченные ипотекой обязательства, по которым на день вступления в силу настоящего Федерального закона не были заключены договоры страхования ответственности заемщика и после дня вступления в силу настоящего Федерального закона для исполнения которых залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, прекращаются в порядке, установленном пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (без учета изменений, внесенных настоящим Федеральным законом). 

Учитывая, что договор страхования гражданской ответственности заемщика заключен не был, к правоотношениям сторон подлежит применению п. 5 ст. 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" без учета изменений, внесенных вышеуказанным Федеральным законом N 169-ФЗ, а в редакции Федерального закона от 06 декабря 2011 года N 405-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество". 

В соответствии с положениями п. 5 ст. 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в редакции Федерального закона от 06 декабря 2011 года N 405-ФЗ, если залогодержатель в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки. 

Указанная редакция была введена Федеральным законом от 6 декабря 2011 года N 405-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество" и вступила в силу с 7 марта 2012 года.

Поскольку этот Федеральный закон от 6 декабря 2011 года N 405-ФЗ не содержал указания на возможность применения предусмотренных им правил к ранее возникшим отношениям, то положения пункта 5 статьи 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" невозможно применять к отношениям, возникшим из договоров, заключенных до 7 марта 2012 года.

Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции от 6 декабря 2011 года) могла считаться погашенной только в том случае, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки.

В соответствии со статьей 3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю не только основной суммы долга по кредитному договору, но и обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Между тем, кредитный договор Истицей был заключен 20 сентября 2007 года, то есть до вступления в силу Федерального закона от 06 декабря 2011 года N 405-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество". 

При заключении кредитного договора, стороны не устанавливали положения, в соответствии с которыми залогодержатель вправе оставить заложенное имущество за собой при обращении взыскания на предмет ипотеки, как во внесудебном порядке, так и по решению суда, в результате чего обязательство считалось бы прекращенным.

В силу п. 1 ст. 4 ГК РФ действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. 

Пунктом 2 указанной правовой нормы предусмотрено, что по отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1, 2 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Как установлено судом, правоотношения связанные с кредитными отношениями, у истицы возникли 20 сентября 2007 года.

В редакции ст. 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", на момент возникновения правоотношений между сторонами кредитного договора, условия, которые содержатся в п. 5 ст. 61 указанного Федерального закона, отсутствовали.

Федеральный закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество от 06 декабря 2011 года N 405-ФЗ, которым в положения ст. 61 внесен п. 5, не содержит условия о распространении своего действия на правоотношения сторон, сложившиеся ранее.

Следовательно, п. 5 ст. 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в редакции от 06 декабря 2011 года, не может применяться к правоотношениям сторон по настоящему спору, поэтому оснований для признания задолженности погашенной не имеется.

Поскольку полученные кредитором денежные средства от реализации предмета ипотеки полностью не погасили взысканную судом задолженность ФИО1, размер которой согласно доводам представителя АО «ДОМ.РФ» составляет 8 035 136,64 руб., оснований для признания прекращенными долговых обязательств истицы перед ответчиком, не имеется.

Таким образом, судом не могут быть признаны обоснованными и законными исковые требования по настоящему делу в полном объеме. В удовлетворении иска заявленного ФИО1 к АО «ДОМ.РФ» о признании кредитной задолженности погашенной и прекращении кредитного обязательства, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,56,194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО6 к Акционерному обществу «ДОМ.РФ» о признании кредитной задолженности по договору № от 20.09.2007 года погашенной и прекращении кредитных обязательств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.И. Мочалова