Дело № 2-837/21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новотроицк 3 июня 2021 года 

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Этмановой Т.Е., при секретаре судебного заседания Фроловой Н.В., с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указало, что 09.06.2012 ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта 

<

данные изъяты>. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированное процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Для погашения задолженности по Кредиту по карте заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленной для этой цели Платежных периодов. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. В связи с допущенными ответчиком нарушениями по оплате ежемесячных платежей у ФИО2 по состоянию на 17.03.2021 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 66547,82 руб., из которой: сумма основного долга – 29162,07 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3598,62 руб., сумма штрафов – 12500 руб., сумма процентов – 21287,13 руб. 

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № от 09.06.2012 в размере 66547,82 руб., расходы по госпошлине 2196,43 руб. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Против удовлетворения ходатайства ответчика об отказе в удовлетворении иска вследствие пропуска срока исковой давности возражал, представил уточненный расчет. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства. 

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании просил применить срок исковой давности и в удовлетворении иска полностью отказать. С представленным уточненным расчетом истца не согласился, указывая, что он не соответствует условиям договора. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Из представленных истцом документов – Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора, Тарифов Банка по Карте установлено, что между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 09.06.2012 заключен договор о выпуске Карты 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>. 

По условиям заключенного договора начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. 

Начисление процентов за пользование Кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. 

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. 

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте ФИО2 обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. 

Каждый Платежный период составляет 20 календарный дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). 

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение задолженности. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. 

ФИО2 при заключении Договора выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случае и болезней, проставив подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. 

Информация л Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, дополнительные услуги, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Свои обязанности по договору Банк исполнил в полном объеме. Факт заключения договора и получения денежных средств ответчик по делу не оспаривала. 

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженность по договору № от 09.06.2012 по состоянию на 17.03.2021 составила 66547,82 руб., из которых сумма основного долга в размере 29162,07 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3598,62 руб., сумма штрафов – 12500 руб., сумма процентов – 21287,13 руб. 

При этом ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока (п. 1 ст. 194 Гражданского кодекса Российское Федерации).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом из материалов дела установлено, что ФИО2 при заключении кредитного договора взяла на себя обязательство оплачивать задолженность по договору путем ежемесячного внесения на счет минимальных платежей в размере 50 % от суммы задолженности. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 04.02.2019 задолженность ФИО2 составляла 66547,82 руб., в том числе: сумма основного долга 29162,07 руб., сумма штрафов – 12500 руб., сумма процентов – 21287,13 руб., сумма комиссий – 3598,62 руб. 

В соответствии с условиями Договора минимальный платеж для погашения задолженности по договору – 5% от суммы просроченной задолженности, то есть 3327,39 руб. 

На 04.07.2017 для полного погашения задолженности ФИО2 необходимо было внести 20 ежемесячных платежей по 3327,39 руб. каждый, дата внесения 20-го платежа – 04.02.2019. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом и приходит к выводу, что ФИО2 не погашены минимальный платежи со сроком оплаты с 04.07.2017 по 04.02.2019. Судебный приказ по заявлению ООО «ХКФ банк» выдан 12.03.2020, отменен 27.03.2020. Период действия судебного приказа 15 дней. 

Истец обратился в суд 06.04.2021, с учетом даты обращения и перерыва в течение срока исковой давности, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность, срок оплаты которой наступил с 22.03.2018. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 36430,49 руб., в том числе: 23930,49 руб. – основной долг, 12500 руб. – штрафы. 

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

По смыслу закона ст.333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Проценты, неустойка, взысканные кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. 

В то же время в соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что необходимо уменьшить размер штрафа до 2500 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно пункту 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины 1292,90 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.06.2012 в сумме 26430,49 руб., в том числе 23930,49 руб. основной долг, 2500 руб. – штрафы., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1292,90 руб.

В удовлетворении иска в остальной части – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 10.06.2021

Судья: