Дело № 2-790/2024

УИД 22RS0037-01-2024-001131-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2024 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Кречетовой О.А.,

при секретаре Бекметовой Ю.Ю.,

с участием ответчика Р

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Р о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> (19/8565/00000/100709) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с наследодателем Р, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Р о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> (19/8565/00000/100709) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с наследодателем Р, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Р. и ПАО «Восточный Экспресс» Банк» был заключен кредитный договор, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 128331,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация кредитора в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Р умер ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору в сумме 108401,80 руб. не погашена, по сведениям банка наследником является Р. В случае установления судом круга наследников истец просил привлечь их в качестве ответчиков. 

Судом произведена замена ответчика Р. на наследника Р - Р, в качестве третьих лиц привлечены ООО СК «Ренессанс Жизнь», а также кредитор наследодателя Газпромбанк (АО).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Р в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал, после разъяснения последствий согласно ст.ст. 39,173 ГПК РФ представил заявление о признании иска в сумме 108401,80 руб. Ссылаясь на затруднительное материальное положение, ухудшение состояния здоровья, просил предоставить ему рассрочку исполнения решения на 7 месяцев с момента вступления его в законную силу на следующих условиях: шесть ежемесячных платежей по 6000 руб. каждый, седьмой платеж – оставшаяся сумма.

Третьи лица ООО СК «Ренессанс Жизнь», Газпромбанк (АО), будучи извещенными, представили письменные пояснения.

В соответствии со ст. 167, 223 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как установлено п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.3 ст. 819 ГК РФ).

Поскольку кредит был предоставлен банком в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, возникшие правоотношения регулируются нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на дату заключения договора (ст.422 ГК РФ).

Согласно части 6 статьи 7 названного Закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Р (паспорт 

<

номер>) был заключен договор потребительского кредита 

<

номер> (л.д.19-20).

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита кредитор предоставил заемщику кредит по тарифу «Кредитная карта комфорт» с лимитом кредитования 100000 руб. с условием об оплате процентов за пользование кредитом: за проведение безналичных операций 28% годовых, за проведение наличных операций 21,5% годовых, ставка за проведение наличных операций по истечение 90 дней с даты заключения договора 78,9%, погашение кредита и оплата процентов должны были осуществляться минимальными обязательными платежами ежемесячно.

Банк выполнил свои обязательства по договору, выпустив и передав заемщику банковскую карту с лимитом кредитования, которая использовалась заемщиком для снятия наличных и безналичных операций, что подтверждается выпиской по счету.

Одновременно с заключением кредитного договора, Р обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о присоединении к Программе коллективного страхования держателей банковских карт с условием уплаты за присоединение к программе 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования. 

Согласно п.5 обязанность по внесению платы за присоединение к Программе страхования возникает с момента присоединения заемщика к Программе и прекращается в момент окончания срока страхования, плата подлежит внесению ежемесячно на банковский счет, открытый в банке по договору кредитования, в сроки, установленные для уплаты платежа по договору страхования, заемщик дал согласие (заранее данный акцепт) на списание с ТБС Платы за присоединение к Программе.

Страховым случаем является в частности смерть застрахованного лица в течение срока страхования по любой причине, срок страхования- 12 месяцев с момента подписания заявления, выгодоприобретателем по договору является застрахованный, либо в случае его смерти- наследники по закону в размере, установленном программой, но не более размера страховой суммы. (л.д.21).Согласно п. 6 Банк обязуется по окончании срока страхования, установленного п.1.2 заявления, или очередного срока страхования (в случае пролонгации программы) пролонгировать действие Программы на следующие 12 месяцев, согласием заемщика на пролонгацию действия программы.

ДД.ММ.ГГГГ осуществлена реорганизация ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к истцу перешли права и обязанности кредитора по договору потребительского кредита с Р., а также права и обязанности страхователя по договору страхования с ООО «СК Ренессанс Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Р умер (л.д.63).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Согласно п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обязательства заемщика по договорам потребительского кредита входят в состав наследства.

По информации нотариуса Павловского нотариального округа Н наследство после смерти Р принял наследник по завещанию – Р, ему было выдано свидетельство о праве на наследство по закону – на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой на ДД.ММ.ГГГГ составляла 981438,69 руб. (л.д.67).

Кроме того, в рамках рассмотрения гражданского дела по иску АО «Альфа-Банк» к Р о взыскании долгов наследодателя Р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, была проведена судебная экспертиза для установления рыночной стоимости ? доли в праве собственности на указанную квартиру, которая вошла в состав наследства после смерти Р

Согласно экспертному заключению от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1298149 руб. 

Учитывая, что доказательств иной стоимости наследственной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено, равно как и возражений против использования результатов указанной выше экспертизы, суд, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает доказанным тот факт, что стоимость наследства после смерти Р., в состав которого вошла ? доля в праве собственности на указанную квартиру, составила 649074,50 руб.

Согласно расчету истца последнее погашение кредитной задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ произведено ДД.ММ.ГГГГ, задолженность, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 108401,80 руб., в том числе: просроченный основной долг – 99736,58 руб., комиссии – 8542,02 руб., неустойка -123,20 руб.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, стоимость наследственного имущества превышает заявленную сумму задолженности.

Из представленных материалов и пояснений ответчика следует, что задолженность наследодателя Р по кредитному договору 

<

номер>-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ перед Газпромбанк (АО) в сумме 41041,38 руб. была погашена ДД.ММ.ГГГГ за счет страховой выплаты по договору страхования заемщика.

Ответчик Р после разъяснения положений статей 39,173 ГПК РФ, признал иск ПАО «Совкомбанк», о чем представил письменное заявление.

Оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, в связи с чем принимает признание иска и удовлетворяет исковые требования банка в сумме 108401,80 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.40 НК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 30% от оплаченной суммы – 1010,44 руб., 70% от оплаченной госпошлины или 2358 руб. подлежат возвращению истцу из бюджета.

Согласно ст. 204 ГПК РФ в случае, если суд устанавливает определенные порядок и срок исполнения решения суда, обращает решение суда к немедленному исполнению или принимает меры по обеспечению его исполнения, на это указывается в резолютивной части решения суда.

При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм (ст.434 ГПК РФ).

Обращаясь с заявлением о рассрочке исполнения решения суда на 7 месяцев, Р. указал на ухудшение состояния здоровья, отсутствие возможности трудиться по состоянию здоровья, затруднительное материальное положение в связи с тем, что доход семьи состоит только из заработной платы его супруги в размере 27000 руб., пояснил, что в течение полугода планирует запустить в работу домашнюю кузницу, для чего подыскать наемного работника, после чего у него появятся средства для оплаты долга.

Доводы ответчика относительно ухудшения состояния здоровья подтверждаются выпиской из амбулаторной карты от ДД.ММ.ГГГГ, когда ФИО2 был осмотрен врачом-кардиологом КГБУЗ «

<

...>», согласно которой ответчик состоит под диспансерным наблюдением в связи с заболеванием сердца (рецидив в сентябре 2023 года), рядом сопутствующих заболеваний, ему назначено постоянное медикаментозное лечение и наблюдение, щадящий режим- ограничение физических нагрузок, подъема тяжестей, соблюдение режима труда и отдыха.

Исходя необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон, обеспечения прожиточного минимума ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении заявления ответчика о рассрочке исполнения решения суда на 7 месяцев с условием оплаты ежемесячно на протяжении 6 месяцев после вступления решения суда в законную силу по 6000 руб. и оплаты остатка долга в сумме 72401 руб. 80 коп. седьмым платежом, по окончании периода рассрочки.

Учитывая срок, на который предоставлена рассрочка исполнения решения суда, суд полагает, что такая рассрочка не повлечет существенного нарушения прав истца, поскольку не освобождает должника от необходимости исполнять решение суда, при этом позволяет соблюсти баланс прав и законных интересов взыскателя и должника.

Руководствуясь статьями 194-199, 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Принять признание иска ответчиком Р.

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Р (паспорт гражданина РФ 0111 

<

номер> выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность наследодателя Р по кредитному договору 

<

номер> (19/8565/00000/100709) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108401 руб. 80 коп., в том числе основной долг 99736,58 руб., комиссии – 8542,02 руб., неустойка- 123,20 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1010,44 руб., всего- 109412 руб. 24 коп.

Предоставить Р рассрочку по исполнению решения суда на 7 месяцев с момента вступления его в законную силу на следующих условиях: шесть ежемесячных платежей по 6000 руб. каждый, седьмой платеж в сумме 72401 руб. 80 коп.

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) из бюджета 70% от оплаченной государственной пошлины по платежному поручению 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ (на сумму 3368,04 руб.)- в сумме 2358 (две тысячи триста пятьдесят восемь) руб.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Павловский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А. Кречетова