2-8902/2024

56RS0018-01-2024-001214-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 13 декабря 2024 года 

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе: председательствующего судьи Шляхтиной Ю.А., при секретаре Нуреевой Э.И., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском, указав, что ... ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее кредитный договор). На основании указанного предложения клиента, Банк открыл счет №... т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, и тем самым заключил договор о карте №... выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты. 

Ответчик получил карту, активировал и после активации воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. 

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 99 626,02 руб., выставив заключительный счет-выписку, установил срок оплаты до 06.10.2015г. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента не исполнены. 

АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с 07.06.2013г. по 23.01.2024г. в размере по договору № ... от .... в размере 58612,15 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 1958,36 руб.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от ... года исковые требования АО «Банк «Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворены. С ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № ... от ... за период с 07.06.2013г. по 23.01.2024г. в размере 58612,15 руб., расходы по госпошлине в размере 1958,36 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от ... года заочное решение суда от ... года отменено, производство по делу возобновлено в том же составе суда.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении не ходатайствовал, в заявлении просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, просил в иске отказать, применив срок исковой давности. При этом пояснил, что он два с половиной года платил, потом взял кредит, позвонил, чтобы узнать, сколько должен, заключительный счет выставили на 99 тыс. руб., он один раз снял в 2013 году 30 тыс. руб., больше не снимал, платил, потом карту выкинул и больше не снимал. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ... ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия по картам) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее-Тарифы), договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на свое банковскую карту, открыть банковский счет для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. 

В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счёта клиента, размер лимита будет определен банком самостоятельно.

При подписании заявления Клиент (ФИО1) подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакцией Условий и Тарифов и понимает их содержание. В том числе, ознакомлен и с полной стоимостью кредита. При этом факт подписания заявления ответчиком не оспорен. 

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, заявление ФИО1 являлось конкретным предложением, направленным в ЗАО «Банк Русский Стандарт», выражающим его намерение на заключение кредитного договора посредством зачисления денежных средств на лицевой счет на определенных условиях, предусмотренных Условиями.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2.2.2 Условий по картам, договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятие (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета. 

Банк, рассмотрев заявление ФИО1 открыл счёт №..., то есть совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ...., тем самым заключил кредитный договор № ... выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета (овердрафта) в пределах лимита.

В заявлении ответчика, Условиях по картам и Тарифах по картам содержались все существенные условия договора, соответственно между сторонами заключен договор о карте.

ФИО1 совершены действия по полученной карты активации и расходные операции по счёту карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором.

Согласно условиям договора о карте ФИО1. обязался своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п.7.10 Условий по картам).

Погашение кредита осуществлялось в соответствии с примерным графиком платежей в последние дни месяца.

В соответствии с п.4.13 Условий по картам в случае, если срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельств рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с Клиента, в соответствие с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа.

В соответствии с п.4.17 Условий по картам, срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней календарных дней со дня выставления заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 пользуясь кредитом, неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты на текущем счете суммы, необходимой для погашения суммы кредита, предоставленного Банком Клиенту на дату окончания расчетного периода, что также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 07.06.2013г. по 23.01.2024г. Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты. 

Поскольку должник не исполнил свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, банк потребовал погашения всей задолженности, направив с этой целью должнику заключительный счет-выписку.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской ответчик обязан в срок до 06.10.2015г. обеспечить наличие на своём счёте общей суммы задолженности по договору в размере 99 626,02 руб. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена. 

Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспорены. 

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по договору по состоянию на .... составляет 58 612,15 руб.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п.4.17 Условий по картам, срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

Как установлено ранее, заключительным счетом – выпиской от .... Банк предъявил ответчику требование о погашении кредитной задолженности в размере 99626,02 руб. в срок до .... Данное требование ответчиком не исполнено.

При таких обстоятельствах, суд полагает исчисление 3-летнего срока исковой давности производить с даты, указанной в требовании, т.е. 07.09.2015г.

Определением мирового судьи судебного участка № ... Дзержинского района г.Оренбурга от ... года вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк «Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № ... за период с 07.06.2013г. по 06.10.2015г. в размере 99 626,02 руб., а расходов по госпошлине в размере 1594,32 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка №... Дзержинского района г. Оренбурга от ... судебный приказ отменен, на основании поступивших возражений ответчика. Срок действия судебного приказа составил 5 лет 3 мес. 1 день.

Учитывая, что ответчику заключительным счетом-выпиской от 07.09.2015г. предоставлен срок оплаты задолженности до 06.10.2015г., а судебный приказ вынесен 05.04.2017г., т.е судебный приказ вынесен через 1 год 05 мес. 29 дней. (05.04.2017г. -06.10.2015г.).

Истец обратился в суд с настоящим иском 30.01.2024г., т.е в срок через 1 год 3 мес. 24д. после отмены судебного приказа (30.01.2024г. – 06.10.2022г.)

Следовательно, общий срок на обращение истца в суд составил 02г.09м. 24д. (1 год 05 мес. 29 дн. + 1г. 3 мес. 24 дн.).

Таким образом, суд приходит в выводу, что 3-х летний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности истцом не пропущен. 

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 1958,36 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно пп.13 п.1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № ... Ленинского района г.Оренбурга от 06.... судебный приказ от .... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредитному договору отменен.

Согласно платежным поручениям № ... от ...., истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 1958,36 руб. Суд взыскивает указанную сумму с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (...) задолженность по кредитному договору № ... от ...., за период с 07.06.2013г. по 23.01.2024г. в размере 58612,15 рублей.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (... расходы по госпошлине в размере 1958,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 января 2025 года 

Судья: Шляхтина Ю.А.