Дело № 2-199/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Далматово Курганской области 5 июня 2019 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Бузаева С.В., 

при секретаре судебного заседания Косинцевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №* от 20.09.2011,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 20 сентября 2011 года между ФИО1 и ОА «Связной Банк» (далее – банк) был заключен кредитный договор№ №*. Договор был заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями Договора являются заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные законом сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя, в соответствии с Договором, обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 05.03.2012 по 23.04.2015 образовалась задолженность в размере 126275,01 руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 23.04.2015 Банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее уплате, было направлено ответчику 23.04.2015. ООО «Феникс» в обоснование исковых требований ссылается на ст.ст. 8,11,12,15,309,310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ и просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 05.03.2012 по 23.04.2015 в размере 126 275 руб. 01 коп., государственную пошлину в размере 3 725 руб. 50 коп..

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом извещен, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был надлежащим образом извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования ООО «Феникс» не признал, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. 

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц

Исследовав письменные материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений). По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ определяет, что Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). 

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу вышеприведенных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определенных банком.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 2).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела 20.09.2011 ФИО1 заполнил и подписал заявление-анкету на получение кредита в Связной Банк (ЗАО), по условиям которого банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитным кредитом 60000 рублей, под 36% годовых, с минимальным платежом 3000 рублей и датой платежа 5-го числа каждого месяца, тариф «С-лайн 3000». Подписав заявление, ответчик ФИО1 подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию, с которыми он согласен и обязался их неукоснительно соблюдать.

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО) зачисление денежных средств производится бесплатно, выдача собственных наличных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции менее 1000 рублей – 100 рублей за операцию, выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН банка – 4 %, выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции 1000 рублей и более – 4%, при сумме операции менее 1000 рублей – 4% +100 рублей за операцию, получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций 10 руб. за одну операцию; ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информированию первый месяц бесплатно, начиная со второго месяца 50 рублей; льготный период (не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств и безналичные переводы с СКС на другие счета) до 50 дней, минимальный платеж, погашаемый в Платежный период 3000 рублей; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности по Расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) 750 рублей. 

С общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО) ответчик был ознакомлен и согласен, обязался их исполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении - анкете.

Согласно п. 2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания Клиентом Заявления в установленном Банком порядке. Подписание Клиентом заявления означает принятие им настоящих условий и тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления. 

На основании заявления ФИО1 банк 20.09.2011 заключил с ним кредитный договор №*, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по предоставлению кредита заемщику были исполнены банком надлежащим образом, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, которую ответчик получил, что подтверждается его распиской, таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается заключенным, действительным и исполненным в части обязательства банка. Ответчик, в свою очередь, получил кредитную карту, совершал расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты. 

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк, и заемщик (залогодатель) взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно, ст.309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктами 6.2, 6.5, 6.8, 6.9 Общих условий установлено, что совершение операций с использованием Карты или ее реквизитов осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и Лимита кредитования, установленного банком. Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора. После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее даты наступления платежа, Клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по договору в полном объеме. При этом не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту. За несвоевременное погашение Задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается по истечении 5, 35, 65 календарных дней. В случае, если неустойка превышает размер задолженности банк вправе не взимать неустойку. 

Согласно п. 7.1, 7.2, 7.3, 7.5, 7.6, 7.7., 7.8., 7.9 Общих условий по кредитному договору банк обязуется представить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет. Клиент обязуется возвратить полученные по кредиту денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактически период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит, комиссия за организацию кредитного процесса (если применимо) списывается со счета в безакцептном порядке. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, уплачиваемой банком на ссудном счете клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит и фактического количества дней процентного периода. Процентный период – это период, за который начисляются проценты по кредиту, равный 1 месяцу. Размер подлежащей уплате неустойки определяется тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа.

При нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (п. 7.13.1 Общих условий). Клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. Требование считается полученным клиентом по истечении 6 дней с даты направления требования по последнему известному банку адресу клиента (п. 7.13.5 Общих условий).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату основной суммы задолженности и процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 23.04.2015 задолженность составила 126275,01 руб., из которых 58315,04 руб. – основной долг, 65109,97 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 600 руб. комиссии, 2250 руб. штрафы согласно расчету представленному истцом.

На основании п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Как следует из разъяснений, которые даны в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

По договору № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 банк передал права требования по заключенному с ответчиком кредитному договору ООО «Феникс».

Согласно акту приема-передачи прав требований от 23.04.2015 задолженность ответчика по кредитному договору №* составила 126275,01 руб. 

Ответчик ФИО1 был уведомлен о переуступке прав требования, что подтверждается представленным в материалы дела уведомлением о состоявшейся уступке права требования.

Юридический статус истца ООО «Феникс» подтверждается Уставом, свидетельством о государственной регистрации юридического лица, свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Феникс».

Разрешая заявление ответчика о применении исковой давности к заявленным исковым требованиям ООО «Феникс» суд принимает во внимание следующее.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, разъяснениям п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа до момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст.204 ГК РФ).

В обоснование заявленных требований истцом представлено требование о полном погашении долга в течение 30 дней в размере 126275,01 руб. (л.д. 25). При этом каких-либо доказательств о направлении данного требования в адрес ФИО1 и получении его ответчиком в материалы дела не представлено. 

Из акта приема-передачи прав требования от 23.04.2015, являющегося приложением № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20.04.2015 установлено, что ООО «Феникс» о задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 в размере 126275,01 руб. стало известно 23.04.2015. Таким образом, о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, истец узнал не позднее указанной даты. 

24.01.2018 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Далматовского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 20.09.2011 № №* в размере 126275,01 руб. и расходы по оплате государственной пошлины 1862,75 руб. 

06.02.2018 мировым судьей судебного участка № 5 Далматовского судебного района Курганской области выдан судебный приказ №-152/2018, который по заявлению ФИО1 определением того же мирового судьи от 21.02.2018 отменен. 

ООО «Феникс» обратилось в Далматовский районный суд о взыскании указанной задолженности 02.05.2019, то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, с учетом исследованных судом доказательств, условий кредитного договора, норм законодательства, следует сделать вывод, что ООО «Феникс» пропущен срок на обращение в суд с заявленными исковыми требованиями, о чем заявлено ответчиком ФИО1 и что является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №* от 20.09.2011 отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области.

Судья С.В. Бузаев