14RS0016-04-2024-000199-28 Дело № 2-973/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2024 года. г. Валуйки

Валуйский районный суд Белгородской области в составе: 

председательствующего судьи Кирилловой О.А. 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Коростылевой В.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Кирпилева А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

24.03.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 49999,5 руб. на срок до востребования с процентной ставкой за проведение безналичной операции 29%, за проведение наличных операций – 59%. 

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования. В связи с чем образовалась задолженность, общая сумма которой составляет 134332,93 руб. 

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», после чего в соответствии со ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из вышеуказанного кредитного договора.

Заемщик ФИО2 умер 19.03.2019г. 

Истцом направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную контору по месту регистрации заемщика. Из полученного ответа следует, что заведено наследственное дело № у нотариуса ФИО5

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил установить круг наследников, принявших наследство, с которых взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 134332,93 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 49999,50 руб., просроченные проценты в размере 80583,43 руб., иные комиссии в размере 3750 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3886,66 руб.

Определением суда в качестве надлежащего наследника привлечена ФИО1 ( л.д.66)

От ответчика ФИО1 поступило возражение на иск, в котором она указала, что последнее зачисление денежных средств по кредитному договору имело место 20.06.2017г., соответственно с указанной даты следует исчислять срок исковой давности, который истек 21.07.2020г. Просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времен и рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

В соответствии со ст. ст. 113, 116, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя адвоката Кирпилева А.А., который письменные возражения ответчика поддержал, просил применить срок исковой давности и в иске отказать.

Исследовав письменные материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании кредитного договора № от 24.03.2017г. заключенного между ПАО КБ "Восточный экспресс банк" и ФИО2, последнему предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 50000,00 рублей, с процентной ставкой 29% годовых за проведение безналичных операций, и 59% годовых за проведение наличных операций. Срок возврата кредита - до востребования.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (письменными индивидуальными условиями для кредита Равный Платеж 2,0 ПЛЮС БЕЗ КРОСС-КАРТЫ ( л.д.16-18), анкетой заявителя от 24.03.2017г. и картой ( л.д.19, 20). 

Пунктом 6 кредитного договора (индивидуальных условий) определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей, в частности то, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП – 3511 руб.) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период определен 1 месяц, увеличенная на 15 календарных дней.. Состав МОП установлен общими условиями.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. 

Как следует из п. 5.1.11 Общих условий кредитования счета, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ФИО2 при заключении кредитного договора согласился со всеми перечисленными условиями, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях ( л.д.16-18). 

ПАО КБ "Восточный экспресс банк" выполнил свое обязательство по предоставлению кредита заемщику ФИО2 ответчику, что подтверждается выпиской по счету ( л.д.40).

14.02.2022 ПАО КБ "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 14.02.2022.( л.д.11)

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ "Восточный экспресс банк" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора №) от 24.03.2017г.

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору и в нарушение ст. 309, ст. 310 ГК РФ заемщиком неоднократно нарушались условия исполнения обязательств по договору, что усматривается из выписки по счету, в связи, с чем образовалась задолженность. 

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО2 умер 19.03.2019г. ( л.д.48-оборот).

В период пользования кредитом, ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 19.04.2024г. образовалась задолженность в размере134332,93 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 49999,50 руб., просроченные проценты в размере 80583,43 руб., иные комиссии в размере 3750 руб. ( л.д.31-33)

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из наследственного дела №г. следует, что ответчик ФИО1 (дочь) наследодателя приняла наследство после смерти ФИО2, о чем ей было выдано свидетельство о праве на наследство ( л.д.61).

При этом ответчик иск не признал и просил применить срок исковой давности. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.. 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

На основании разъяснений, данных в пункте 24 указанного постановления Пленума, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. 

Для рассматриваемого дела такими периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода.

Согласно выписке по счету, последний платеж заемщиком произведен 10.07.2017г., то есть с данного момента истец узнал о нарушении своего права. Однако до дня смерти заёмщика (19.03.2019г) не обратился в суд за восстановлением нарушенного права. С настоящим иском обратился в суд 06.05.2024г ( л.д.34), то есть за пределами срока исковой давности, который исчисляется с момента последнего платежа ( 10.07.2017г).

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Совкомбанк» иск о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от 24.03.2017г. заявлен за пределами срока исковой давности, в связи с чем указанные требования к ответчику подлежат отклонению. Данные обстоятельства стороной истца не опровергнуты. 

Каких-либо доводов и доказательств в подтверждение уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено.

Поскольку основные требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ оснований для удовлетворения производных требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Валуйский районный суд.

Судья: