Дело № 2-115/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2019 года г. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С., 

при секретаре – Котовой Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

01.11.2018 Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 76276,92 рублей, судебных расходов в размере 2448,31 рублей. 

В обоснование исковых требований указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 20.06.2014 на сумму 56600 рублей, в том числе: 50000 рублей – сумма к выдаче/ к перечислению, 6600 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых. Полная стоимость кредита – 101,00% годовых. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств. Однако Заемщик, в нарушение условий кредитного договора, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Банк 15.03.2016 выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. По состоянию на 19.10.2018 сумма задолженности по кредитному договору № от 20.06.2014 составляет 76276,92 рублей, из которых: 47156,28 рублей – основной долг, 27286,84 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 1427,80 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты), 406,00 рублей – сумма комиссий за направление извещений. При подаче заявления Банком уплачена государственная пошлина в сумме 2488,31 рублей, которая так же подлежит взысканию с ответчика. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования банка признала частично, указав о несогласии с суммой комиссии за направление извещений, поскольку таковых не получала, а также с заявленной суммой убытки банка 1427,80 рублей. 

В судебное заседание не явился истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Давая оценку требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 20.06.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 56600 рублей, состоящий из: 50000 рублей – сумма к выдаче/ перечислению и 6600 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование, под 69,90 % годовых – стандартная/ льготная ставка по кредиту, 101,00% годовых – стандартная/ льготная полная стоимость кредита, сроком на 24 месяца. Дата перечисления первого платежа, согласно кредитному договору, 10.07.2014, ежемесячный платеж 4500,97 рублей.

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных ресурсов Банк выполнил в полном объёме, денежные средства были единовременно зачислены на банковский специальный счет заёмщика №, в день подписания договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Трафиками Банка (далее – Условия договора), договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживание Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно п.1.1 раздела I Условий договора, по договору Банк открывает Клиенту банковский счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Пунктом 1.2 раздела I Условий договора предусмотрено, что по Договору Банк обязуется предоставить Клиенту деньги (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с п.1 раздела II Условий договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки, и при условии отсутствия возникновения просроченной Задолженности по Кредиту на день начала этого Процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке. 

Из п.2 раздела III Условий договора следует, что за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам по Карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору (п.3раздела III Условий договора).

С условиями указанного договора, а также установленной ответственностью в случае нарушения его условий заемщик ФИО1 ознакомлена, что подтверждается её подписью в договоре. 

Согласно графику погашения кредита, ответчик ФИО1 должна была вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита, начиная с 10.07.2014 по 09.06.2016.

Ответчик ФИО1 не исполнила обязательства по кредитному договору № от 20.06.2014 надлежащим образом. Задолженность заёмщика по состоянию на 19.10.2018 составляет 76276,92 рублей, в том числе: 47156,28 рублей – основной долг, 27286,84 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 1427,80 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты), 406,00 рублей – сумма комиссий за направление извещений. 

Наличие задолженности по кредитному договору № от 20.06.2014, заключенному с ФИО1, подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 19.10.2018, а также выпиской по счету.

Судом расчёт задолженности проверен и принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, иного расчета ответчиком не представлено. Доказательств иного размера задолженности по кредиту, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком также суду не представлено.

Таким образом судом установлено, что в нарушение условий договора заёмщиком договорные обязательства не выполняются в полном объёме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

При указанных обстоятельствах суммазадолженности, подлежащаявзысканиюс ответчика в пользу истца, подтверждена, доказательств, опровергающих требования истца, суду не представлено, следовательно с ответчика подлежит взысканию сумма, заявленная истцом в полном объеме.

Доводы ответчика о необоснованном начислении убытков банка в виде неоплаченных процентов, судом отклоняютсякак основанные на ошибочном толковании условий договора и норм материального права. Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, расчет которых произведен исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении кредитного договора, в связи с чем, законные основания для их снижения в порядке статьи 333 ГК РФ отсутствуют, поскольку положения вышеназванной статьи подлежат применению только при определении размера пени (неустойки), тогда как проценты за пользование кредитом являются платой за пользование предоставленными в кредит денежными средствами, по своей правовой природе не являются неустойкой.

Также судом отклоняются доводы ответчика о несогласии с суммой комиссии за направление извещений в размере 406 рублей, ввиду их неполучения. Как видно из договора кредитования согласие ФИО1 на предоставление данной услуги банком выразила своей подписью в договоре. Доказательств обратного, ответчиком не представлено. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2488,31 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 27.10.2016, № от 16.10.2018. Учитывая, что исковое требование истца удовлетворено в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2488,31 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 20.06.2014 в размере 76276 (семьдесят шесть тысяч двести семьдесят шесть) рублей 92 копейки, судебные расходы в размере 2488 (две тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 31 копейку.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2019 года. 

Председательствующий судья Ю.С.Калашникова