РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2020 года город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Климовой О. В.,

при секретаре Дубровской И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-25/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № по условиям которого банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 692056 руб. 34 коп. Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей, однако свои обязательства по возврату кредита не исполнил. Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязанностей по частям, а обращение в суд за защитой нарушенного права последовало ДД.ММ.ГГГГ то истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу по кредитному договору № в размере 1 497 400 руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 834 руб. 25 коп. 

Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 41 ГПК РФ, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ФИО1 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Заключение сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, ознакомление ответчика в полном объеме с условиями предоставления кредита, согласие с данными условиями, получение ФИО1 заемных денежных средств подтверждается письменными доказательствами. В анкете, заявлении о предоставлении потребительского кредита, условиях предоставления потребительских кредитов и графике платежей содержатся все необходимые для исполнения договора сведения, соглашение по всем существенным условиям вышеуказанного договора в соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ сторонами достигнуто. Условия указанного договора в установленном законом порядке не оспаривались, по искам сторон недействительными не признавались.

Из материалов дела усматривается и доказательств обратного не представлено, что АО «Банк Русский Стандарт» полностью выполнило условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ФИО4 сумму кредита в размере 692 056 руб. 34 коп., на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 36% годовых, однако ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность по аннуитетным платежам, срок которых не истек к моменту обращения в суд, в размере 1 497 400 руб. 70 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 648 354 руб. 49 коп., проценты по кредиту в размере 849 046 руб. 21 коп., что подтверждается расчетом истца, проверенным судом и признанным верным, соответствующим условиям договора. Кроме того в ходе рассмотрения дела расчет предоставленный истцом, стороной ответчика не оспаривался, учитывая отсутствие ее возражений. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ последней банком было направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ненадлежащее исполнение обязательства влечет обязанность для должника возместить кредитору убытки (ст. 393 Гражданского кодекса РФ). 

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.3 ст.810 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений).

В то же время в ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности, в связи с чем оснований для удовлетворения иска не имеется. Рассматривая данные требования суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п.1 и п.2 ст.200 ГК РФ). 

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В рассматриваемых правоотношениях договор, заключенный между сторонами, является кредитным и состоит из анкеты заемщика, его заявления, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», а также графика платежей, который фактически предусматривает аннуитетные платежи на весь период предоставления кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, из условий заключенного договора усматривается, что сторонами установлена периодичность платежей.

Как следует из представленной выписки из лицевого счета ответчика последняя операция по кредитному договору, а именно внесение денежных средств на счет на сумму 1 000 руб. была произведена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с пунктом 4.1, 4.2 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности и/или сумма платежа (-ей) при досрочном погашении задолженности может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услугу. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа указанной в графике платежей. 

В силу пункта 6.3 Условий в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную (-ые) соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. 

Таким образом, исходя из пункта. 6.3 Условий ДД.ММ.ГГГГ банком было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме. Одновременно из указанного документа следует, что ФИО1 предлагается исполнить обязательство в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Поскольку по рассматриваемому договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. 

Таким образом, по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Исходя из изложенного, указанное обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен, либо определен моментом востребования, в связи с чем доводы стороны ответчика о пропуске срока исковой давности истцом, основаны на неверном толковании норм материального права и не могут быть приняты во внимание судом при вынесении настоящего решения.

Кроме того согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

С настоящим иском истец обратился в Зареченский районный суд города Тулы ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующей отметкой входящей корреспонденции на исковом заявлении, при этом истцом уточнены заявленные требования о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть заявлены требования по платежам в пределах срока исковой давности. 

Исходя из изложенного установленные обстоятельства и приведенные законодательные нормы опровергают довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Таким образом, истец вправе требовать с должника задолженность по тем ежемесячным платежам в связи с просрочкой их уплаты, которые имели место согласно установленному графику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что согласно представленному истцом и не оспариваемому стороной ответчика расчету составляет 1 497 400 руб. 70 коп. в том числе: сумма основного долга в размере 648 354 руб. 49 коп., проценты по кредиту в размере 849 046 руб. 21 коп.

При таких обстоятельствах, установленные обстоятельства применительно к приведенным правовым нормам, а также положениям ст.ст. 160, 161, 314, 420, 421, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса РФ дают основания для взыскания с ответчика ФИО1 суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 497 400 рублей 70 копеек. 

Ходатайство ответчика об уменьшении процентов по кредитному договору и неустойки до 7,5 процентов годовых не подлежит удовлетворению, поскольку возможность снижения процентов по договору на основании положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации законом не предусмотрена. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Исходя из анализа норм п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.809 (п.1), 819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что по своей правовой природе проценты по кредиту в отличие от неустойки не являются мерой ответственности, а являются платой за пользование кредитными средствами и уплачиваются в размере и в порядке, определенных на согласованных между сторонами договора условиях.

Поскольку проценты за пользование кредитом неустойкой не являются, нормы ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом применению не подлежат, оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом, как о том просит ответчик, судом не имеется.

Каких либо требований о взыскании с ответчика именно неустойки (штрафа) истцом не заявлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 834 рубля 24 копейки, уплаченные истцом по правилам п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 497 400 рублей 70 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 834 рубля 24 копейки. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17 января 2020 года.

Председательствующий (подпись) О.В. Климова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>