Производство № 2-510/2020

Дело (УИД) 28RS0021-01-2020-000865-23 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 27 октября 2020 года 

Сковородинский районный суд Амурской области 

в составе председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Шуфлик ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Шуфлик ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО3 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (далее по тексту - Заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. 

По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 30000 руб. под 46 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02/04/2015, на 26/08/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1108 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02/04/2015, на 26/08/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1074 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 78952.01 руб. 

По состоянию на 26/08/2020 г. общая задолженность перед Банком составляет 14865.22 руб., из них: - просроченная ссуда 12305.84 руб.; - просроченные проценты 1370.98 руб.; - проценты по просроченной ссуде 576.97 руб.; - неустойка по ссудному договору 365.16 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 246.27 руб.; - штраф за просроченный платеж 0 руб.; - комиссия за смс-информирование 0 руб.; - иные комиссии 0 руб. что подтверждается расчетом задолженности. 

ФИО3 ФИО11 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО1 ФИО13, адрес нотариальной конторы: 676014, 

<

адрес> 

<

адрес>.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО3 ФИО11. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. 

В соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом по запросу суда, в связи с обращением кредитора в судебные инстанции. По информации Истца наследником ФИО3 ФИО11, является: Шуфлик ФИО9, место жительства: 676014, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Поскольку информацию о круге наследников умершей Банк не может самостоятельно получить, истец просит оказать содействие суд в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершей ФИО3 ФИО11 и о составе наследственного имущества. В рассматриваемой ситуации Истец лишен возможности представить суду соответствующие документы. Указанные документы не могут быть получены самостоятельно истцом, поскольку имущественные права и обязанности умершего переходят к его наследникам, указанные документы могут быть получены только наследниками, либо на основании запросов государственных органов. 

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1134, 1142, 1175 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 44, 57, 131 – 133 ГПК РФ, ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате просит взыскать с Ответчика Шуфлик ФИО9 в пользу Банка сумму задолженности в размере 14865.22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 594.61 руб.

Истец – ПАО «Совкомбанк», должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; представитель истца в представленном исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч. 5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 должным образом извещенная о месте и времени проведения судебного заседания, не явилась.

В судебном заседании 12.10.2020 года ответчик ФИО2 исковые требования не признала суду пояснила, что она приходится сестрой умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО11, обратилась с заявлением о принятии наследства после умершей сестры, однако свидетельства о праве не получила в связи с тяжелым материальным положением и невозможностью оплатить государственную пошлину. Кроме того после смерти сестры она обратилась в банк и предоставила свидетельство о смерти, где ей разъяснили, что кредит сестры будет погашен за счет страховки. Она кредит сестры не погашала, не вносила денежные средства на счет и ей банк претензий по поводу задолженности по кредиту не предъявлял. Просила суд применить к заявленным требованиям банка срок исковой давности, так как со смерти ФИО3 прошло более трех лет. 

Согласно отзыва ПАО «Совкомбанк» на заявление ФИО2 о применении сроков исковой давности следует, что с доводами ответчика Банк не согласен, и считает их не состоятельными, и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО3 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (далее по тексту - Заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 30000 руб. под 46 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ. 

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно, условий договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ сроком возврата кредита является 01.11.2017 года. Указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. При таких обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности истекает 01.11.2020 года. Настоящее исковое заявление направлено в Сковородинский районный суд 26.08.2020 года. Кроме того, согласно, выписки по счету, приложенной к исковому заявлению последнее движение денежных средств, было произведено 02.09.2017 г. Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности. На основании вышеизложенного и руководствуясь положениями ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности», просит суд исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Шуфлик ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников (заемщик ФИО3 ФИО11), удовлетворить. Ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности оставить без удовлетворения.

Изучив позицию истца, ответчика, материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Сокомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ « Совкомбанк ». ОАО ИКБ « Совкомбанк » является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк » по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом от 23.05.2014 года. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк », ПАО « Совкомбанк ».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении посредством акцепта кредитного договора. 

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит в размере 30000 рублей сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 46 % годовых. 

Собственноручной подписью ответчик ФИО3 подтвердила, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Условия кредитования, с которыми Заемщик предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью заявления-оферты. 

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, исходя из положений ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк » и ФИО3 заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в заявлении-оферте о предоставлении кредита, Условиях кредитования ПАО «Совкомбанк » физических лиц на потребительские цели, являющихся его неотъемлемой частью.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.807, ч.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.1 ст.809, ч.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02/04/2015, на 26/08/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1108 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02/04/2015, на 26/08/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1074 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 78952.01 руб. 

По состоянию на 26/08/2020 г. общая задолженность перед Банком составляет 14865.22 руб., из них: - просроченная ссуда 12305.84 руб.; - просроченные проценты 1370.98 руб.; - проценты по просроченной ссуде 576.97 руб.; - неустойка по ссудному договору 365.16 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 246.27 рублей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 ФИО11 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Нотариальной Палаты Амурской области Сковородинского нотариального округа заведено наследственное дело № к имуществу умершей ФИО3 ФИО11.

С заявлениями о принятии наследства обратились Шуфлик ФИО9 и ФИО4 ФИО27. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

ФИО4 ФИО27 исключен из числа наследников, как недостойный.

Ответчиком ФИО2 подано письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

При этом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно выписке по счету клиента ФИО3 следует, что последний взнос наличных на счет произведен 22 октября 2015 года.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ срок оплаты – ежемесячно до даты (числа) подписания Договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что заемщик не исполнял обязательства по договору по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом - с 01 декабря 2015 г., в силу чего право предъявления к заемщику требований о взыскании денежных средств возникло у истца после указанной даты.

Между тем Банк ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском лишь 09 сентября 2020 г., то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Из материалов дела следует, что, начиная с 1 декабря 2015 года, ежемесячные платежи в погашение кредита не производились, образовалась просроченная задолженность и, как следствие, с этого момента у ПАО «Совкомбанк» появилось право в силу условий кредитного договора требовать досрочного погашения обязательных к определенной дате платежей из кредитного обязательства. Однако в течение срока исковой давности Банком, не принималось мер по возврату кредитной задолженности, доказательств обратного суду не представлено.

Доводы истца о том, что движение денежных средств по счету было произведено 02 сентября 2017 года, а иск подан 28 августа 2020 года, в связи с чем истцом не пропущен срок исковой давности судом откланяются так, как следует из выписки по ссудному счету, заемщик ФИО3 и ответчик ФИО2 не вносили денежных средств в погашение долга, 2.09.2017 года истцом совершен перевод денежных средств с банковского счета ФИО3 в погашение кредитной задолженности, что не свидетельствует о признании долга, влекущем перерыв срока исковой давности по договору в целом.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 2 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 г. N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком ФИО2, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к Шуфлик ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Петрашко С.Ю.

Решение в окончательной форме принято: 29 октября 2020 года