Дело № 2-1323/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Новосибирск 17 мая 2017 года

Дзержинский районный суд города Новосибирска 

в составе:

председательствующего судьи Веревочкиной А.А.

при секретаре Бушуевой Ю.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «...» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, и по встречному иску ФИО1 к ... конкурсного управляющего – государственной корпорации «...» о признании кредитного договора незаключенным (ничтожным), 

у с т а н о в и л:

... в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование требований истец указал, что ... года между ФИО1 и АКБ «...) был заключен кредитный договор ... на ... 000 рублей, на срок до ... % годовых, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика ...

.... свои обязательства надлежащим образом не исполнил, последний платеж был осуществлен ...

... между ... А.А. заключен кредитный договор ... на ..., на срок до ... ... % путем перечисления суммы кредита на счет заемщика ...

...) свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом и в полном объеме. ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполнил, последний платеж был осуществлен ...

... между ...) и ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей, на срок до ... года, под ... % путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № ...

... обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом и в полном объеме. ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполнил, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим истец после уточнения требований просил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ...) в лице конкурсного управляющего -государственной корпорации «...» денежные средства в качестве задолженности по кредитному договору ... в размере ..., из которых: сумма задолженности по основному долгу - ... ..., начисленные проценты за пользование кредитом ... за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору- ...

Взыскать с ФИО1 в пользу ... в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации ... вкладов» денежные средства в качестве задолженности по кредитному договору №... года в размере ..., из которых: сумма задолженности по основному долгу – ..., начисленные проценты за пользование кредитом – ... пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору- ... рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ... в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «... денежные средства в качестве задолженности по Кредитному договору ... в размере ..., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 174 935,05 рублей, начисленные проценты за пользование кредитом – ... за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору- 1513 883,40 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ...» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «...» денежные средства в качестве расходов по уплате государственной пошлины в ....

Ответчик ФИО1 с требованиями истца ...) в лице конкурсного управляющего - ... вкладов» не согласился и обратился с встречным исковом заявлением. 

Указал, что ... конкурсного управляющего - государственной ... представили в суд оригинал или надлежаще заверенную копию кредитного договора .... В судебном заседании ... ответчиком оспорены исковые требования истца по первоначальному иску, указано на несоблюдение письменной формы кредитного ... законом, отсутствие подписи ответчика на представленных доказательствах; несоответствие закону формы выписки по лицевому счету, отсутствие необходимых ее реквизитов, в том числе его удостоверения уполномоченным лицом и в целом на недопустимость представленных доказательств в соответствии с требованиями закона. Представленное первоначальным истцом письменное доказательство в виде текста, выполненного техническим приемом, именованное кредитным договором ... заключенного с ответчиком ФИО1 является в данном случае ненадлежащим доказательством, так как не соблюдена его письменная форма и не содержит подписи ответчика. Указанный документ изготовлен техническим способом самим истцом и им же заверен, то есть лицом, заинтересованным в исходе дела.

Поэтому истец по встречному исковому заявлению ФИО1 просил признать кредитный договор ... от ...» (... и ФИО1 незаключенным (ничтожным).

Представитель ...) в лице конкурсного управляющего -государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО2 в судебном заседании первоначальный иск поддержал, встречный иск не признал. Полагал, что ходатайство ФИО1 о применении исковой давности удовлетворению не подлежит, поскольку срок следует исчислять с момента передачи документации банка конкурсному управляющему.

ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Посредством электронной почты направил в суд ходатайство о применении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ и с согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску.

Учитывая, что незаключенный или недействительный договор не влечет юридических последствий, суд полагает целесообразным в первую очередь разрешить встречный иск ФИО1 о признании кредитного договора ... недействительным и незаключенным.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений названной нормы, к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Предъявляя иск о взыскании задолженности по кредиту, истец по первоначальному иску представил в суд копию кредитного договора ... оригинальный экземпляр банка которого обозревался судом в судебном заседании. При этом установлено, что договор заключен в письменной форме, подписан сторонами в разделе 11: адреса, реквизиты и подписи сторон, с рукописной расшифровкой подписи, а также содержит подписи сторон на каждой странице договора; также подписано приложение ... кредитному договору, содержащее график платежей возврата задолженности по кредиту ... кредитного договора содержит указания на сумму кредита – ... кредитования – до ... 1.1), порядке предоставления кредита – путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика № ..., открытый в банке, с одновременным оформлением банковской карты (п. 4.1), размере процентов – ... также полной стоимости кредита – ... годовых (извещение о полной стоимости кредита), а также сроки и порядок возврата основного долга и процентов за пользование кредитом (приложение ... к кредитному договору).

Принимая во внимание, что утверждения истца по встречному иску ФИО1 о том, что кредитный договор ... не заключен, какими-либо доказательствами не подтвержден, при этом представленными истцом по первоначальному иску доказательствами опровергается, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения встречного иска.

Относительно исковых требований ...) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ... ... и ФИО1 заключен кредитный договор заключен кредитный договор ... в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме ...% годовых, на срок до ..., а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л.д. 17-26).

Также судом установлено, ...) и ФИО1 заключен кредитный договор заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме ..., на срок до ..., а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л.д. 27-36).

Решением арбитражного суда ... от ...) признан несостоятельным (банкротом), о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Указанным решением функции конкурсного управляющего ... были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В направленном в суд заявлении ответчика ФИО1, а также в его устных пояснениях в судебном заседании ... содержится заявление о применении к требованиям банка исковой давности. 

В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года; согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку выплата в погашение кредита и уплате процентов по кредитному договору должна была производиться ежемесячно, срок исковой давности к каждому из платежей является самостоятельным.

Так как исковое заявление направлено истцом по почте ..., что подтверждает штамп на почтовом конверте (л.д. 112), суд находит заявленными по истечении срока исковой давности требования по платежам, которые должны были быть произведены ответчиком ... включительно. Так, в соответствии с кредитным ...0068 от ... последний платеж должен быть произведен ..., то есть требования заявлены по истечении срока исковой давности по всем платежам; в соответствии с кредитным договором № ... последний платеж должен быть произведен ... есть требования по нему также заявлены по истечении срока исковой давности по всем платежам. Кредитный договор № ... на срок ..., ежемесячный платеж производится 23 числа каждого месяца, то есть по платежам, которые должны были быть произведены до 24... исковой давности пропущен.

Согласно части 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. 

Часть 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определяет, что в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При этом не могут быть приняты во внимание ссылки истца по первоначальному иску о том, что срок исковой давности следует исчисляться момента передачи документации по кредитным договорам, заключенным между АКБ ...) и ФИО1, конкурсному управляющему банка – ... 

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 6 постановлении Пленума от ...О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации Об исковой давности", по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Предъявление иска конкурсным управляющим не изменяет общего порядка исчисления срока исковой давности, поскольку конкурсный управляющий действует от имени кредитора (банка), который знал или должен был знать о нарушении своих прав с момента нарушения заемщиков своих обязательств по кредитному договору.

Суд, таким образом, находит не подлежащими удовлетворению требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору ... и по кредитному договору № ... полном объеме, а по кредитному договору ... - задолженности, возникшей на основании платежей, срок совершения которых предшествовал ... 

Согласно п. 4.2. кредитного договора ... датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Как следует из выписки по счету, во исполнение обязательств по кредитному ..., истец осуществил перечисление денежных средств на счет ФИО1 ... открытый ...) в размере ... 292-387).

В соответствии с п. 5.4. кредитного договора, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и даты, установленные в графике платежей, а именно 23-го числа каждого месяца в размере .... (л.д. 42-43). 

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В силу п. 9.2. кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) и размере 0,5% от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Материалами дела установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита – ...; процентной ставке – ...; сроке кредита – до ..., с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – ... числа каждого месяца в размере 7 ... а также ознакомлен с общими условиями предоставления кредита и графиком платежей, о чем свидетельствует его личная подпись в договоре.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки надлежащим образом заемщиком не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж произведен ...

Согласно п. 9.1. кредитного договора, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора ... 

Представленный конкурсным управляющим банка расчет не может быть принят во внимание, поскольку произведен без учета применения судом исковой давности. с ФИО1 подлежат взысканию суммы основного долга и процентов за пользование, начисленных после ...

Таким образом, задолженность по основному долгу составляет ... (сумма платежей по возврату суммы кредита (основного долга) в соответствии с графиком (... 1 к кредитному договору), начиная с ... и по день последнего платежа по условиям договора ...), проценты за пользование кредитом ... руб. (проценты за период с ... и по день последнего платежа по условиям договора - .... + проценты за период с ... (в соответствии с уточненными исковыми требованиями) в сумме ...

Также судом произведен расчет неустойки, предусмотренной п. 9.2 кредитного договора: сумма аннуитетного платежа в ...., начиная с ... и по день последнего платежа, установленного кредитным договором, нарастающим итогом (то есть в каждую дату платежа сумма увеличивалась ... руб.) умножена на количество дней просрочки и на .... При таком расчете неустойка на ... составила ..., а за период с ... года (в соответствии с уточненными исковыми требованиями) – .... Итого сумма неустойки составила ....

Как следует из положения ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 ..., положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ – установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства, является обязанностью суда.

Учитывая период просрочки платежей, суд приходит к убеждению, что установленные соглашением о кредитовании штрафные санкции в данном случае являются соразмерными. Рассчитанную сумму суд полагает соответствующими потерям кредитора при неисполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы по правилам ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина - сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам, которые уполномочены в соответствии с законодательными актами Российской Федерации, законодательными актами субъектов Российской Федерации и нормативными правовыми актами органов местного самоуправления, за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий, предусмотренных настоящей главой, за исключением действий, совершаемых консульскими учреждениями Российской Федерации.

В силу положений п. 2 ст. 61.1, п. 2 ст. 61.2 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, за исключением Верховного Суда РФ, является доходом бюджетов муниципальных районов, городских округов.

Как следует из платежного ..., истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере .... (л.д. 8).

Поскольку иск удовлетворен частично, суд взыскивает расходы ...) в лице Государственной корпорации «...» на оплату государственной пошлины с ФИО1 в размере ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

р е ш и л :

Исковые требования ... лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «...» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ...) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... в ..., в том числе задолженность по основному долгу ... руб., проценты за пользование кредитом ...., штрафные проценты ...., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

В остальной части иска отказать.

Исковые требования ФИО1 к ... конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора незаключенным (ничтожным) оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.

Судья подпись А.А. Веревочкина

Решение суда в окончательной форме составлено 26 мая 2017 года 

Судья подпись А.А. Веревочкина