РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 мая 2019 года дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сахаповой Л.Н.,

при секретаре Цой А.Ф. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

установил:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее – ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ... между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор ... на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 450 000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ... с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от .... Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 4.2 договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с дня возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В соответствии с п.4.5. Договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. Требования исх. ... от ... ответчиком не исполнено. В случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплаты процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% (п.4.6. Договора). По состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом составляет 309265 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 124212 рублей 59 копеек, просроченные проценты – 11449 рублей 32 копейки, проценты по просроченной задолженности 5212 рублей 19 копеек, неустойка по кредиту – 20397 рублей 04 копейки, неустойка по процентам 3840 рублей 08 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 31957 рублей 19 копеек, неустойка за неисполнение условия кредитного договора 112197 рублей 54 копейки. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» сумму задолженности в размере 309265 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6292 рубля 66 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика к требованиям истца о взыскании неустойки просит применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (абзац введен Федеральным законом от ... N 306-ФЗ). 

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от.. . N 306-ФЗ) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Судом установлено, что ... между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор ... на потребительские нужды. 

По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 450 000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ... с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от .... 

В соответствии с п. 4.2 договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с дня возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В соответствии с п.4.5. Договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. Требования исх. ... от ... ответчиком не исполнено. В случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплаты процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% (п.4.6. Договора).

Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 206398 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2631 рубль 99 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... указанный выше судебный приказ отменен. 

Реализуя свои права, истец обратился с настоящим иском в суд, указывая, что у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в сумме 309265 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 124212 рублей 59 копеек, просроченные проценты – 11449 рублей 32 копейки, проценты по просроченной задолженности 5212 рублей 19 копеек, неустойка по кредиту – 20397 рублей 04 копейки, неустойка по процентам 3840 рублей 08 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 31957 рублей 19 копеек, неустойка за неисполнение условия кредитного договора 112197 рублей 54 копейки. 

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика. 

Ответчиком суду доказательства подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы: просроченной задолженности в размере 124212 рублей 59 копеек, просроченных процентов в размере 11449 рублей 32 копейки, процентов по просроченной задолженности в размере 5212 рублей 19 копеек подлежат взысканию с ответчика.

Истец также просит взыскать с ответчика 20397 рублей 04 копейки – неустойку по кредиту, 3840 рублей 08 копеек – неустойку по процентам, 31957 рублей 19 копеек - неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 112197 рублей 54 копейки – неустойку за неисполнение условий кредитного договора.

К указанным требованиям истца представитель ответчика просит применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу положений ст. 333 ГК РФ наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности неустойки является прерогативой суда и определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

С учетом позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ... ...-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Суд, оценивая условия кредитного договора, с учетом длительности неисполнения должником своих обязательств, полагает возможным снизить размер взыскиваемой истцом неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 5000 рублей, неустойки за неисполнение условий кредитного договора до 15000 рублей. 

Суд не находит оснований для снижения размера неустойки по кредиту, неустойки по процентам, поскольку несоразмерность указанных неустоек требованиям истца не доказана.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 185111 рублей 22 копейки (124212 рублей 59 копеек + 11449 рублей 32 копейки + 5212 рублей 19 копеек + 20397 рублей 04 копейки + 3840 рублей 08 копеек + 5000 рублей + 15000 рублей). 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 6292 рубля 66 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Татфондбанк" задолженность по кредитному договору в размере 185111 рублей 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6292 рубля 66 копеек. 

Остальные требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Нижнекамский городской суд РТ.

Судья Л.Н.Сахапова

Мотивированное решение изготовлено ....