Дело № 2-804/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2017 года г. Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Ивановой Т.В., 

при секретаре Вихаревой Е.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. 

Исковые требования мотивированы тем, что 25.09.2014 года истец и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

***>, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 25,5% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с кредитным договором № 

<

***> от 25.09.2014 г. кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер который определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщика досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем, у банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в судебном порядке.

Согласно расчету, по состоянию на 08.12.2015 г. включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 

<

данные изъяты> руб.

На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 года зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: полное наименование банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование банка: ПАО Сбербанк.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № 

<

***> от 25.09.2014 г., заключенный между заемщиков ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда; досрочно взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 25.09.2014 г. по состоянию на 08.12.2015 г. включительно в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе основной долг - основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 

<

данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик не явилась, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующим выводам. 

25 сентября 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

***>, в соответствии с п. 1 которого банк обязуется предоставить заемщику ФИО1 «потребительский кредит» в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 25,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его подписания. 

Заемщик обязуется возвратить кредитору потребительский кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а также в соответствии с Общими условиями кредитования. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце с платежной даты – в последний календарный день месяца (п. 3.1 Общих условий кредитования). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3. Общих условия кредитования). Истец вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условием договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а) – предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а)неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентом за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства(в) физического(их) лиц(а) – при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом обязательство по предоставлению кредита. 

Факт получения денежных средств (кредита) заемщиком ФИО1 подтверждается мемориальным ордером № 781359 от 25.09.2014 года, по которому зачислено 

<

данные изъяты> рублей на счет № ФИО1, что свидетельствует о надлежащем исполнении кредитором обязательств по кредитному договору в части предоставления заемщику денежных средств (кредита). 

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между истцом, с одной стороны, и ответчиком ФИО1, с другой стороны, 25 сентября 2014 года возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Истцом представлены суду доказательства, что ответчик не погасил общую задолженность по кредитному договору, таким образом, имеются основания для расторжения вышеуказанного договора в связи существенным нарушением условий договора ответчиком.

Согласно Общим условиям кредитования (п.4.2.3) истец вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку за неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентом за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Данное условие договора не противоречит ст. 811 п. 2 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, производила выплаты денежных средств несвоевременно и не в полном объеме, что является существенным нарушением условий договора. 

02 ноября 2015 года в связи с нарушениями условий кредитного договора в адрес ответчика ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 02 декабря 2015 года. Требование истца в указанный срок ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.12.2015 года включительно составила 

<

данные изъяты>., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 

<

данные изъяты> руб. Суд принимает расчет, представленный истцом, признав его выполненным верно, соответствующим ст. 319 ГК РФ. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено в судебное заседание доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по указанному договору, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд. 

Рассматривая требования истца в части взыскания неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора № 

<

***> от 25 сентября 2014 года (п.п. 12 кредитного договора) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истец предъявил требование о взыскании неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойки за несвоевременное погашение основной задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание обстоятельства дела, период, в течение которого образовалась задолженность у ответчика (31.05.2015 г. по 08.12.2015 г.), с учетом баланса интересов сторон в обязательстве суд полагает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется. 

При подаче искового заявления истцом платежным поручением №15 от 28.12.2015 г. уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 261,10 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № 

<

***> от 25.09.2014 г., заключенный между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.09.2014 г. по состоянию на 08.12.2015 г. включительно в размере 

<

данные изъяты>, из них основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты> руб., неустойку в размере 

<

данные изъяты> руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Т.В. Иванова 

Мотивированное решение составлено 30.05.2017 года