Дело № 2-1095/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 июня 2018 г. город Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Свиридовой И.Г., при секретаре Поздеевой Н.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Восточно-Сибирское ЖАСО» о взыскании возмещения ущерба, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Восточно-Сибирское ЖАСО» (далее АО «ВостСибЖАСО»), в котором просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 293 932 руб. 30 коп., неустойку в размере 64 032 руб. 00 коп., штраф в размере 50 % от присужденных сумм, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. 00 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 руб., расходы на оплату услуг оценщика в размере 18 000 руб., почтовые расходы в размере 80 руб. 

В обоснование заявленных требований указал, что является собственником автомобиля VOLVO C30 с государственным регистрационным знаком №. 29 января 2016г. между ФИО2 и АО «ВостСибЖАСО» заключен договор страхования принадлежащего ему на праве собственности транспортного средства, по рискам ущерб, хищение (КАСКО). ФИО1 является выгодоприобретателем по договору страхования. В период действия договора страхования наступил страховой случай по риску «Противоправные действия третьих лиц». 21 января 2017 г. неустановленное лицо повредило автомобиль, разбив переднее стекло, порезав салон автомобиля и разбив монитор автомагнтолы. Обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако 14.02.2017 г. ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения. Согласно экспертному заключению независимого оценщика размер ущерба составил 293 932 руб. 30 коп. Расходы истца по оплате услуг оценщика составили 18 000 руб. 21 августа 2017 г. ответчиком была получена его претензия о выплате страхового возмещения, однако выплата не произведена, поэтому просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение прав потребителя в соответствии с ч.6 ст.13 Закона о защите прав потребителя за период с 01.09.2017 г. по 04.10.2017 г. (34 дня) из расчета 3% в день от суммы страховой премии в размере 64 032 руб. 00 коп., из расчета 64 032руб*3%*34 дня; штраф в размере 50 % от присужденных сумм. Расходы на отправку ответчику претензии составили 80 руб. Также просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 руб. 

Истец ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.83,98,99).

Представитель ответчика АО «ВостСибЖАСО» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.94,95).

В адрес суда направил отзыв, в котором указал о несогласии с исковыми требованиями. Пояснил, что 29.01.2016г. между ОАО «ВостСибЖАСО» и владельцем автомобиля VOLVO C30 с государственным регистрационным знаком №, заключен договор страхования транспортного средства на условиях Правил страхования страховщика. Одним из условий договора страхования является пропорциональное уменьшение страхового возмещения с учетом количества страховых случаев (агрегатная страховая сумма). 09.02.2017 г. Объедков обратился с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Рассмотрев представленные по описи вх. № 134-160 документы, 14.02.2017 г. в адрес выгодоприобретателя ФИО1, начальника ОП «Советский» УМВД России по г.Челябинску были направлены письма с указанием ошибок, допущенных в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела, которые препятствовали принято решение о выплате. Также 10.02.2017 г. в адрес страхователя ФИО4, выгодоприобретателя ФИО1, водителя ФИО5 направлено извещение о дате, времени и месте проведения осмотра ТС, однако телеграммы не были получены, поэтому у страховщика не было возможности провести осмотр ТС и оценку причиненного материального ущерба. 21.08.2017 г. страховщик получил претензию истца с требованием выплаты страхового возмещения в размере 293 932 руб., расходов по оплате услуг оценщика 18 000 руб., с приложением экспертного заключения. 31.08.2017 г., т.е. в течение 10 рабочих дней со дня подписания страховщиком страхового акта установленной формы (30.08.2017г.), согласно п. 10.2.3. Правил страхования, на банковские реквизиты истца перечислены денежные средства в сумме 102 750,21 руб., включая расходы на оплату услуг оценщика. Размер возмещения рассчитан по правилам агрегатной страховой суммы с учетом условий о безусловной франшизе. Таким образом, требования истца о выплате страхового возмещения удовлетворены страховщиком добровольно до обращения истца в суд, в связи с чем требования истца о взыскании штрафа, неустойки и компенсации морального вреда, считает необоснованным. (л.д.104-105)

Третьи лица ФИО6, ФИО4 в судебное заседание не явились. Извещения о времени и месте рассмотрения дела возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д.85,86).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.927, ст. 929, ст.930 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного страхования, заключаемых гражданином (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы. 

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. 

В соответствии с п.2 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статей 9, 10 указанного Закона, обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей).

В судебном заседании установлено, что ФИО1. является собственником транспортного средства – VOLVO C30 с государственным регистрационным знаком № (карточка учета транспортного средства л.д.162).

29 января 2016 г. между ФИО4 и ОАО «ВостСибЖАСО» заключен договор добровольного страхования транспортного средства VOLVO C30 с государственным регистрационным знаком № (полис №) (л.д.106).

Срок действия договора страхования с 30 января 2016 г. по 29 января 2017 г. Страховые риски: ущерб, хищение, гражданская ответственность. Выгодоприобретатель: ФИО1 к управлению застрахованным транспортным средством допущена ФИО5 Сторонами по рискам ущерб и хищение определена страховая стоимость автомобиля 690 000 рублей, страховая сумма в размере 690 000 руб., страховая сумма является агрегатной, страховая премия в сумме 64 032 руб., стоимость восстановления определяется с учетом износа, установлена безусловная франшиза на третье и последующие страховые события по рискам «Хищение» и «Ущерб» в размере 5% от страховой стоимости транспортного средства. 

Договор заключен на основании и в соответствии с «Правилами страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта».

Поскольку «Правила страхования» страховщика являются неотъемлемой частью договора страхования, с которыми страхователь согласился при заключении договора страхования, что подтверждается его соответствующей подписью в договоре, суд при рассмотрении спора учитывает положения данных Правил. (л.д.136-156,61-68)

В соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования повреждение застрахованного транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц согласно п.3.1.1 Правил страхования, является страховым случаем.

Согласно п.4.1 Правил страхования страховой суммой является денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты. 

По соглашению сторон страховая сумма может быть установлена агрегатной. Агрегатной является сумма, в размере которой страховщик выплачивает страховое возмещение по всей совокупности страховых случаев за период действия договора страхования. После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения. Страховая выплата по каждому второму и последующему страховому случаю осуществляется в пределах оставшейся части страховой суммы вне зависимости от суммы ущерба пропорционально остатку страховой суммы к страховой стоимости транспортного средства. Страхователь может по согласованию со страховщиком восстановить агрегатную страховую сумму после ремонта путем заключения дополнительного соглашения к полису с условием оплаты страховой премии. (п.4.7)

В случае повреждения транспортного средства размер ущерба может определяться в том числе на основании заключения независимой оценочной организации (п.10.6.1 Правил страхования)

В соответствии с п.5.1.2. Правил страхования при указании в полисе безусловной франшизы Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере убытка за вычетом франшизы.

ОАО «ВостСибЖАСО» изменило организационно-правовую форму в связи с изменениями законодательства на АО «ВостСибЖАСО» (л.д.46)

21 января 2017г. ФИО4 обратился в ОП «Советский» УМВД России по г.Челябинску с заявлением о повреждения автомобиля Вольво «С-30» г/н № (л.д.88-89)

Постановлением от 27.01.2017г. в возбуждении уголовного дела по факту повреждения автомобиля Вольво «С-30» г/н № отказано в связи с отсутствием квалифицирующего признака – значительность ущерба. В ходе проведенной проверки по заявлению ФИО4, установлено, что автомобиль Вольво «С-30» г/н № был поврежден 20.01.2017 г. неизвестными лицами у дома № по 

<

адрес>. (л.д.90-91)

06 февраля 2017 г. ФИО1 почтой направил страховщику заявление о выплате возмещения на основании КАСКО. К заявлению приложи: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, талон-уведомление, копию паспорта, свидетельство о регистрации транспортного средства, банковские реквизиты, полис, квитанцию об оплате страховой премии. Заявление поступило страховщику 9.02.2017г. В направленном страховщику копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела отсутствует дата его вынесения (л.д.107-110).

10 февраля 2017 г. страховой компанией АО «ВостСибЖАСО» в адрес страхователя ФИО4, выгодоприобретателя ФИО1, водителя ФИО5 были направлены уведомления о дате, времени и месте проведения осмотра транспортного средства, назначенного на 21.02.2017 г. на 10.00 час., однако телеграммы адресатами не были получены. (л.д.123,124,125)

Сообщением от 14.02.2017 г. АО «ВостСибЖАСО» уведомило собственника застрахованного автомобиля ФИО1, о том, что в связи с наличием противоречий в представленных документах (отсутствие даты постановления ОМВД, ссылка в нем на отсутствие события преступления и сведения о собственности за другим лицом) страховщик приостанавливает процедуру урегулирования убытков до момента полного предоставления заявителем необходимых документов. (л.д.21)

После чего ФИО1 обратился к эксперту для определения стоимости восстановительного ремонта. Экспертом ООО ЮК «Первая» определен размер компенсации ущерба, причиненного транспортному средству Volvo С30 государственный номер № с учетом эксплуатационного износа в сумме 293 932 руб. 30 коп. (л.д.5-17)

ФИО1 понес расходы на оплату услуг эксперта на сумму 18 000 руб. (л.д.18)

16 августа 2017 г. истцом в адрес страховщика почтовым отправлением направлена претензия с требованием о выплате возмещения в размере 293 932 руб., расходов по оплате услуг оценщика. Расходы по направлению претензии составили 80,00 руб. Претензия получена страховщиком 21.08.2017 г. (л.д. 22-23, 111-112)

По результатам рассмотрения претензии, 30.08.2017 г. страховщиком составлен страховой акт № по заявлению № о выплате страхового возмещения по страховому случаю «противоправные действия 3-х лиц» на сумму 102 750,21 руб. (акт л.д.114, распоряжение на выплату л.д.115). Выплата страхового возмещения в сумме 102 750,21 руб., включая расходы на оплату услуг оценщика, произведена 31.08.2017 г., что подтверждается платежным поручением № от 31.08.2017 (л.д.116)

Выплата страхового возмещения произведена страховщиком на основании заключения эксперта, представленного страхователем.

Судом проверен расчет размера страхового возмещения с учетом условий правил страхования и договора страхования.

Поскольку правилами страхования и договором страхования установлено условие об агрегатной страховой сумме, для расчета размера возмещения необходимы сведения о произведенных страховых выплатах по страховым случаям, заявленным страхователем до 21.01.2017г.

Как следует из сведений, представленных страховщиком, а также решения Златоустовского городского суда от 19.01.2017г., в отношении застрахованного транспортного средства Вольво «С-30» г/н № страхователем в период действия договора страхования до события 21.01.2017г. заявлялось 5 страховых случаев, по которым Страховщиком в пользу ФИО1 осуществлялись выплаты страхового возмещения, а именно: 17 900 руб. (платежное поручение № от 08.06.2016 г. л.д.117); 26 372,60 руб. (платежное поручение № от 13.07.2016 г. л.д.118); 66 082,00 руб. (платежное поручение № от 09.08.2016 г. л.д.119); 38 718,53 руб. (платежное поручение № от 01.11.2016 г. л.д.120); 11 865 руб. (платежное поручение № от 13.03.2017 г. л.д.121, событие 20.07.2016г. л.д.163); 219 306,90 руб. (платежное поручение № от 15.11.2016 г. л.д.122). 

Всего на сумму 380 245 руб. 03 коп.

Таким образом, с учетом условия договора страхования об агрегатной страховой сумме, на дату наступления рассматриваемого страхового случая – 21 января 2017 г. страховая сумма по договору страхования составляла 309 754 руб. 97 коп. Из расчета первоначально установленной страховой суммы в размере 690 000 рублей за минусом выплаченного страхового возмещения по ранее возникшим страховым случаям в размере 380 245 руб. 03 коп. 

Коэффициент пропорциональности для расчета последующего страхового возмещения составляет согласно п.4.7 Правил страхования – 0,44 из расчета 309 754 руб. 97 коп. /690 000 руб. 00 коп.

Страховщиком определен размер ущерба по заявлению о наступлении страхового случая, с учетом износа, а также затрат истца на оценку размера ущерба в размере 311 932,30 руб. (293 932,3 руб. + 18 000,00 руб.). 

Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза на третье и последующее страховые события, в размере 5% от страховой стоимости, что составляет 34 500 руб. (из расчета: 690 000 руб. * 5%). 

Поскольку страховой случай 21.01.2017г. в отношении транспортного средства Вольво «С-30» г/н № с момента заключения договора страхования был по счету шестым, то с учетом применяемого коэффициента пропорциональности, а также размера предусмотренного договором страхования безусловной франшизы страховщиком должно быть выплачено выгодоприобретателю страховое возмещение в размере: (293 932,3 руб. + 18 000,00 руб.) * 0,44 – 34 500 руб. = 102 750,21 руб.

Эта сумма выплачена выгодоприобретателю страховщиком платежным поручением № от 31.08.2017 г. (л.д.116)

Страховое возмещение выплачено страховщиком в течение 10 дней с момента получения страховщиком претензии страхователя вместе с заключение о размере ущерба. Ранее страховщик по объективным причинам не смог произвести выплату, поскольку автомобиль страхователем на осмотр страховщику не предоставлен, а без его осмотра страховщик не имел возможности определить размер ущерба.

После предоставления необходимого пакета документов, страховщик в соответствии с пунктами 9.13 и 10.1 Правил страхования (л.д.66) в установленный правилами десятидневный срок исполнил обязанность по выплате страхового возмещения.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что страховщиком АО «ВостСибЖАСО» по договору страхования от 29 января 2016г., удостоверенному полисом № обязательства по выплате страхового возмещении выгодоприобретателю ФИО1 в связи с наступлением 21.01.2017 г. страхового случая – исполнены в полном объеме надлежащим образом в сроки, установленные пунктами 9.13 и 10.2.3 Правил страхования.

Истцом в полном объеме получено страховое возмещение ущерба, причиненного автомобилю истца в результате страхового случая, произошедшего 21 января 2017 г. вследствие повреждения автомобиля VOLVO C30 с государственным регистрационным знаком №. 

С учетом изложенного, требования ФИО1 о взыскании с АО «ВостСибЖАСО» страхового возмещения в размере 311 932 руб. 30 коп. удовлетворению не подлежат. 

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя, требования ФИО1 о взыскании с АО «ВостСибЖАСО» неустойки в размере 64 032 руб. 00 коп., штрафа в размере 50 % от присужденных сумм, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. 00 коп., удовлетворению также не подлежат. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 руб., почтовых расходов в размере 80,00 руб., возмещению истцу не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Восточно-Сибирское ЖАСО» о взыскании возмещения ущерба, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.Г.Свиридова 

Решение не вступило в законную силу.