Гражданское дело № 2-589/2025

50RS0046-01-2025-000306-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2025 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи: Майборода О.М.

При секретаре: Гарашкиной Т.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ООО «ХоумКредит энд ФинансБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХоумКредит энд ФинансБанк» обратился в суд с иском к ответчику в котором просит: взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 27.06.2012 в размере 255045.68 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 152303.34 руб., сумму процентов за пользование кредитом 29572.65 руб., неоплаченные проценты после выставления требования 57323.80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 15845.89 руб., возврат госпошлины в размере 8651.37 руб.

В обоснование своих требований ссылается на то обстоятельство, что с ответчиком 27.06.2012 года был заключен кредитный договор № на сумму 205411.00 рублей, в том числе сумма к выдаче 150 000 рублей, 18018.00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 37393.00 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка 49.90% годовых.

Денежные средства в размере 205411.00 руб. перечислены на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 205 411.00 рублей на сче Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждаете выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офис Банка, согласно Заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительны: услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18 018.00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, 37 393.00 рублей - для оплаты страхового взноса о потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщик банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которой Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашении Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежные средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела I Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 10 465.69 рублей.

В связи с чем, 19.05.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.06.2014 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.12.2015 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 19.05.2014 г. по 09.12.2015 г. в размер 57 323.80 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 22.10.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 255 045.68 рублей, из которых:

сумма основного долга - 152 303.34 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 29 572.65 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 57 323.80 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности - 15 845.89 рублей.

Представитель истца просит дело слушать в его отсутствие.

Ответчик просит дело слушать в его отсутствие, согласно письменного заявления с иском не согласен. Просит применить срок исковой давности.

Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, обозрев дело № приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ООО «ХКБ Банк» и ФИО4 27.06.2012 года заключили кредитный договор № на сумму 205411.00 рублей, в том числе сумма к выдаче 150 000 рублей, 18018.00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 37393.00 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка 49.90% годовых.

Денежные средства в размере 205411.00 руб. перечислены на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 205 411.00 рублей на сче Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждаете выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офис Банка, согласно Заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительны: услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18 018.00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, 37 393.00 рублей - для оплаты страхового взноса о потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банкол Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно п. 47 Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиям договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективной страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщик банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которой Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашении Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежные средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела I Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 10 465.69 рублей.

В связи с чем, 19.05.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.06.2014 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.12.2015 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 19.05.2014 г. по 09.12.2015 г. в размер 57 323.80 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 22.10.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 255 045.68 рублей, из которых:

сумма основного долга - 152 303.34 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 29 572.65 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 57 323.80 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности - 15 845.89 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности, поскольку считают, что истцом срок обращения в суд с указанными требованиям пропущен.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 15 от 12.11.2001 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" следует, что исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). 

При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из представленных документов и искового заявления следует, что истцу о нарушении своего права на возврат кредитных денежных средств и уплату процентов стало известно не позднее 18.06.2014 года. Окончанием срока исковой давности по указанным требованиям, в соответствии со ст. 196 ГК РФ, является 19.06.2017 года.

С исковыми требованиями истец первоначально обратился к мировому судье 28.02.2020 года о выдаче судебного приказа ( за пределами срока исковой давности), определением мирового судьи от 18.03.2020 года судебный приказ мирового судьи 254 судебного участка Ступинского судебного района от 28.02.2020 г. был отменен, в Ступинский суд истец обратился 22 января 2025 года, то есть так же за пределами трехлетнего срока исковой давности. 

В период срока исковой давности кредитор с требованиями о защите нарушенного права не обращались.

Оснований установленных ст.ст.202,203 УК РФ, для приостановления или перерыва течения срока исковой давности по заявленным требованиям не имеется.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств пролонгации договора, реструктуризации задолженности по спорному кредитному договору истцом не представлено.

С письменными заявлениями о заключении соглашения о реструктуризации задолженности по кредитному договору ответчик не обращался.

Конклюдентных действий по акцепту оферты банка по заключению соглашения о реструктуризации задолженности по кредитному договору, в порядке ч.3 ст.438 ГК РФ, ответчик не совершал.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При указанных обстоятельствах исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.195,198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ХоумКредит энд ФинансБанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ступинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Федеральный судья О.М.Майборода