Дело № 2-3609/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Омск 24.09.2020 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Чекурды А.Г., при секретаре Емцевой И.В., помощнике судьи Смирнове А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Содействие Финанс Групп» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Содействие Финанс Групп» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО2 указав, что 28.12.2018 между ООО «Содействие Финанс Групп» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № ОМ000000541, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 60 000 рублей под 98,4% годовых. В связи с нерегулярным, неполным и со значительными задержками исполнением обязательств по ежемесячному возврату займа в порядке и на условиях, установленных договором и дополнительным соглашением к нему, а также по уплате процентов согласно согласованному графику платежей, ответчику была направлена претензия с требованием погасить задолженность и вернуть сумму займа полностью, которая оставлена им без ответа. По состоянию на 06.08.2020 задолженность ответчика по договору займа составила 114 561,55 рублей. В обеспечение договора займа между ответчиком и истцом заключен договор залога транспортного средства - автомобиля марки MAZDA 323, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, цвет кузова серый, год изготовления 2003, государственный регистрационный знак 

<

***>, залоговой стоимостью 78 000 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 в размере 114 561,55 рублей, из которых, основной долг – 46 439,81 рублей, проценты на 06.08.2020 – 14 936,93 рублей, неустойка на 06.08.2020 – 53 184,81 рублей; проценты на непогашенную сумму основного долга по договору займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 из расчета 98,4 % годовых на остаток суммы основного долга с 07.08.2020 по дату фактического исполнения обязательства; неустойку на непогашенную сумму основного долга по договору займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 из расчета 0,2 % в день на невозвращенную часть суммы основного долга с 07.08.2020 по дату фактического исполнения обязательства; судебные расходы в размере 24 491 рублей в виде оплаченной госпошлины – 9 491 рублей, а также оплаченных услуг адвоката – 15 000 рублей.

Стороны, просившие о рассмотрении дела в их отсутствие, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 28.12.2018 между ООО «Содействие Финанс групп» и ФИО2 заключен договор займа № ОМ000000541, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 60 000 рублей сроком на 36 месяцев под 98,4% годовых. По условиям договора проценты начисляются на остаток суммы денежных средств, подлежащих возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день окончательного срока уплаты денежных средств, включительно.

06.12.2019 между сторонами заключено дополнительное соглашение № О000007750 к договору займа № ОМ000000541, согласно которому займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 47 127 рублей под 98,4% годовых со сроком возврата займа до 06.12.2021.

Оплата задолженности по договору осуществляется путем ежемесячного внесения платежей в течение всего срока пользования займом в соответствии с графиком платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора займа.

Денежные средства по договору займа заемщику были предоставлены, что подтверждается расходным кассовым ордером № ОМ362005 и распиской в получении денежных средств от 28.12.2018.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее - Условия) за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения займа (основного долга) и/или уплату процентов за пользование займом, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности в перерасчете на количество дней просрочки, то есть за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения задолженности по договору. 

Пунктом 18 Условий установлена ответственность за несвоевременную уплату процентов за каждый день просрочки, со дня, когда она должна была быть возвращена заемщиком, до дня ее полного возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. п. 4 и 12 Условий - в размере 0,7% (в случае оставления предмета залога у залогодержателя, в размере 1,4% (в случае оставления предмета залога у залогодателя), со дня, когда она должна была быть возвращена заемщиком до дня ее полного возврата займодавцу исходя из принципа разумности и справедливости, а также с учетом добросовестности заемщика.

В связи с нерегулярным, неполным и со значительными задержками исполнением обязательств по ежемесячному возврату займа в порядке и на условиях, установленных договором и дополнительным соглашением к нему, а также по уплате процентов согласно согласованному графику платежей, задолженность ответчика по договору займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 на 06.08.2020 составила основной долг – 46 439,81 рублей, проценты на – 14 936,93 рублей, неустойка – 53 184,81 рублей.

Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности и соответственно необходимости их удовлетворения, поскольку заемщиком нарушен срок внесения ежемесячных платежей по договору потребительского займа, то есть, нарушены обязательства по договору, что является основанием для требования кредитором досрочного возврата всей суммы полученного займа. 

Так, проверив представленный истцом расчет, суд полагает, что указанные требования по взысканию суммы основанного долга в размере 46 439,81 рублей, и процентов по договору в размере 14 936,93 рублей, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом к взысканию также заявлена сумма неустойки по договору займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 в размере 53 184,81 рублей.

Вместе с тем, ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Кредитор при взыскании законной или договорной неустойки не обязан доказывать наличие убытков и их размер.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Применяя ст. 333 ГК РФ суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Суд, учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств находит сумму заявленной неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства и считает необходимым снизить ее размеры до 10 000 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 71 376,74 рублей, из которых основной долг – 46 439,81 рублей, проценты – 14 936,93 рублей, неустойка – 10 000 рублей. 

Оценивая заявленные требования истца о взыскании процентов и неустойки за период до фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующему.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) было установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности).

Условиями договора займа, заключенного между ответчиком и истцом, установлено, что в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа, Займодавец не вправе начислять проценты по настоящему договору (за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежи за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату (указанные условия применяются по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год). После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять Заемщику - физическому проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную Заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения Заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную Заемщиком часть суммы основного долга.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу ООО «Содействие Финанс Групп»:

- проценты на не погашенную сумму основного долга по договору займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 из расчета 98,4 процентов годовых на остаток суммы основного долга с 07.08.2020 по дату фактического исполнения обязательства;

- неустойку на не погашенную сумму основного долга по договору займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 из расчета 0,2 % в день на невозвращенную часть суммы основного долга с 07.08.2020 по дату фактического исполнения обязательства.

Подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Так, 28.12.2018 между ООО «Содействие Финанс Групп» и ответчиком в рамках ранее заключенного договора займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 заключен договор залога транспортного средства № ОМ000000541, согласно которому залогодатель в обеспечение возврата полученного займа передает в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество - автомобиль марки MAZDA 323, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, цвет кузова серый, год изготовления 2003, государственный регистрационный знак 

<

***>. Стоимость предмета залога сторонами определена в 78 000 рублей. 

Актом от 28.12.2018 указанный автомобиль передан залогодержателю в залог с оставлением в пользовании у залогодателя. 

06.12.2019 между ООО «Содействие Финанс Групп» и ответчиком в рамках ранее заключенного договора займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 заключено дополнительное соглашение к договору залога транспортного средства № О000007750, согласно которому залогодатель в обеспечение возврата полученного займа передает в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество - автомобиль марки автомобиль марки MAZDA 323, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, цвет кузова серый, год изготовления 2003, государственный регистрационный знак 

<

***>. 

Согласно п. 5.1 договора залога транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если оно не будет исполнено, либо когда в силу закона или договора залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее. 

При этом взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем (заемщиком) обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по указанному договору займа судом установлен, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Принимая во внимание условия договора займа, договора о залоге транспортного средства, учитывая факт неисполнения ответчиком обязательств, руководствуясь положениями статей 329, 334, 350, 352 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки MAZDA 323, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, цвет кузова серый, год изготовления 2003, государственный регистрационный знак 

<

***>, путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 78 000 рублей.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе расходы на оплату услуг представителей.

Статьей 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом в подтверждение требований оплаты юридических услуг представлена квитанция № 000419 от 06.08.2020 об оплате услуг по соглашению № 1003 от 06.08.2020 за составление и подачу искового заявления к ФИО2 в размере 15000 рублей.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ и п. 10 постановления Пленума от 21 января 2016 г. N 1). Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.

Суд, с учетом категории дела, его сложности, объема проделанной представителем работы в отсутствие явки в судебное заседание, находит разумным размер расходов по оплате услуг представителя 5000 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 491 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Содействие Финанс Групп» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Содействие Финанс Групп»:

- задолженность по договору потребительского займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 по состоянию на 06.08.2020 в размере 71 376,74 рублей, из которых основной долг – 46439,81 рублей, проценты – 14936,93 рублей, неустойка – 10 000 рублей; 

- проценты на не погашенную сумму основного долга по договору потребительского займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 из расчета 98,4 % годовых на остаток суммы основного долга с 07.08.2020 по дату фактического исполнения обязательства;

- неустойку на не погашенную сумму основного долга по договору потребительского займа № ОМ000000541 от 28.12.2018 из расчета 0,2 % в день на невозвращенную часть суммы основного долга с 07.08.2020 по дату фактического исполнения обязательства;

- судебные расходы по оплате услуг представителя – 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 9 491 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки MAZDA 323, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, цвет кузова серый, год изготовления 2003, государственный регистрационный знак 

<

***>, с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 78 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в апелляционную инстанцию Омского областного суда в течение одного месяца. 

Судья: А.Г. Чекурда

Мотивированное решение изготовлено 01.10.2020.