Дело № 2-265/2025

УИД 66RS0039-01-2025-000100-09

Мотивированное 

решение

 составлено 31 марта 2025 года.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги 18 марта 2025 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области

в составе: председательствующего Шторх Ю.Г., 

при секретаре судебного заседания Олейник А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-265/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ф.А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Ф.А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.07.2024 за период с 31.08.2024 по 22.01.2025 в размере 727 539 руб. 44 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 550 руб. 79 коп.

В основание иска истец указал, что 30.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 701 254 руб. 50 коп. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых в период с 30.07.2024 по 30.09.2024, 25,9% годовых в период с 01.10.2024 по 22.01.2025 сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.08.2024, на 22.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.10.2024, на 22.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 33 100 руб. По состоянию на 22.01.2025 общая задолженность составила 727 539 руб. 44 коп., из которых: 1770 руб. – иные комиссии, 31 745 руб. 16 коп. – просроченные проценты, 691 254 руб. 50 коп. – просроченная судная задолженность, 1041 руб. 41 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 898 руб. 52 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 825 руб. 47 коп. – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 39-40), при подаче иска просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 5 оборот), не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Ф.А.Б. в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, судебное извещение вернулось в суд по истечении срока хранения в почтовом отделении (л.д. 37-38).

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Судом ответчику была предоставлена эффективная возможность участия в рассмотрении спора, которая не была реализована последним без наличия к тому уважительных причин, извещение ответчика по адресу его регистрации суд полагает надлежащим. 

В силу ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что 30.07.2024 Ф.А.Б. обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-заявлением на предоставление кредита (л.д. 17), заявлением на включение в Программу добровольного страхования (л.д. 14), заявлением о предоставлении дополнительных услуг (л.д. 13).

В анкете-соглашении и указанных заявлениях ответчиком указаны персональные данные: фамилия, имя и отчество; место и дата рождения; серия и номер паспорта, дата его выдачи и сведения об органе, выдавшем паспорт; адрес регистрации и фактического проживания; принадлежность ему номера мобильного телефона №

Из содержания анкеты-соглашения следует, что Ф.А.Б. просит ПАО «Совкомбанк» заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами банка, понимает и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Понимает, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ним универсального договора. Также просит подключить к обслуживанию банком через сервис интернет-банк системы ДБО и обслуживать все его действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис; использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами, ему как физическому лицу. Телефон №.

Также в анкете-соглашении подтверждено, что в случае утери мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, заемщик незамедлительно обязан уведомить об этом банк, чтобы предотвратить риск несанкционированного доступа третьим лицам к его идентификационным данным; любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Заемщик оповещен и соглашается с предусмотренной в Положении его обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.

30.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 701 254 руб. 50 коп., сроком на 60 месяцев под 25,9% годовых, льготный период 2 месяца, общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 20 996 руб. 17 коп. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения установлен разделом 12 Индивидуальных условий договора в размере 20% годовых. Порядок получения кредита: первым траншем – размер платы за подключение добровольных услуг, вторым траншем – сумму 631 409 руб. 55 коп. перечислить на счет Ф.А.Б. № (л.д. 11 оборот-12).

Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей предусмотрено, что возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, путем внесения минимальных обязательных платежей в сроки, установленные в информационном графике (п. 6 Индивидуальных условий договора) (л.д. 10 оборот-11).

Кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).

Кредитный договор подписан Ф.А.Б. аналогом собственноручной подписи путем введения в электронную форму индивидуального ключа (кода), направленного ему посредством СМС на его телефонный номер, указанный в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита. 

Подлинность электронной подписи ответчика подтверждается данными по подписанию договора (л.д. 10).

Факт заключения с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора на указанных условиях ответчиком Ф.А.Б. не оспорен.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита и иных платежей, анкета-соглашение, заявление о предоставлении дополнительных услуг, заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, также подписаны электронной подписью Ф.А.Б.

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязан их соблюдать.

Для предоставления кредита Ф.А.Ю. открыт банковский счет №, на который 30.07.2024 согласно выписке по счету был предоставлен кредит в сумме 701 254 руб. 50 коп. (л.д. 9).

Согласно разделу 3 Общих условий (л.д. 21-22), предоставление кредита осуществляется путем открытия Банковского счета, открытия лимита кредита, выдачи расчетной карты с установленным лимитом, погашение которого производится путем списания с указанного банковского счета.

Согласно п. 7.2 Общих условий, банковский счет заемщика предназначен для зачисления денежных средств Заемщика или поступивших для Заемщика от третьих лиц, в том числе для осуществления или получения социально-значимых платежей услуг и товаров, а также осуществления иных операций, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, в том числе, следующих операций, совершаемых в порядке и сроки, установленные договором потребительского кредита.

В п. 7.7 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику расчетную карту для совершения Заемщиком операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком Заемщику в пределах установленного лимита кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банк выполнил, предоставив денежные средства на потребительские цели, путем перечисления на открытый банковский счет заемщика денежных средств в размере 701 254 000 руб. 50 коп., что подтверждается выпиской по счету за период с 30.07.2024 по 22.01.2025 (л.д. 9). 

Между тем ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал внесение платежей не в полном объеме, нарушал сроки внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7-8), выпиской по счету (л.д. 9), согласно которым последнее погашение было 18.12.2024.

По состоянию на 22.01.2025 задолженность Ф.А.Б. по кредитному договору, с учетом внесенных должником сумм в счет погашения задолженности, составляет 727539 руб. 44 коп., из которых: 1770 руб. – иные комиссии, 31 745 руб. 16 коп. – просроченные проценты, 691 254 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1041 руб. 41 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 898 руб. 52 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 825 руб. 47 коп. – неустойка на просроченные проценты.

До настоящего времени задолженность не погашена, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

Представленный расчет задолженности по кредиту судом проверен, признан правильным. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. 

Согласно п.5.2 Общих условий кредитования (л.д. 21-22) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. 

Таким образом, с Ф.А.Б. подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2024 в размере 727539 руб. 44 коп., из которых: 1770 руб. – иные комиссии, 31 745 руб. 16 коп. – просроченные проценты, 691 254 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1041 руб. 41 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 898 руб. 52 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 825 руб. 47 коп. – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с удовлетворением исковых требований банка в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 550 руб. 79 коп. (л.д. 6).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ф.А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Ф.А.Б., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 30.07.2024 в размере 727 539 (семьсот двадцать семь тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 44 копейки. 

Взыскать с Ф.А.Б., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 550 (девятнадцать тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 79 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Г. Шторх