Дело 2-1459/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2019 года 

<

адрес>

Железнодорожный районный суд 

<

адрес> Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Колоцей М.В.,

при секретаре – Чеботареве А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков», третье лицо - Публичное акционерное общество «Укрсоцбанк», о взыскании компенсационной выплаты, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» ( далее – АНО «ФЗВ»), в котором просит взыскать с АНО «ФЗВ» 364273,5 руб., которая складывается: упущенная возможность – доход – проценты по вкладу в 275568,60 руб. за период с 05.06.2014г. по ДД.ММ.ГГГГ на депозите в банке под 5% годовых равен 26354 руб., упущенная возможность- доход – проценты по вкладу в 175000 руб. с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ составляет 53329 руб., С учетом упущенной выгоды сумма требований составила 228329руб. (175000+26354р+53329). Также истец просит взыскать моральный вред в размере 114164,5 руб., юридические услуги в размере 20000 руб., оплата проезда по сохранившимся билетам 1780 руб., госпошлину в размере 11118 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление в Фонд защиты вкладчиков, которое оформлено за №.050.050.0062, и выразила свое согласие на произведение расчеты суммы компенсационных выплат. После закрытия украинских банков в Ялте у истца начали требовать выписки по счетам, на просьбу вернуть документы – истец получила отказ, ей предложили написать объяснение, что по состоянию здоровья она не может ехать на Украину. С ДД.ММ.ГГГГ ФЗВ отвечал истице, что документы невозможно вернуть, так как они в Москве. В январе 2016 года истице были выданы 100000 рублей. Вместо 275568,60 руб. На письма истицы ФЗВ соглашался, что действительно сумма в 275000 руб. соответствует её требованиям, но так как нет выписок – всё останется без изменений. В дальнейшем истица в Херсонском отделении Укрсоцбанка получила выписки по вкладам. По этим выпискам никаких расхождений с заявлением №.050.050.0062 от 05.06.2014г. не было. Истец сдала выписки в ФЗВ, их приняли, попросили написать новое заявление ДД.ММ.ГГГГг. под №.001.391.0012. ДД.ММ.ГГГГ истец получила ответ о том, что новые документы сданы после ДД.ММ.ГГГГ и не могут быть засчитаны. Истец указывает, что в отношении неё был нарушен ряд законов и моральных норм, ответчик не вернул подлинники на первоначальном этапе, чем лишил возможности получить деньги в Херсоне, не предупредил, что даже при наличии выписок истец не получит денег, всячески мешал вернуть сбережения. Истец является инвали

<

адрес> группы, страдает гипертонией.

В процессе производства по делу истец отказалась от требований о взыскании с ответчика 20000 рублей за юридические услуги. 

В судебном заседании истец поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске, с учетом отказа от требований о взыскании с ответчика денежной суммы за юридические услуги.

Представитель ответчика просила отказать в удовлетворении исковых требований согласно письменным возражениям. В своих возражениях представитель ответчика указывает следующее: ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в АНО «ФЗВ» с заявлением 03.050.050.0062 о согласии на приобретение прав требований по вкладам к ПАО «Укрсоцбанк». К данному заявлению Истцом были приложены подлинники трёх договоров банковского вклада и банковская карта: № от 18.10.2012г.; № от 15.03.2013г.; № от 15.03.2013г.; банковская карта №, которые были отображены в заявлении как «Документы, подтверждающие сумму прав (требований) по вкладам (счетам)». Вместе с тем, в качестве документов, подтверждающих наличие и размер денежных средств были предоставлены две выписки по счетам, которые не соответствую требованиям Фонда (дата формирования выписок 15.03 2013г.). При рассмотрении заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №.050.050.0062, со стороны Фонда не было допущено каких-либо нарушений законодательства РФ, в частности требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (далее Закон № 39-ФЗ). При принятии решения относительно компенсационной выплаты ФИО1, Фонд руководствовался требованиями ч. 1.2 ст. 8 Закона № 39-ФЗ, в случае непредставления вкладчиком документов, подтверждающих наличие и размер обязательств банка перед вкладчиком, размер компенсационной выплаты рассчитывается исходя из 100% суммы прав (требований) к банку, определяемых по заявлению вкладчика на день опубликования сообщения, содержащего предложение о приобретении Фондом прав (требований) по вкладам, но не может превышать 100 000 рублей. Учитывая изложенное, Фондом принято решение об осуществлении компенсационной выплаты в размере 100 000, 00 рублей. Денежные средства в сумме 100000,00 рублей получены Истцом в РНКБ ФИО2 ГГГГ. Относительно заявления о предоставлении дополнительных документов от ДД.ММ.ГГГГ 01.001.391.0012, то оно представлено после установленного Законом № 39-ФЗ срока (часть 2 статьи 7 Закона № 39-ФЗ - для вкладчиков ПАО «Укрсоцбанк» срок приёма Фондом заявлений истёк ДД.ММ.ГГГГ). По этой причине указанное заявление и приложенные к нему документы не могут быть учтены Фондом для исчисления размера компенсационной выплаты. Представитель ответчика также обращает внимание на то, что при подаче заявления №.001.391.0012 о предоставлении дополнительных документов от ДД.ММ.ГГГГ не была лишена возможности заявить о восстановлении пропущенного срока (ч.2 ст.7 Закона №-Ф3). Таким образом, в правоотношениях с ФИО1 со стороны Фонда не было допущено нарушений действующего законодательства РФ.

Третье лицо уведомлено о слушании дела судебной повесткой, представитель не явился, причины неявки не сообщены.

Суд, заслушав объяснения сторон, установив фактические обстоятельства по делу и проверив их представленными доказательствами, считает, что иск подлежит удовлетворению частично, исходя из следующего. 

Судом установлено, что спорные правоотношения между сторонами возникли вследствие реализации истцом права на получение компенсационной выплаты в соответствии с положениями Федерального закона "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории 

<

адрес> значения Севастополя", а не в связи с оказанием ответчиком истцу финансовой услуги на основании возмездного договора.

Таким образом, к отношениям возникшим между истцом и ответчиком не могут быть применены положения Закона РФ "О защите прав потребителей".

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в АНО «ФЗВ» с заявлением 03.050.050.0062 о согласии на приобретение прав требований по вкладам к ПАО «Укрсоцбанк». К данному заявлению Истцом были приложены подлинники трёх договоров банковского вклада и банковская карта: № от 18.10.2012г.; № от 15.03.2013г.; № от 15.03.2013г.; банковская карта №.

Ответчиком принято решение об осуществлении компенсационной выплаты в сумме 100 000,00 руб. со ссылкой на то, что не предоставлен документ, подтверждающий размер обязательства Банка перед Вкладчиком. Денежные средства в сумме 100 000,00 руб. выплачены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В сообщении АНО «ФЗВ» истцу сообщено, что заявление о предоставлении дополнительных документов от ДД.ММ.ГГГГ 01.001.391.0012подано после установленного Законом №39-ФЗ срока (часть 2 статьи 7 Закона №39-ФЗ), в связи с чем у Фонда отсутствуют основания для рассмотрения указанных документов и принятия решения об осуществлении компенсационных выплат.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» регулирует отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" (Агент) и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения Агентом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

Согласно ч.1 ст.5 ФЗ №39-ФЗ Агент приобретает права (требования) по вкладам в размере, порядке и при наличии условий, которые установлены в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ст.6 ФЗ №39-ФЗ основаниями для приобретения Агентом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7 и 9 настоящего Федерального закона, являются: 1) неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиками в течение трех календарных дней со дня, когда они должны были быть исполнены; 2) принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.

Порядок приобретения Агентом прав (требований) по вкладам предусмотрен статьей 7 ФЗ №39-ФЗ.

Согласно ч.2 ст.7 ФЗ №39-ФЗ срок подачи вкладчиком заявления о согласии на приобретение Агентом его прав (требований) по вкладам составляет девяносто дней со дня опубликования сообщения в официальном издании. Указанный срок может быть восстановлен Агентом по заявлению вкладчика в связи с исключительными обстоятельствами, препятствовавшими подаче заявления в установленный срок. После получения уведомления Банка России о возникновении оснований, указанных в части 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, Агент вправе запросить у соответствующего кредитного учреждения информацию об обязательствах такого кредитного учреждения перед вкладчиками. Форма запроса информации об обязательствах кредитного учреждения перед вкладчиками устанавливается Агентом.

Права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Агенту со дня принятия Агентом решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В случае превышения суммы требований вкладчика к кредитному учреждению над максимальным размером компенсационной выплаты, определенным в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона, права (требования) переходят к Агенту только в части, соответствующей максимальному размеру компенсационной выплаты ( ч.3 ст.7 ФЗ №39-ФЗ).

Решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления Агенту заявления и необходимых документов. В случае выявления Агентом обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления вкладчика может быть приостановлено на срок не более тридцати календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств ( ч.4 ст. 7 ФЗ №39-ФЗ).

В соответствии с ч.5 ст.7 ФЗ №39-ФЗ) при обращении с заявлением вкладчик представляет: 1) заявление по форме, установленной Агентом; 2) документы, удостоверяющие личность вкладчика; 3) документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

В случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с настоящим Федеральным законом, Агент уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления вкладчика до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней ( ч.7 ст.7 ФЗ №39-ФЗ). 

Часть 10 ст.7 ФЗ №39-ФЗ предусматривает, что Агент отказывает в удовлетворении заявления вкладчика и осуществлении компенсационных выплат в случае: 1) непредставления документов, предусмотренных пунктами 1 и 2 части 5 и частью 6 настоящей статьи; 2) выявления недостоверных сведений в представленных документах.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 148-ФЗ статья 7 ФЗ №39-ФЗ дополнена частью 10.1, которая устанавливает, что в случае непредставления вкладчиком документов, указанных в пункте 3 части 5 настоящей статьи, приобретение прав (требований) вкладчика к кредитному учреждению Агентом не осуществляется, а компенсационная выплата осуществляется в соответствии с положением части 1.2 статьи 8 настоящего Федерального закона.

В силу ч.11 ст.7 ФЗ №39-ФЗ, в случае отказа в удовлетворении заявления вкладчика Агент обязан в течение десяти рабочих дней со дня принятия такого решения направить заявителю уведомление с указанием причин отказа. Решение Агента об отказе в удовлетворении заявления вкладчика может быть обжаловано в судебном порядке в течение тридцати дней со дня получения уведомления.

Часть 1 статьи 8 ФЗ №39-ФЗ предусматривает, что размер компенсационной выплаты при представлении вкладчиком документов, указанных в частях 5 и 6 статьи 7 настоящего Федерального закона, рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Агентом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу части 1.2 статьи 8 ФЗ №39-ФЗ размер компенсационной выплаты в случае непредставления вкладчиком документов, указанных в пункте 3 части 5 статьи 7 настоящего Федерального закона, рассчитывается исходя из 100 процентов суммы прав (требований) к кредитному учреждению, определяемых по заявлению вкладчика на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 100 тысяч рублей.

В соответствии с п.5.2 Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков», утвержденного решением Наблюдательного совета Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» от ДД.ММ.ГГГГ ( протокол №) ( с изменениями), при обращении в АНО «Фонд защиты вкладчиков» (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе по форме, установленной АНО «Фонд защиты вкладчиков», документ, удостоверяющий личность вкладчика (паспорт гражданина Украины или Российской Федерации, или иной документ, признаваемый в качестве документа, удостоверяющего личность, в том числе, на основании которого открыт вклад); справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода); свидетельство государственной регистрации физического лица – индивидуального предпринимателя; а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: - договоры банковского вклада и (или) договор (ы) банковского счета; - сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; - выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Решением Наблюдательного Совета АНО «ФЗВ» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) был утвержден Регламент установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «ФЗВ» прав (требований) по вкладам», в соответствии с п.2 которого определен перечень документов, необходимых для установления наличия и размера обязательств банка перед вкладчиками. 

К документам, подтверждающим наличие обязательств банка перед вкладчиком отнесены: сберегательная книжка, сберегательный сертификат, договор банковского вклада (счета), действующий на ДД.ММ.ГГГГ, договор банковского вклада(счета), завершенный до ДД.ММ.ГГГГ, банковская карта, чек, выданный устройством самообслуживания (банкоматом или терминалом), в качестве подтверждения исполнения ПАО КБ «Приватбанк» распоряжения вкладчика об открытии депозитного счета, внесении денежных средств на депозитный счет и присоединения вкладчика к условиям их размещения и возврата в рамках услуги накопления «Копилка».

В качестве документов, подтверждающих наличие обязательств банка перед вкладчиком, могут являться копии банковских карт, изготовленные и заверенные уполномоченным лицом Фонда (Поверенным) при условии установления размера компенсационной выплаты одному вкладчику в сумме, не превышающей 1000 руб. 

Документами, позволяющими определить размер обязательств банка перед вкладчиком, являются оригиналы следующих документов: - выписка по текущему счету ( по счету вклада) на дату не ранее ДД.ММ.ГГГГ при условии ее заверения подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; приходный кассовый документ о внесении денежных средств на текущий счет ( счет по вкладу; чек устройства самообслуживания ( банкомата или терминала), полученный не позднее одного месяца до даты обращения вкладчика с заявлением; заверенная уполномоченным работником Фонда фотография экрана мобильного телефона с изображением SMS-сообщения согласно п.п.2.5.2; заверенная Поверенным фотография экрана компьютера (скриншот) с изображением окна системы дистанционного банковского обслуживания согласно п.п.2.5.1; справка банка (или иной документ) на дату не ранее ДД.ММ.ГГГГ, содержащий сведения об остатке на текущем счете (счете вклада) на определенную дату при наличии в этом документе обязательной информации и при условии заверения документов подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; документы на бумажных носителях, сформированные с использованием удаленных каналов обслуживания, которые содержат сведения, позволяющие идентифицировать, что они(документы) относятся к конкретному вкладчику и в которых содержится информация о наличии и размере обязательств ПАО КБ «Приватбанк» перед этим вкладчиком. 

Из материалов дела следует, что ФИО1, обратившись ДД.ММ.ГГГГ в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с заявлением №.050.050.0062 о согласии на приобретение прав(требований) по вкладам/счетам, выразила свое согласие на приобретение АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требования) по договорам банковского вклада № от 18.10.2012г.; № от 15.03.2013г.; № от 15.03.2013г.; №.

ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком произведена ФИО1 компенсационная выплата в сумме 100 000,00 руб. 

Согласно позиции ответчика, изложенной в письменных возражениях, истицей не соблюден порядок приобретения Агентом прав (требований) по вкладам, предусмотренный статьей 7 ФЗ №39-ФЗ, а именно не представлены документы, подтверждающие размер обязательств Банка перед Вкладчиком.

Руководствуясь разъяснениями ответчика и во исполнение требований порядка приобретения Агентом прав (требований) по вкладам, истица ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении дополнительных документов №.001.391.0012, приложив оригиналы выписок банка (л.д.46-49).

Таким образом, судом установлено, что истцом представлены в АНО «Фонд защиты вкладчиков» надлежащие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств ПАО «УКРСОЦБАНК» перед ФИО1 по вышеуказанным договорам банковского вклада, что также не опровергал представить ответчика в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика об отсутствии доказательств, подтверждающих размер обязательств Банка перед вкладчиком ФИО1, опровергаются материалами дела.

Ссылки ответчика на то, что у Фонда отсутствуют основания для рассмотрения дополнительно представленных ФИО1 документов в связи с тем, что они поданы после истечения установленного частью 2 статьи 7 Закона №39-ФЗ срока (девяносто дней со дня опубликования сообщения, содержащего предложение о приобретении Агентом прав (требований) по вкладам), суд считает необоснованными.

Как усматривается из материалов дела, заявление ФИО1 о согласии на приобретение Фондом прав (требований) по вкладам в ПАО «УКРСОЦБАНК» подано в установленный срок, ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с позицией ответчика, отказ в осуществлении компенсационной выплаты был мотивирован лишь отсутствием документов, подтверждающих размер обязательств Банка перед Вкладчиком, которые в ходе судебного разбирательства истицей обеспечены.

При разрешении спора суд также учитывает, что решение об отказе в удовлетворении заявления вкладчика ФИО1 и осуществлении компенсационных выплат в порядке и сроки, установленные ч.4, ч.10 статьи 7 Закона №39-ФЗ ответчиком не принято, уведомление с указанием причин отказа заявителю ФИО1 в десятидневный срок не направлено.

Кроме того, суд принимает во внимание, что истица была ограничена в возможности предоставить ответчику надлежащим образом оформленные документы, необходимые для принятия решения об осуществлении компенсационной выплаты, поскольку структурные подразделения ПАО «УКРСОЦБАНК» на территории Республики Крым ликвидированы. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что отказ АНО «Фонд защиты вкладчиков» в удовлетворении заявления ФИО1 и осуществлении ей компенсационной выплаты в полном объеме согласно представленным ею документам, не основан на законе.

Срок исковой давности, по мнению суда, ФИО1 не пропущен, так как о нарушении своего права она узнала после получения от ответчика сообщения об отказе в рассмотрении дополнительно представленных документов и принятии решения об осуществлении компенсационных выплат, направленном ей письмом от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер требований истицы по договорам банковского вклада № от 18.10.2012г.; № от 15.03.2013г.; № от 15.03.2013г.; банковская карта № составляет по курсу, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ, и рассчитанному ответчиком - 275568,60 руб.

С учетом произведенной ей компенсационной выплаты в сумме 100 000,00 руб. суд считает необходимым взыскать в ее пользу с ответчика 175568,60 руб.

Что касается требований о взыскании упущенной выгоды, морального вреда, стоимости проезда на транспорте в процессе обращения к ответчику о выплате компенсационных выплат до подачи иска в суд, то они не подлежат удовлетворению. 

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплата за проезд на судебные заседания (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) пропорционально удовлетворенных исковых требований в размере 1048,50 руб. и государственная пошлина в размере пропорционально удовлетворенных требований – 4711 руб.37 коп.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, 

Решил:

Исковое заявление ФИО1 – удовлетворить частично.

Признать незаконным решение Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» об отказе ФИО1 в осуществлении компенсационной выплаты.

Взыскать с Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в пользу ФИО1 компенсационную выплату в сумме 175568 руб.60 коп.

В удовлетворении иска в остальной части требований – отказать. 

Взыскать с Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в пользу ФИО1 расходы на оплату проезда в сумме 1048,50 руб., государственную пошлину в сумме 4711 руб.37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В.Колоцей

В окончательной форме решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В.Колоцей