Дело № 2-1-1432/2020 64RS0042-01-2020-001186-54

Решение

Именем Российской Федерации

21.05.2020 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Никишовой С.А.,

при секретаре Галимулиной Ю.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Коммерческим Банком «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление Банком заемщику денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности для целевого использования, приобретения в собственность жилого помещения – 

<

адрес>, площадью 43,1 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Сумма кредита составляет 1250000 руб., кредит представляется сроком по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом в размере 12,5% годовых со следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно). Согласно п. 3.5 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 6944 руб. 44 коп. 

Согласно п. 5.1 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры, возникающим на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. 

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ФИО1 приобретена в собственность квартира по цене 1390000 руб., право собственности ФИО1 и ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Петрокоммерц» реорганизовано в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «ФК Открытие» в форме присоединения к ПАО Банк Финансовая Корпорация Открытие», все права и обязанности присоединенного юридического лица перешли к последнему. 

Заемщик надлежащим образом свои обязательства не исполняет. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом вносит несвоевременно и не в полном объеме. 

Согласно требованиям от ДД.ММ.ГГГГ, направленным ответчику, ввиду нарушения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ей было предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить задолженность. Требования не исполнены, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском о взыскании с ответчик задолженность по кредитному договору в размере 224494 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11445 руб., обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 998400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 также в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства в установленном порядке, о причине неявки не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1250000 руб. со сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых для приобретения в собственность 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 13-20). 

В соответствии с п. 5.1 договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является залог квартиры, возникающим на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п. 1-3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача права по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. При передаче прав на закладную лицо, передающее право делает на закладной отметку о новом владельце закланной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем

Первоначальным залогодержателем выступало ОАО КБ «Петрокоммерц».

ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Петрокоммерц» реорганизовано в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «ФК Открытие» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». 

В силу ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Таким образом, законным залогодержателем и кредитором в настоящее время является ПАО Банк «ФК Открытие».

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по своевременной уплате ежемесячных платежей в размере 6944 руб. 44 коп. (п. 3.5. кредитного договора), в виду чего образовалась задолженность.

Согласно п. 10.1 кредитного договора при возникновения просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) заемщик уплачивает кредитору: - проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженности по кредиту, по ставке, установленной п. 2.2 настоящего договора; - пени, начисляемые кредитором на просроченную задолженности по кредиту, по ставке, установленной п.2.2. настоящего договора

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов и других платежей, предусмотренных кредитным договором, за исключением обязательств по погашению просроченной задолженности по кредиту, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и другим платежам кредитору (п. 10.2). 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из искового заявления истца следует, что ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ исполняет свои обязательства ненадлежащим образом. 

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 224494 руб. 74 коп., в том числе основной долг 213272 руб. 71 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 9623 руб. 89 коп., проценты за просроченный кредит 519 руб. 90 коп., пени по просроченную основному долгу 558 руб. 34 коп. 

Из материалов дела следует, что Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном исполнении обязательств, которое не исполнено до настоящего времени, что в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривалось (л.д. 72-77, 78-83, 84). 

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного соглашения, его правильность сомнений у суда не вызывает. Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений относительно расчета задолженности не представила. 

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказалась от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушила условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашала кредит в установленные договором сроки, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставила суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом, а также возврата суммы долга в полном размере. Истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком. 

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 224494 руб. 74 коп. подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 Закладной, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки и досрочного возврата суммы задолженности.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании вышеизложенного, судом установлено, что ответчик своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, надлежащим образом не исполняет, нарушая сроки внесения платежей, в результате за ней образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, с правом его реализации через публичные торги.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ не имеется, так как сумма неисполненного ФИО1 обязательства по кредитному договору составляет более чем 5% от размера заложенного имущества по договору о залоге, а период просрочки составляет более чем 3 месяца. 

Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную на 2 этаже по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, общей площадью 43,1 кв.м., с кадастровым номером 64:50:011223:1264, путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно отчету №-ОТКР-НЦ/19 об оценке квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет 1248000 руб.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Ответчиком стоимость квартиры в размере 1248000 руб. не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 998400 руб. (1248000 руб. х 80 %). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 11445 руб., которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 224494 руб. 74 коп., в том числе: основной долг 213272 руб. 71 коп., просроченные проценты 9623 руб. 89 коп., проценты за просрочку кредита 519 руб. 90 коп., пени по просроченному основному долгу 558 руб. 34 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11445 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно на квартиру общей площадью 43,1 кв.м, расположенное на 2-ом этаже по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, с кадастровым номером 64:50:011223:1264, определить способ продажи - с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 998400 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: подпись.

Верно. 

Судья С.А. Никишова

Секретарь Ю.К. Галимулина