Дело № 2-206/2019 (2-1806/2018)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 08 февраля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Мочаловой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-206/2019 (2-1806/2018) по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УбРиР») обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 .. .. ....г. оформлена и подписана анкета-заявление №..., в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №.... Срок возврата кредита - .. .. ....г.. В соответствии с анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет №... в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты; предоставил должнику кредит в размере 24588 руб. 24 коп. Таким образом, .. .. ....г. посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно 25 числа уплачивать проценты за пользование кредитом (п. 1.4, 1.8 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления). Должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на .. .. ....г. за должником числится задолженность в размере 54244 руб. 39 коп. (за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. платежей по договору не поступало). Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и АО «Д2 Страхование». Между ОАО «УБРиР» и АО «Д2 Страхование» заключен Договор коллективного страхования №... от .. .. ....г., в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а АО «Д2 Страхование» - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести стразовую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором. В связи с заявлением заемщика от .. .. ....г. о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в АО «Д2 Страхование». В соответствие Программой коллективного добровольного страхования страховыми рисками являются: - недобровольная потеря работы. В период действия договора наступил страховой случай, а именно: .. .. ....г. - произошла потеря работы заемщиком (соответствующие документы находятся у заемщика, в банк данные документы представлены не были). .. .. ....г. в банк поступило уведомление о страховом случае. .. .. ....г. банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты. Страховая компания не идет на добровольное исполнение своих обязательств, в переговорах не участвует. С .. .. ....г. ответа из страховой компании банком получено не было, страховая выплата по договору также не поступала. Согласно п. 3.6.2 Договора коллективного страхования размер страховой выплаты по данному страховому событию равен размеру ежемесячного платежа, увеличенному на 15%, и выплачивается не более 4 месяцев подряд. В силу п. 1.8 Анкеты-заявления размер ежемесячного платежа равен 1360 руб. 00 коп. Следовательно, страховая выплата равняется: 6256 руб. 00 коп. (1360 руб. 00 коп. х 15% х 4 мес.). В нарушении условий договора страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел. Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных указанными нормами закона, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения. С учетом вышеизложенного, с АО «Д2 Страхование» в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежит взысканию сумма в размере 6256 руб. 00 коп. Учитывая наступление страхового случая, считают, что с заемщика подлежит взысканию сумма в размере 47988 руб. 39 коп. - разница между суммой задолженности по состоянию на .. .. ....г. и суммой страховой выплаты (54244 руб. 39 коп. - 6256 руб. 00 коп.). К заявлению приложены расчеты задолженности, в которых отражены отчеты о начисленных процентах на остаток основного долга и остаток задолженности основного долга по кредиту, а также выписка по счету заемщика, подтверждающая выдачу кредита и произведенные заемщиком платежи. Копии документов, приложенных к заявлению, заверены надлежащим образом. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»). Запись внесена в ЕГРЮЛ .. .. ....г. 

Просят взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату по кредитному соглашению №... от .. .. ....г. в размере 6256 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной полшины в размере 210 руб. 75 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 47988 руб. 39 коп., а также расходы по оплате государственной полшины в размере 1616 руб. 58 коп. Кроме того, ПАО КБ «УБРиР» заявляет факультативное требование: В случае непризнания события страховым, просят текущую задолженность по кредитному договору в полном размере (54244 руб. 39 коп.) взыскать с заемщика - ФИО1.

Представитель истца ПАО «УбРиР» ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.6), в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.2). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, причина не явки не известна.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» - ФИО3, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.104), в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, направил возражение на исковое заявление, согласно которому просил отказать в удовлетворении требований. Возражение мотивировал тем, что .. .. ....г. между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №..., согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 24588, 24 рубля. Этой же датой ФИО1 было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в рамках договора коллективного страхования №... от .. .. ....г. Настоящий договор заключен на условиях Программы коллективного добровольного страхования, составленной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций ЗАО «Д2 Страхование». В Заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования от .. .. ....г. ФИО1 указывает, что Программа коллективного добровольного страхования ею получена, возражений по условиям Программы коллективного добровольного страхования не имеет. Под данным утверждением стоит личная подпись ФИО1 Согласно данного договора ПАО «УБРиР» является Страхователем и основным Выгодоприобретателем в рамках данного договора. ФИО1 является застрахованным лицом. В соответствии с разделом «Страховые случаи/риски» Программы страхования, страховыми случаями по риску «Недобровольная потеря работы» является признание Застрахованного лица безработным вследствие недобровольной потери работы в период распространения в отношении него действия договора страхования в результате расторжения трудового договора, заключенного на неопределенный срок по инициативе работодателя..., если период отсутствия занятости застрахованного лица с даты расторжения трудового договора продолжался свыше 60 (шестидесяти) дней и Застрахованное лицо встало на учет в Государственную службу занятости населения для регистрации в качестве безработного или гражданина, ищущего работу в течение 10 дней с даты расторжения трудового договора. Таким образом, с целью конкретизации страхового случая и объема обязательств страховщика в правилах, программе и договоре страхования, страховщик вправе предусматривать перечень событий и условия, при которых распространяется действие страховой защиты. .. .. ....г. АО «Д2 Страхование» получило заявление на получение страховой выплаты в связи с недобровольной потерей работы ФИО1 В соответствии с условиями Программы страхования признание Застрахованного лица безработным вследствие недобровольной потери работы в период распространения в отношении него действия Договора страхования в результате расторжения трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работодателя (увольнения Застрахованного лица) по основаниям, предусмотренным п. 1 части 1 ст. 81 ТК РФ (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) и п. 2 части 1 ст. 81 ТК РФ (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя), если период отсутствия занятости Застрахованного лица с даты расторжения трудового договора продолжался свыше 60 (шестидесяти) дней и Застрахованное лицо встало на учет в Государственную службу занятости населения для регистрации в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты расторжения трудового договора (раздел «Страховые случаи/риски» Программы страхования). Максимальный оплачиваемый за счет страховой выплаты период нахождения в статусе безработного составляет не более 4 (четырех) месяцев подряд по одному страховому случаю (раздел «Страховые выплаты» Программы страхования). Следовательно, ФИО1 должна была предоставить в АО «Д2 Страхование» справку, подтверждающую нахождения ее в статусе безработного 4 месяца подряд после даты увольнения. .. .. ....г. исходящим письмом №... АО «Д2 Страхование» запросило у ПАО «УБРиР» (копия письма направлена ФИО1) копию трудовой книжки, копию трудового договора, копию приказа об увольнении, заверенные нотариально или работодателем, Справку, подтверждающую регистрацию в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы за период ожидания (60 дней с даты расторжения трудового договора). Ответа на данное письмо в адрес АО «Д2 Страхование» до настоящего времени так и не последовало. В соответствии с п. 3.6.2 Договора коллективного страхования №... страховая выплата по риску «Недобровольная потеря работы» производится после предоставления в адрес Страховщика всех необходимых документов. Таким образом, истец не представил доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая с ФИО1., предусмотренного Программой коллективного добровольного страхования АО «Д2 Страхование» и соответственно, у АО «Д2 Страхование» отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения по данному событию. Также считает, что истцом пропущен срок на подачу искового заявления. .. .. ....г. ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в АО «Д2 Страхование» с заявлением о страховой выплате (данное обращение было единственным и повторного обращения по указанному событию в АО «Д2 Страхование не поступало). В соответствии с п. 3.6 Договора коллективного страхования №... от .. .. ....г. - при обращении Страхователя, застрахованного лица либо его родственников в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, Страховщику должны быть предоставлены документы, указанные в разделе «Документы, представляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая» Программы страхования. В соответствии с п. 2.3.5 Договора страховая выплата производится Страховщиком на счета Выгодоприобретателей в течение 15 рабочих дней, после получения всех документов, указанных в п. 3.6. Договора. .. .. ....г. АО «Д2 Страхование» письмом (исх. №...) отказало ПАО ПАО «УБРиР» в страховой выплате, так как не были предоставлены в адрес Страховщика все необходимые документы, в соответствии с разделом Программы страхования «Документы, предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая» (копию трудовой книжки, копию трудового договора, копию приказа об увольнении, заверенные нотариально или работодателем, Справку, подтверждающую регистрацию в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы за период ожидания (60 дней с даты расторжения трудового договора). Ответа на вышеназванный запрос с приложением необходимых документов от ПАО «УБРиР» по настоящий момент не последовало. Фактически с .. .. ....г. (дня подачи заявления о страховой выплате) до дня подачи искового заявления (.. .. ....г.), то есть в течение более 4-х лет, истец знал о нарушении его права на получение страховой выплаты, но не обратился с заявлением о защите нарушенных прав в суд. В заявленном ПАО «УБРиР» иске к АО «Д2 Страхование» просил отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В соответствии с п. 2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 .. .. ....г. оформлена и подписана анкета-заявление №....2, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №... (л.д. 39-40).

В соответствии с п. 1.1-1.3 договора комплексного банковского обслуживания клиенту предоставляются банковское обслуживание, в том числе предоставление потребительских кредитов - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт» (л.д.14).

.. .. ....г. по обращению ФИО1 в ОАО «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита на основании анкеты-заявления №... между ОАО «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №.... ФИО1 собственноручно подписала анкету-заявление.

Согласно п. 2.7 договора комплексного банковского обслуживания, подписывая анкету - заявление на предоставление услуг/услуги, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих услуг. 

Согласно индивидуальным условиям кредитования, содержащимся в анкете-заявлении (п.1-5), установлена сумма кредита в размере 24588,24 рублей, срок действия договора 36 месяцев, процентная ставка 50 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства в соответствии со ст. 819 ГК РФ, предоставил заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а именно открыл должнику счет №... в рублях. Осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику.

Денежные средства ответчиком были получены .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.38). Таким образом, истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», как кредитор исполнило перед ответчиком ФИО1, как заемщиком свои обязательства по кредитному соглашению. 

Между тем, заемщик ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств допустила просрочку по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, то есть не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, что повлекло образование задолженности. 

Поскольку ФИО1 допускала просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, Банк вправе требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Истцом ПАО КБ «УБРиР» были также заявлены требования о взыскании с АО «Д2 Страхование» страховой выплаты в размере 6256 рублей. 

.. .. ....г. ответчиком ФИО1 было подано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, согласно которому она, действуя добровольно, выразила свое желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование», страховыми рисками по которому являются, в том числе, признание застрахованного лица безработным вследствие недобровольной потери работы в результате расторжения трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работодателя (увольнение застрахованного лица) по основаниям, предусмотренным п. 1 и п. 2 части 1 ст. 81 ТК РФ в период действия договора коллективного страхования в отношении данного застрахованного лица, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» в Программе коллективного добровольного страхования (л. д. 41).

Согласно заявлению на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования ФИО1 уведомлена, что страховая премия уплачиваемая страховщику, составляет 0,250 % от суммы кредита, указанной в кредитном договоре в форме анкеты-заявления (л. д. 41 -оборот).

Указанное заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования является неотъемлемой частью договора, коллективного страхования №... от .. .. ....г., заключенного между ЗАО «Д2 Страхование» и ОАО «УБРиР» (л. д. 52-54).

Согласно п. 1.2. страхователем по договору коллективного страхования №... от .. .. ....г. является банк. Согласно п. 1.3. предметом настоящего договора является обязательство страховщика (АО «Д2 Страхование») за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором (л. д. 52).

Согласно п. 1.5. договора №... от .. .. ....г. Основным Выгодоприобретателем на сумму фактической задолженности по кредиту Застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая (включая начисленные проценты за использование кредита, комиссии, штрафа, пени) является Страхователь, при условии получении Страхователем письменного согласия от Застрахованного лица. Дополнительным Выгодоприобретателем на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается Основному Выгодоприобретателю, является застрахованное лицо/его наследники (в случае смерти Застрахованного лица). В случае досрочного погашения задолженности по кредиту Основным Выгодоприобретателем в размере страховой суммы устанавливается Застрахованное лицо или его наследники (л. д. 52).

Согласно п. 3.6.2. дополнительного соглашения №... от .. .. ....г. к договору №... от .. .. ....г. по страховому риску, указанному в п. 3.1.3 настоящего договора (признание застрахованного лица безработным вследствие недобровольной потери работы), - размер страховой выплаты равен размеру ежемесячного платежа, установленного по кредитному договору, увеличенному на 15 %, но не более чем за 4 месяца подряд по одному страховому случаю в период действия договора страхования, и в общей сложности, не более размера страховой суммы, определенной для застрахованного лица в соответствии с условиями Программы страхования на дату наступления с ним страхового случая (л.д. 34).

Согласно п. 3.7. дополнительного соглашения №... от .. .. ....г. к договору №... от .. .. ....г. выплата страхового возмещения по страховому риску, указанному в п. 3.1.3 настоящего договора осуществляется страховщиком: в случае если период нахождения застрахованного лица в статусе безработного, оплачиваемый страховщиком согласно условиям Программы страхования, не превышает 30 дней, страховая выплата осуществляется единовременно за весь оплачиваемый период в месяц, следующий за месяцем окончания оплачиваемого периода; в случае период нахождения застрахованного лица в статусе безработного, оплачиваемый страховщиком согласно условиям Программы страхования, превышает 30 дней, страховая выплата производится ежемесячно в течение 5 рабочих дней со дня предоставления застрахованным лицом необходимых документов. Первая выплата осуществляется за фактическое количество оплачиваемых дней в прошедшем месяце. Во второй и последующие месяцы для получения очередной выплаты застрахованный обязан ежемесячно предоставлять справку из органов службы занятости населения о наличии регистрации в качестве (безработного) (л. д. 34 - оборот).

.. .. ....г. в ПАО КБ «УБРиР» поступило уведомление о страховом случае произошедшим с ФИО1 .. .. ....г. (л.д.7). 

.. .. ....г. ПАО КБ «УБРиР» было направлено АО «Д2 Страхование» заявление на получение страховой выплаты в связи с недобровольной потерей работы застрахованным лицом ФИО1 Дата наступления страхового случая .. .. ....г. (л. д. 8).

В ответ на данное заявление АО «Д2 Страхование» от .. .. ....г. за №... сообщило о необходимости предоставления документов, подтверждающих наступление страхового случая. Также указало, что окончательное решение по заявлению будет принято после получения документов, предусмотренных Программой страхования и проведения страхового расследования (л. д. 100 – оборот - 102). Со стороны ответчика представлены доказательства, подтверждающие факт направления в адрес истца и заемщика данного ответа. Доказательств обратного суду не представлено. 

Как установлено материалами дела, ФИО1 не были представлены необходимые документы, в связи с чем вопрос о выплате страхового возмещения не разрешен.

Согласно расчету истца сумма страховой выплаты, требуемая истцом ко взысканию с АО «Д2 Страхование» составляет 6256 рублей (1360 руб. х 15% х 4 мес.).

АО «Д2 Страхование» заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца (л.д.99), которое заслуживает внимания.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что истец с заявлением на получение страховой выплаты обратился к ответчику АО «Д2 Страхование» .. .. ....г., ответ об отказе в выплате в связи с необходимостью предоставления документов, подтверждающих страховой случай, ответчиком был направлен .. .. ....г.. Дата получения указанного ответа ПАО КБ «УБРиР» в материалах дела отсутствует. Следовательно, истец узнал о нарушении своего права .. .. ....г.. Однако, обращение за судебной защитой, посредством направления в Орджоникидзевский районный суд настоящего искового заявления, последовало только .. .. ....г. (сдано в организацию почтовой связи), то есть спустя более трёх лет со дня, когда кредитор узнал о нарушении своих прав.

Доказательств того, что истец ранее обращался к ответчику АО «Д2 Страхование», суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит заявление ответчика АО «Д2 Страхование» о пропуске ПАО КБ «УБРиР» срока исковой давности на обращение в суд с данным заявлением обоснованным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям, заявленным к ответчику АО «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере 6256 рублей, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований к ответчику АО «Д2 Страхование».

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский бзик реконструкции и развития;) (сокращенное наименование; ПАО КБ «УБРиР»). Запись внесена в ЕГРЮЛ .. .. ....г. (л.д. 17-25).

Согласно выписке по счету (л.д.38), расчету задолженности (л.д.9), на отчетную дату, а именно на .. .. ....г. за ответчиком числится задолженность в размере 54244 руб. 39 коп., в том числе: 23224 руб. 86 коп. - сумма основного долга; 31019 руб. 53 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Данный расчет судом проверен, сомнений не вызывает, возражений ответчиком относительно данного расчета не заявлено, собственного расчета не представлено. 

Следовательно, у истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика ФИО1, нарушившей сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Учитывая размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Суд рассматривает дело в рамках заявленных исковых требований, истец в иске просил взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 47988,39 рублей – разница между суммой задолженности по состоянию на .. .. ....г. и суммой страховой выплаты (54244,39 рубля – 6256 рублей).

Доказательств того, что ответчик ФИО1 производил платежи после .. .. ....г., суду также не представлены.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. в размере 47988 рублей.

Истцом заявлено факультативное требование к ответчику ФИО1, в случае не признания судом данного случае страховым случаем, просили взыскать с ответчика задолженность в полном объеме, а именно в сумме 54244,39 рублей.

Поскольку судом отказано в удовлетворении иска к ответчику АО «Д2 Страхование» за истечением срока исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании страхового возмещения по договору страхования, судом не разрешался вопрос является ли указанный выше случай страховым, либо нет, в связи с чем суд не находит оснований для взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному соглашению и рассматривает дело в рамках заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1827,33 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от .. .. ....г. (л. д. 5).

Согласно размеру удовлетворенных исковых требований, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1639,65 рублей, однако истец просил взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме 1616,58 рублей. Поскольку суд не может выйти за рамки исковых требований, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 1616,58 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» /ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>/ задолженность по кредитному соглашению №... от .. .. ....г. в размере 47988 (сорок семь тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 39 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1616 (одна тысяча шестьсот шестнадцать) рублей 58 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору, -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2019 года

Судья М.О. Полюцкая