З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 43RS0025-01-2024-000557-36

14 января 2025 года г. Нолинск Кировской области

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Горбуновой С.В.,

при секретаре Цепелевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-16/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 17.11.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

№>(

<

№>), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 412986 руб. под 4,90% годовых сроком на 1827 дней, 22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров, в т.ч. договора с ответчиком. В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по кредитному договору, 18.01.2024 возникла просрочка по ссуде, на 06.11.2024 задолженность составила 564399,52 руб., в т.ч. просроченная ссудная задолженность - 281649,26 руб., причитающиеся проценты – 270210,80 руб., просроченные проценты – 11329,08 руб., штраф за просроченный платеж – 1210,38 руб. направленное банком требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не выполнил. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16287,99 руб.

В судебное заседание представить истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, направленные по адресу её регистрации по месту жительства и указанному в кредитном договоре адресу фактического проживания, судебные извещения ответчиком не получены, возвращены по истечении срока хранения. 

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что судебная корреспонденция с извещением о судебном заседании считается доставленной ответчику, который признается судом надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, неполучение направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и принимая во внимание, что истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся сторон. Поскольку ответчик о причине неявки не сообщил, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просил, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Статья 8 ГК РФ в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 17.11.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

№>, согласно индивидуальных условий которого ответчику был предоставлен кредит в размере 412986 руб. сроком на 60 месяцев под 4,90% годовых – при целевой использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки», в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита – 34,90% годовых, ФИО1 обязалась уплачивать кредит и проценты за пользование кредитом путем внесения 60 ежемесячных платежей в размере 7975,54 руб. в соответствии с графиком погашения кредита 17 числа каждого месяца, начиная с 02.09.2016, в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки» размер ежемесячного платежа будет увеличен, новый график погашения по кредиту будет доступен заемщику в информационных сервисах Банка. Пункт 12 индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взымать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора, а также заявления о предоставлении потребительского кредита простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе и с Общими условиями договора, которые являются общедоступными. Пунктом 15 индивидуальных условий договора предусмотрено подключение к программе «Гарантия оптимальной ставки», стоимость – 133836,0 руб. за срок кредита. Подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие на подключение к программе, а также с условиями её действия. Согласно заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета заемщик ФИО1 просила предоставить ей потребительский кредит и открыть банковский счет на общую сумму кредита к выдаче/ к перечислению и для оплаты выбранных дополнительных услуг составляет 412986,0 руб., сумму кредита к выдаче – 228000,0 руб., активировать дополнительные услуги: присоединение к договору коллективного страхования – 51150,0 руб., программа «Гарантия оптимальной ставки» - 133836,0 руб., СМС-пакет – 199,0 руб. Заемщик была ознакомлена с описанием дополнительных услуг, действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц.

Договор был заключен в соответствии с правилами п. 2 ст. 160 ГК РФ, положениями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63 «Об электронной подписи», подписан заемщиком, равно как и заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление на присоединение к договору коллективного страхования, с использованием простой электронной подписи (л.д.7-9).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свои обязательства по договору, на основании распоряжения заемщика перечислив денежные средства 17.11.2023 в размере 412986,0 руб., из них: 51150,0 руб. плата за присоединение к договору коллективного страхования по КД 

<

№> от 17.11.2023, 133836,0 руб. – оплата комиссии за обслуживание договора 

<

№> от 17.11.2023 по банковской программе «Гарантия оптимальной ставки», 228000,0 руб. – перечисление кредитных средств по договору 

<

№> от 17.11.2023, 28.11.2023 клиенту ФИО1 банком был произведен возврат комиссии за обслуживание договора 

<

№> от 17.11.2023 по банковской программе «Гарантия оптимальной ставки» в размере 133836,0 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.13). 

В нарушение приведенных выше норм права заемщиком надлежащим образом не исполнялись условия договора потребительского кредита, допускались просрочки платежей, последний платеж поступил в августе 2024 года, по состоянию на 06.11.2024 задолженность по кредиту составила 564399,52 руб., в том числе: 270210,8 руб. – причитающиеся проценты, 294188,72 руб. – просроченная задолженность, которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 11329,08 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 281649,26 руб., штрафа за просроченный платеж в размере 1210,38 руб. Данный расчет судом проверен и признан соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен (л.д.11-12).

26.06.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключили соглашение №3 об уступке прав (требований), по условиям которого 14.07.2024 согласно акта приема-передачи прав (требований) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало, а истец принял электронный документ, содержащий полностью заполненный и корректный Реестр передачи уступаемых прав по форме Приложения №1 к договору, в т.ч. по кредитному договору 

<

№> с ФИО1 с размером срочной задолженности по состоянию на дату перехода прав 293978,34 руб. (л.д.4,23).

Право кредитора передавать (уступать) права требования по договору третьим лицам предусмотрено п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита по договору 

<

№> от 17.11.2023. 

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику заключительный счет с требованием погашения задолженности (л.д.10), сведений об исполнении которого, равно как и о погашении задолженности, в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений ГК РФ, условий кредитного договора и договора цессии, учитывая установление судом факта заключения ответчиком кредитного договора и неисполнения ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату задолженности, суд полагает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 16287,99 руб. (л.д.3), поэтому с учетом удовлетворения иска указанную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН 

<

№> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору от 17.11.2023 

<

№> (

<

№>) за период с 18.01.2024 по 06.11.2024 в размере 564399,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16287,99 руб., всего 580687,51 руб. (пятьсот восемьдесят тысяч шестьсот восемьдесят семь рублей 51 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путём подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 января 2025 года.

Судья С.В. Горбунова