Дело №

УИД 23RS0№-07

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новороссийск 15 августа 2023 года

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего – судьи Зачеса Д.В.,

при секретаре Камышевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, штрафа и компенсацию морального вреда,

установил:

ФИО1 ФИО5. обратился в суд с иском к акционерному обществу «ОТП Банк» (далее – Банк) о взыскании денежных средств, невыплаченных в качестве процентов по договору текущего накопительного счета № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30 марта 2022 года, изучив предложенные Банком условия о банковском продукте, был заключен договор текущего накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» № 109/210291 (далее – Договор).

Также, стороны договора согласовали, что неотъемлемой частью договора накопительного счет физического лица «Турбо (для своих в рубля)» № 109/210291 являются Правила открытия и ведения текущих счетов в АО «ОТП Банк», действующие на момент заключения договора накопительного счета, а также Тарифы текущего накопительного счета «Турбо (Для своих в рублях).

В соответствии с пунктом 1 Договора стороны согласовали процентные ставки, начисляемые на остаток по накопительному текущему банковскому счету «Турбо (Для своих в рублях) в период с 1 по 62 день включительно в размере 18 % годовых, в последующем с 63 дня – 15 % годовых.

Сторонами договора также согласована минимальная гарантированная ставка по договору 15 процентов годовых.

Кроме того, согласно пункту 1 Договора Банк принял на себя обязательство выплачивать проценты за пользования денежными средствами по процентным ставкам, согласованным сторонами, а также в соответствии с Правилами открытия и ведения текущих счетов в АО «ОТП Банк» и Тарифами по обслуживанию физических лиц. 

Проценты начисляют и выплачивают ежемесячно в последний календарный день месяца (за который уплачиваются проценты) исходя из соответствующих процентных ставок, определенных отдельно на каждый день месяца исходя из остатка на начало каждого дня. Для начисления процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Одностороннее изменение условий Договора, последним не предусмотрено.

В период сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2022 года АО «ОТП Банк» начислял и выплачивал проценты исходя из остатка денежных средств на счету в меньшем размере в связи с чем, ФИО1 ФИО6 считает, что АО «ОТП Банк» неосновательно сберег за его счет денежные средства в размере 844 615 рублей 44 копейки с учетом неоплаченных процентов за июль, август 2022 года.

17 апреля 2023 года в адрес АО «ОТП Банк» была направлена претензия с требованием о проведении перерасчета процентов по банковскому продукту «Накопительный счет «Турбо (для своих в рублях)», однако требования, предъявленные к АО «ОТП Банк» удовлетворены не были.

В связи с чем, истец просит взыскать с АО «ОТП Банк» 844 615 рублей 44 копейки, в качестве невыплаченных процентов за период сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2022 года с учетом неоплаченных процентов за июль, август 2022 года, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, расходы на юридическую помощь в размере 40 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также содержится согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явилась, уведомлен надлежащим образом. 

Суд посчитал возможным, рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих доводов и возражений.

Учитывая положения статьи 157 ГПК РФ, а также руководствуясь одним из основных принципов судебного разбирательства его непосредственность, суд основывается исключительно только на тех доказательствах, которые были исследованы судом.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО7 и Банком заключен договор накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» №, путем подписания заявления о заключении договора текущего накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» №.

Указанное заявление является неотъемлемой частью договора текущего счета, состоящего из Правил открытия и ведения текущих счетов в АО «ОТП Банк», Тарифов текущего накопительного счета «Турбо (Для своих в рублях)», действующих на момент заключения договора, а также самого заявления. На основании заявления Истца Банком открыт счет № 40817810909710002948.

Согласно разъяснению, изложенному в постановлении Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. N 17 (пункт 2, 3) следует, что открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов) является финансовой услугой. Данные отношения, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей».

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 852 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет. 

Также, в соответствии с пунктом 1 ст. 29 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

С 30 июня 2022 года АО «ОТП Банк» односторонне изменяются условия договора накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» № 109/210291 от 30 марта 2022 года путем введения в действия Правил открытия и ведения текущих счетов для физических лиц в АО «ОТП Банк», действующих с 30 июня 2022 года.

Правила открытия и ведения текущих счетов для физических лиц в АО «ОТП Банк» действующие с 30 июня 2022 года, дополнены пунктом 5.2.4., который наделяет Банк правом изменять Правила, Тарифы счета и/или Тарифы РКО с учетом требований действующего законодательства, что в свою очередь является односторонним изменением условий договора накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» № 109/210291 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Кроме того, в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (ч. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ).

Доказательств наличия законных оснований для одностороннего изменения Договора Банком в материалы дела не предоставлено.

Как следует из представленных и исследованных в судебном заседании документов, Ответчик свои обязательства в части уплаты процентов в полном объеме не исполнял.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО8 и Банком заключен договор накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» №, путем подписания заявления о заключении договора текущего накопительного счета физического лица «Турбо (для своих в рубля)» №.

В пунктом 1 Договора стороны согласовали процентные ставки, начисляемые на остаток по накопительному текущему банковскому счету «Турбо (Для своих в рублях) в период с 1 по 62 день включительно в размере 18 % годовых, в последующем с 63 дня – 15 % годовых.

Сторонами договора также согласована минимальная гарантированная ставка по договору 15 процентов годовых. 

В нарушение принятых на себя обязательств АО «ОТП Банк» свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Так, за сентябрь 2022 года АО «ОТП Банк» на счет Истца перечислены проценты на остаток счета в размере 239 658, 05 рублей, в тоже время согласно принятым на себя обязательствам размер причитающихся процентов составляет 599 145 рублей 11 копеек.

За пользование денежными средствами в октябре 2022 года АО «ОТП Банк» на счет Истца перечислены проценты на остаток счета в размере 95 721 рублей 08 копеек, вместо причитающихся в размере 239 302 рублей 69 копеек.

За пользование денежными средствами в ноябре 2022 года АО «ОТП Банк» на счет Истца перечислены проценты на остаток счета в размере 93 105, 35 рублей, вместо причитающихся в размере 232 763 рублей 37 копеек.

Аналогичная ситуация сложила и в декабре 2022 года, АО «ОТП Банк» на счет Истца перечислены проценты на остаток счета в размере 97 109, 4 рубля, вместо причитающихся в размере 188 194, 20 рубля.

В соответствии с абзацем 3 ч. 1 ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", на основании п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В тоже время в соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (ч. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований, установленных законом для изменения условий Договора. 

Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В соответствии с частью 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П указывается, что защита имущественных прав правообладателя должна осуществляться с соблюдением вытекающих из Конституции Российской Федерации требований справедливости, равенства и соразмерности, а также запрета на реализацию прав и свобод человека и гражданина с нарушением прав и свобод других лиц; то есть таким образом, чтобы обеспечивался баланс прав и законных интересов участников гражданского оборота.

При таких обстоятельствах, исследуя все доказательства в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, с учетом ненадлежащего исполнение обязательств со стороны АО «ОТП Банк» с июля по декабрь 2022 года, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части взыскания денежных средств, в качестве невыплаченных процентов за период сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2022 года с учетом неоплаченных процентов за июль, август 2022 года по договору текущего накопительного счета № 109/210291 от 30.03.2022 года согласно следующему расчету:

Сентябрь 2022 года: 15 % годовых на остаток по счету – 49 068 120, 15 (с 01 по 20 сентября 2022): 49 068 120, 15 : 365 х 15 % х 20 дней = 403 299, 61

15 % годовых на остаток по счету – 48 668 120, 15 (с 20 по 29 сентября 2022): 48 668 120, 15 : 365 х 15 % х 9 дней = 180 005, 37

15 % годовых на остаток по счету – 38 544 317, 15 (с 29 по 30 сентября 2022): 38 544 317, 15 : 365 х 15 % х 1 дней = 15 840, 13

Итого: 403 299, 61 + 180 005, 37 + 15 840, 13 = 599 145, 11 рублей.

В тоже время, мне на счет поступила сумма 239 658, 05 рублей.

Кроме того, в связи с невыплатой процентов в период июль, август 2022 года в размере

725 422, 87 рублей на данную сумму необходимо начислить проценты в размере 15 % годовых: 343 239, 07 июль + 377 823, 84 август + 4 372, 61 проценты на июль = 725 422, 87 х 0,15 х 30 : 365 = 8 943, 56

При указанных обстоятельствах в связи с ненадлежащим исполнением АО «ОТП Банк» принятых на себя обязательств, последнее в сентябре 2022 года сберегло за мой счет денежные средства в размере: (599 145, 11+ 8 943, 56) - 239 658, 05 = 368 430, 62 рубля;

Октябрь 2022 года: 15 % годовых на остаток по счету – 18 544 317, 15 (с 01 по 31 октября 2022): (18 544 317, 15 + 239 658, 05) : 365 х 15 % х 31 дней = 239 302, 69 рублей.

В тоже время, мне на счет поступила сумма 95 721, 08 рублей.

Кроме того, в связи с невыплатой процентов в период сентябрь 2022 года в размере 725 422, 87 + 368 430, 62 = 1 093 853, 49 рублей на данную сумму необходимо начислить проценты в размере 15 % годовых: 1 093 853, 49 х 0,15 х 31 : 365 = 13 935, 39 рублей.

При указанных обстоятельствах в связи с ненадлежащим исполнением АО «ОТП Банк» принятых на себя обязательств, последнее в октябре 2022 года сберегло за мой счет денежные средства в размере: 239 302, 69 - 95 721, 08 = 143 581, 61 рублей;

Итого: 143 581, 61 + 13 935, 39 = 157 517 рублей

Ноябрь 2022 года: 15 % годовых на остаток по счету – 18 879 696, 28 = (18 544 317, 15 + 239 658, 05 + 95721, 08) (с 01 по ДД.ММ.ГГГГ): 18 879 696, 28 : 365 х 15 % х 30 дней = 232 763, 37 рублей.

В тоже время, мне на счет поступила сумма 93 105, 35 рублей.

При указанных обстоятельствах в связи с ненадлежащим исполнением АО «ОТП Банк» принятых на себя обязательств, последнее в ноябре 2022 года сберегло за мой счет денежные средства в размере: 232 763, 37 - 93 105, 35 = 139 658, 02 рублей;

Кроме того, (725 422, 87+ 368 430, 62 + 143 581, 61 +13 935, 39) х 0, 15 х 30: 365 = 15 427, 85 рублей.

Итого: 139 658, 02 + 15 427, 85 = 155 085, 87 рублей

Декабрь 2022 года: 15 % годовых на остаток по счету – 18 972 801, 63 = (18 879 696, 28 + 93 105, 35) (с 01 по 07 декабря 2022): 18 972 801, 63 : 365 х 15 % х 7 дней = 54 579, 29 рублей.

15 % годовых на остаток по счету – 19 080 801, 63 (с 07 по 31 декабря 2022): 19 080 801, 63 : 365 х 15 % х 24 дней = 188 194, 2 рубля.

В тоже время, мне на счет поступила сумма 97 109, 4 рубля.

При указанных обстоятельствах в связи с ненадлежащим исполнением АО «ОТП Банк» принятых на себя обязательств, последнее в декабре 2022 года сберегло за мой счет денежные средства в размере: (54 579, 29 + 188 194, 2) - 97 109, 4 = 145 664, 09 рублей;

Кроме того, (725 422, 87+ 368 430, 62 + 157 517 + 155 085, 87) х 0, 15 х 31: 365 = 17 917, 86 рублей.

Итого: 145 664, 09 + 17 917, 86 = 163 581, 95 рублей.

При указанных обстоятельствах общая сумма денежных средств, подлежащая взысканию с АО «ОТП Банк» в качестве невыплаченных процентов за период сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2022 года с учетом неоплаченных процентов за июль, август 2022 года по договору текущего накопительного счета № 109/210291 от 30.03.2022 года составляет: 368 430, 62 + 157 517 + 155 085, 87 + 163 581, 95 = 844 615, 44 рублей.

Согласно статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Размер компенсации морального вреда определяется судом исходя из конкретных обстоятельств каждого дела с учетом объема и характера, причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика, иных заслуживающих внимания обстоятельств, а также требований разумности и справедливости.

Из разъяснений, данных в п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В судебном заседании установлен факт нарушения прав потребителя, а также установлено и подтверждено документально, что ФИО1 ФИО9. в связи с нахождением протяжении нескольких месяцев в состоянии стресса причинен вред здоровью, что подтверждается медицинской справкой от ДД.ММ.ГГГГ, приобщенной к материалам дела.

При указанных обстоятельствах и руководствуясь положениями статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда, полагая необходимым взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию штраф в размере 437 307, 72 рубля.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Кроме того, ст. 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела.

Пунктом 12 Пленума №1 от 21.01.2016 предусмотрено, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги (пункт 13 Пленуме №1 от 21.01.2016)

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию произведенные расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами (договор оказания юридических услуг от 01 августа 2022 года, распиской о получении денежных средств).

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в доход Федерального бюджета в размере 14 760 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98,103, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ФИО1 ФИО10 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1 ФИО11 с АО «ОТП Банк» 844 615 рублей 44 копейки, в качестве невыплаченных процентов за период сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2022 года с учетом неоплаченных процентов за июль, август 2022 года по договору текущего накопительного счета № от ДД.ММ.ГГГГ; 30 000 рублей в качестве компенсации морального вреда; 437 307, 72 рублей в качестве штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Всего взыскать 1 311 923, 16 (один миллион триста одиннадцать тысяч девятьсот двадцать три) рубля 16 копеек.

Взыскать в пользу ФИО1 ФИО12 с АО «ОТП Банк» расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей.

Взыскать с АО «ОТП Банк» в доход Российской Федерации государственную пошлину в размере 14 760 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Д.В. Зачеса