Дело № 2-А176/2020 г.

УИД№ 48RS0017-02-2020-000247-84

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2020 года с. Волово

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьиБаранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор 

<

***> от 07.11.2013 года на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк». За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов. Согласно расчету за период с 24.02.2015 по 29.01.2020 г. за ответчиком образовалась просроченная задолженность в сумме 1 274 710, 91 руб., в том числе: задолженность по просроченной ссуде – 363 263,51 руб., задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – 168 932,38 руб., задолженность просроченным процентам по просроченной ссуде – 217 222,29 руб., задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 525 292,73 руб. Просило взыскать с ответчика в пользу ПАО «Московский кредитный банк» сумму задолженности по договору займа 

<

***> за период с 24.02.2015 по 29.01.2020 г. в сумме 1 274 710,91 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 578,55 руб.

Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка,не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, направленная в его адрес почтовая корреспонденция возвращается в адрес судас отметкой «Истек срок хранения», причина неявки суду не известна, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений на иск не представил.

По сообщению начальника МП МО МВД России «Тербунский» от 09.11.2020 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действительно значится зарегистрированным по адресу, указанному в иске: 

<

адрес>. 

Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объём личного участия в защите своих прав, то суд, согласно ст. 167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Московский кредитный банк» и ответчика ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь статьями 233, 237 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу положений ст. 310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 07.11.2013 г. между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 426 076,70 рублей на срок до 23 октября 2018 года включительно.

Как видно из Устава ПАО «Московский кредитный банк», наименование ОАО «Московский кредитный банк» изменено на ПАО «Московский кредитный банк» решением общего собрания акционеров от 03.03.2016 г.

Согласно п. 2.2. Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 28 % годовых.

Погашение Кредита, уплата процентов и штрафов, предусмотренных договором, осуществляются путем списания банком денежных средств со счета заемщика, открытого в валюте кредита и производятся ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с 24-го числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 23-е число календарного месяца, в котором осуществляется оплата (п. 3.1-3.2 Кредитного договора).

Из п. 3.4 Кредитного договора следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа составляет 13 117,41 руб. 

В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного настоящим договором, банк имеет право начислить заемщику штрафную неустойку в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно (п. 5.1 Кредитного договора).

В случае необеспечения заемщиком денежных средств на счете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, банк имеет право начислять заемщику штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на счете заемщика (п. 5.2 Кредитного договора).

Подписав кредитный договор, ФИО1 согласился с условиями кредитного договора.

Согласно представленным выпискам по счету ФИО1 за период с 07.11.2013 года по 24.01.2020 года, с 24.03.2014 года по 24.01.2020 года, с 24.03.2014 года по 23.01.2020 года, с 25.11.2013 года по 24.01.2020 года банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выдача кредита в сумме 426 076,70 рублей произведена 07.11.2013 года. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, погашение кредита производилось непостоянно и в сумме, несоответствующей условиям и графику платежей. 

Согласно представленному Банком расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору 86576/13 от 07.11.2013 года за период с 24.02.2015 г. по 29.01.2020 г. составляет 1 274 710, 91 руб., в том числе: задолженность по просроченной ссуде – 363 263,51 руб., задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – 168 932,38 руб., задолженность просроченным процентам по просроченной ссуде – 217 222,29 руб., задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 525 292,73 руб. 

Проверив представленный истцом расчет, суд соглашается с ним, признает его арифметически правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих то, что размер задолженности по договору кредитования меньше сумм, заявленных банком к взысканию, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено, фактически, представленный истцом расчет задолженности ФИО1 перед банком, ответчиком не оспаривается. 

Принимая во внимание то обстоятельство, что на момент рассмотрения дела судом сумма задолженности не погашена, исковое требование банка о взыскании задолженности по просроченной ссуде и процентам суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (п. 6 ст. 395 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как указано выше, согласно п. 5.1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного настоящим договором, банк имеет право начислить заемщику штрафную неустойку в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

В соответствии со статьей 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Рассматривая требование о взыскании неустойки суд исходит из того, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит компенсационный характер и не может являться способом обогащения одной из сторон, при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, на возмещение стороне убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Оценив в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ соразмерность предъявленной к взысканию суммы штрафной неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что заявленная сумма штрафной неустойки не соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и полагает возможным применить правила ст. 333 ГПК РФ, снизив размер штрафной неустойки по просроченной ссуде до 200 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07.11.2013 года за период с 24.02.2015 г. по 29.01.2020 г. в размере 949 418 рублей 18 копеек:задолженность по просроченной ссуде – 363 263,51 руб.; задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – 168 932,38 руб.; задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде – 217 222,29 руб.; задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 200000 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в сумме 14 578 рублей 55 копеек подтверждаются платежным поручением № 06079 от 30.01.2020.

Поскольку иск подлежит удовлетворению, а уменьшение судом размера штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ не влияет на размер государственной пошлины, то в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 14 578 рублей 55 копеекподлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк».

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07.11.2013 года за период с 24.02.2015 г. по 29.01.2020 г. в размере 949 418 (девятьсот сорок девять тысяч четыреста восемнадцать) рублей 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 578 (четырнадцать тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать в Тербунский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - втечении одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2020 г.