Дело № 2-736/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 14 декабря 2017 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Пичугина В.И., единолично

при секретаре Кузнецовой А.П., 

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика Волгоградского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Волгоградскому региональному филиалу акционерного общества «Россельхозбанк» о взыскании процентов на вклад в связи с нарушением условий договора банковского вклада ( депозита),

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Волгоградскому региональному филиалу акционерного общества «Россельхозбанк» о взыскании процентов на вклад в связи с нарушением условий договора банковского вклада ( депозита).

В обоснование иска истец указал то, что в она является постоянным клиентом банка АО «Россельхозбанк» с безупречной кредитной репутацией. 18 января 2016 года она заключила договор № вклада «Сказочный процент» с АО «Россельхозбанк» сроком на 540 дней и внесла на счет банка вклад на сумму 

<

данные изъяты> под 13% годовых и 26 января 2016 г. заключила договор № «Сказочный процент» с АО «Россельхозбанк» сроком на 540 дней под 13% годовых и внесла на счет банка вклад на сумму 

<

данные изъяты>.

При оформлении вкладов сотрудники банка неоднократно уверяли её, что договора вкладов заключены по ставке 13 % годовых на 540 дней. Из расчетов процентной ставки вытекает: по договору № на сумму 

<

данные изъяты> сроком на 540 дней причитающаяся сумма процентов равна 

220839,06 проценты за полтора года или за 540 дней.

В платежном поручении банка указана сумма на её лицевом счете после окончания срока договора в размере 

<

данные изъяты> Следовательно, сумма начисленных процентов составляет 

<

данные изъяты> (220839,06 - 184010 = 36829,06)

Таким образом, банк недоначислил ей денежную сумму процентов в размере 

<

данные изъяты>

Аналогичная ситуация произошла и со вторым её вкладом по договору №, заключенным 26 января 2016 года, вклад «Сказочный процент» с АО «Россельхозбанк» сроком на 540 дней, по которому она внесла на счет банка вклад на сумму 

<

данные изъяты>. Из расчетов процентной ставки 13% годовых на сумму 

<

данные изъяты> сроком на 540 дней причитающаяся сумма процентов равна 

<

данные изъяты> 

В платежном поручении банка указана сумма на её лицевом счете после окончания срока договора в размере 

<

данные изъяты> Сумма начисленных процентов составляет 

<

данные изъяты> (195000 - 162486,72 =

<

данные изъяты>).

Таким образом, банк недоначислил ей денежную сумму процентов в размере 

<

данные изъяты>

Как выяснилось после окончания срока договоров, процентная ставка по обеим вкладам в течении всего срока договора устанавливается для нескольких периодов нахождения денежных средств по различным процентным ставкам:

9% за 180 дней; 11% от 180 до 360 дней; 13 % от 360 до 540 дней.

При оформлении договоров вкладов она неоднократно уточняла у сотрудников банка и лично у управляющего отделения № АО «Россельхозбанк»., которые уверили её, что вклады оформляют на срок 540 дней под 13% годовых на весь срок вкладов. 

По фактам нарушения её гражданских прав при заключении договоров по вкладам она с претензиями обращалась в ДО ВРФ АО «Россельхозбанк» № и 05.09.2017 года - с письменной жалобой в Центральный банк РФ. Однако, вопреки ожиданиям и в нарушении требований действующего законодательства ей ответили, что нарушений со стороны ДО ВРФ АО «Россельхозбанк» № при начислении процентов по вкладам «Сказочные проценты» за указанные периоды - не установлено.

В связи, с чем истец просит взыскать с ответчика АО «Россельхозбанк» проценты на вклад по договору № от 18 января 2016 года в размере 

<

данные изъяты> и проценты на вклад по договору № от 26 января 2016 года в сумме 

<

данные изъяты>.

Истец ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивает в полном объёме, просит их удовлетворить. 

Представитель ответчика Волгоградского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме. Суду пояснила, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен Договор № вклада «Сказочный процент» от 18.01.1016г. Согласно условиям данного договора банковского вклада, срок вклада составляет - 540 дней (п. 1.2), а согласно п. 1.5, а процентная ставка устанавливается для каждого периода нахождения средств во вкладе: до 180 (включительно) 9% годовых; свыше 180 дней и до 360 дней (включительно) 11 % годовых; свыше 360 дней и до 540 дней (включительно) 13% годовых;

Так же, Между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен Договор № вклада «Сказочный процент» от 26.06.1016г. Согласно условиям данного договора банковского вклада, срок вклада составляет - 540 дней (п. 1.2), а согласно п. 1.5, а процентная ставка устанавливается для каждого периода нахождения средств во вкладе: до 180 (включительно) 9% годовых; свыше 180 дней и до 360 дней (включительно) 11% годовых; свыше 360 дней и до 540 дней (включительно) 13% годовых;

Согласно п 1. статьи. 834 ГК РФ: «По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором»

Таким образом, Договоры Банковского вклада № от 18.01.2016г. и № от 26.01.2016г. полностью соответствуют действующему законодательству.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Истец был ознакомлен и согласен с условиями договоров Банковского вклада, о чем свидетельствуют её подписи на каждой странице договора.

ФИО1 обратилась в АО «Россельхозбанк» с Претензией от 18.07.2017г, и от 08.08.20117г. о доначислении процентов по вкладам. 18.08.2017г. в ответ на данные обращения

ФИО1 управляющим ДО ВРФ АО «Россельхозбанк» № ФИО2 были отправлены письма, согласно которым, Истцу было разъяснено, по установленной процентной ставке по каждому периоду вклада, согласно договорам банковского вклада № от 18.01.2016г. и № от 26.01.2016г.

Кроме того, в ответах был предоставлен подробный расчет начисления процентов по каждому периоду.

Истцом были неверно истолкованы условия вклада, процентная ставка в размере 13% устанавливается не на весь период вклада, о чем она была уведомлена, и согласна, подписывая договоры банковского вклада.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

В соответствии со ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Согласно ст.838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

В случаях, если для осуществления банковских операций и других сделок кредитной организации необходимы сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, кредитная организация не вправе требовать от клиента представления таких сведений. В указанных случаях кредитная организация в порядке и способами, которые установлены Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости", в течение трех рабочих дней со дня обращения гражданина, его представителя или представителя юридического лица запрашивает и получает в установленные указанным Федеральным законом сроки в федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном Правительством Российской Федерации на осуществление государственного кадастрового учета, государственной регистрации прав, ведение Единого государственного реестра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, его территориальных органах или подведомственном ему государственном бюджетном учреждении, наделенном соответствующими полномочиями в соответствии с решением такого органа, сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, в том числе сведения о клиенте, позволяющие однозначно идентифицировать его в качестве лица, права на конкретный объект недвижимости которого зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости, только в электронной форме.

Согласно ч.1 ст.29 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей, потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:

безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. 

При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Удовлетворение требований потребителя о безвозмездном устранении недостатков, об изготовлении другой вещи или о повторном выполнении работы (оказании услуги) не освобождает исполнителя от ответственности в форме неустойки за нарушение срока окончания выполнения работы (оказания услуги).

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В судебном заседании установлено то, что 18 января 2016 года истец заключила договор № вклада «Сказочный процент» с АО «Россельхозбанк» сроком на 540 дней и внесла на счет банка вклад на сумму 

<

данные изъяты> под 13% годовых (л.д.7-8). 

26 января 2016 года истец заключила договор № «Сказочный процент» с АО «Россельхозбанк» сроком на 540 дней под 13% годовых и внесла на счет банка вклад на сумму 

<

данные изъяты> (л.д.9-10).

При оформлении вкладов сотрудники банка неоднократно уверяли её, что договора вкладов заключены по ставке 13 % годовых на 540 дней. 

Однако при выплате процентов по вкладам, ей недоплатили денежную сумму. В связи с тем, что сотрудниками банка были ущемлены её гражданские права она с претензиями обращалась в ДО ВРФ АО «Россельхозбанк» № и 05.09.2017 года - с письменной жалобой в Центральный банк РФ. Однако вопреки ожиданиям и в нарушении требований действующего законодательства ей ответили, что нарушений со стороны ДО ВРФ АО «Россельхозбанк» № при начислении процентов по вкладам «Сказочные проценты» за указанные периоды - не установлено (л.д.11-19). 

Основные условия хранения вклада, а также размер процентной ставки, порядок начисления и выплаты дохода по нему отражаются в соответствующих пунктах договора по вкладу, с которыми вкладчик знакомится до подписания договора.

Так, согласно условиям заключенного истцом 26 января 2016 года в дополнительном офисе Волгоградского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № договора № по вкладу «Сказочный процент» со сроком хранения 540 дней, предусмотрено внесение во вклад наличными деньгами в сумме 

<

данные изъяты>, с датой окончания вклада 19 июля 2017 года процентная ставка по вкладу в течении срока, устанавливается для каждого периода нахождения средств во вкладе: - до 180 (включительно) 9% годовых; свыше 180 дней и до 360 дней (включительно) 11% годовых; свыше 360 дней и до 540 дней (включительно) 13% годовых (л.д.9-10).

Исходя из вышеизложенного, сумма процентов по счету № за периоды хранения вклада с 27 января 2016 года по 19 июля 2017 года составила 

<

данные изъяты>.

Расчет осуществляется следующим образом:

на сумму вклада, числящегося на начало периода с 27 января 2016 года до 24 июля 2016 года ( за период до 180 дней) начисляется 

<

данные изъяты> ( по ставке 9%);

на сумму вклада, числящегося на начало периода с 25 июля 2016 года до 20 января 2017 года ( за период свыше 180 дней и до 360 (включительно) дней) начислено 

<

данные изъяты> ( по ставке 11%);

на сумму вклада, числящегося на начало периода с 21 января 2017 года до 19 июля 2017 года ( за период свыше 360 дней и до 540 дней ( включительно) начислено 

<

данные изъяты> ( по ставке 13%).

Нарушений при начислении процентов по счету истца № за вышеуказанные периоды не уставлено.

Согласно условиям заключенного истцом 18 января 2016 года в дополнительном офисе Волгоградского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № договора № по вкладу «Сказочный процент» со сроком хранения 540 дней, предусмотрено внесение во вклад наличными деньгами в сумме 

<

данные изъяты>, с датой окончания вклада 11 июля 2017 года процентная ставка по вкладу в течении срока, устанавливается для каждого периода нахождения средств во вкладе: - до 180 (включительно) 9% годовых; свыше 180 дней и до 360 дней (включительно) 11% годовых; свыше 360 дней и до 540 дней (включительно) 13% годовых (л.д.7-8).

Исходя из вышеизложенного, сумма процентов по счету № за периоды хранения вклада с 19 января 2016 года по 11 июля 2017 года составила 

<

данные изъяты>.

Расчет осуществляется следующим образом:

на сумму вклада, числящегося на начало периода с 19 января 2016 года до 16 июля 2016 года ( за период до 180 дней) начисляется 

<

данные изъяты> ( по ставке 9%);

на сумму вклада, числящегося на начало периода с 17 июля 2016 года до 12 января 2017 года ( за период свыше 180 дней и до 360 (включительно) дней) начислено 

<

данные изъяты> ( по ставке 11%);

на сумму вклада, числящегося на начало периода с 13 января 2017 года до 11 июля 2017 года ( за период свыше 360 дней и до 540 дней ( включительно) начислено 

<

данные изъяты> ( по ставке 13%).

Нарушений при начислении процентов по счету истца № за вышеуказанные периоды не уставлено.

Таким образом, договоры банковского вклада № от 18 января 2016 года и № от 26 января 2016 года полностью соответствуют действующему законодательству.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Истец была ознакомлена и согласна с условиями договоров банковского вклада, о чём свидетельствуют её подписи на каждой странице договора.

Истцом неверно истолкованы условия вклада, процентная ставка в размере 13% устанавливается не на весь период вклада, о чем она была уведомлена и согласна, подписывая договоры банковского вклада.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств стороной истца ФИО1 о том, что Волгоградским региональным филиалом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» нарушены условия договоров банковского вклада (депозита) в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В силу изложенного, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, установив все обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения заявления, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчику о взыскании процентов на вклад в связи с нарушением условий договора банковского вклада ( депозита) являются не законными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Волгоградскому региональному филиалу акционерного общества «Россельхозбанк» о взыскании процентов на вклад в связи с нарушением условий договора банковского вклада ( депозита), отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19 декабря 2017 года.

Судья В.И. Пичугин