Дело № 2-5329/17 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2017года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе :

председательствующего судьи Колывановой О.Ю.,

при секретаре Алексеевой Е.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Межрегиональная общественная организация «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ответчиком договор страхования (полис №), по которому оплатила страховую премию в сумме 2500руб., условиями добровольного страхования клиентов предусмотрено, что при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования жизни, однако ответ на заявление не предоставлен до настоящего времени, просила расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в сумме 2500руб., неустойку в сумме 2500руб., компенсацию морального вреда в сумме 3000руб., почтовые расходы в сумме 156,25руб. 

В судебном истица, ее представитель ФИО2 (по ходатайству) на удовлетворении заявленных требований настаивали.

Представитель Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, уведомлен должным образом. 

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению частично. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Положениями ст. 12 указанного Закона предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со ст. 13 указанного Закона за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 31 указанного Закона требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Одним из оснований прекращения обязательства является невозможность исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (ст. 416 ГК РФ). 

Согласно ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни); объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней); объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества). В качестве объектов имущественного страхования также могут выступать финансовые риски, связанные с риском неполучения страхователем доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц. Если федеральным законом не установлено иное, при осуществлении страхования допускается комбинация объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и личного страхования.

По условиям договора имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ) и договора личного страхования (ст. 934 ГК РФ) одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить страховое возмещение (страховую сумму – по договору личного страхования) в случае повреждения (утраты) застрахованного имущества, либо в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (по договору личного страхования).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 944 ГК РФ страховая сумма, в пределах которой производится возмещение убытков или осуществляется страховая выплата по договору личного страхования, является существенным условием, как для договора имущественного страхования, так и для договора личного страхования. 

По смыслу вышеуказанных норм, обязанность страховщика произвести страховую выплату в определенном размере (отличном от 0) при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором страхования, является существенным элементом страхового обязательства. 

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Перечень обстоятельств, влекущих прекращение договора страхования, является примерным, зависит от объекта страхования. В случае прекращения договора страхования по указанным основаниям страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным требованиям закона или иных нормативных актов. 

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в договор не могут включаться условия, ущемляющие права потребителя в сравнении с положениями закона. Соответствующие условия являются недействительными. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения (полис № от ДД.ММ.ГГГГ- л.д.5), по которому оплачена страховая премия в сумме 2500руб. (л.д.8). 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направлена претензия в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование» о расторжении договора страхования (л.д.9), что подтверждается квитанцией, стоимость почтовых расходов по отправке претензии составила 159,19руб. (л.д.9).

Как следует из п. 6.17 Комплексных правил страхования имущества гражданской ответственности физических лиц (утвержденных ООО СК «Сбербанк Страхование» ДД.ММ.ГГГГ., приказ №) в случае отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение пяти рабочих дней с даты его заключения и до вступления обусловленного Договором страхования в силу Страховщик возвращает Страхователю оплаченную договором страховую премию в полном объеме.

Из искового заявления и пояснений представителя истца следует, что при получении кредита в банке истцу был навязан договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита, выдан полис ООО СК «Сбербанк Страхование», страховая премия по которому составила 2500 руб. Согласно условиям страхования, истец может отказаться от данной услуги в течение 5 рабочих дней. В связи с этим, сторона истца просила расторгнуть договор страхования и вернуть выплаченную истцом страховую премию, неустойку, убытки, взыскать компенсацию морального вреда 

Оценивая изложенное, суд приходит к следующему.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 2 ст. ст. 935, ст. 421, 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Исходя из буквального толкования текста данного заявления, принимая во внимание, тот факт, что в заявлении истец ссылался на предусмотренную возможность договором отказа от услуги по страхованию в течение 5 рабочих дней, а также просьбы о расторжении договора в связи с данным обстоятельством и возврата выплаченной страховой премии, суд приходит к выводу о том, что данное заявление с достоверностью свидетельствует о волеизъявлении истца на отказ от договора страхования. При этом, данное заявление подано в пределах установленного договором срока. 

Заявленные истцом требования о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, суд полагает подлежащими удовлетворению. 

Суд исходит из того, что договором страхования (страховым полисом) предусмотрен возврат страхователю страховой премии при условии отказа страхователя от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности исковых требований. 

Поскольку отказ от страхования в силу требований Условий является основанием для возврата платы за страхование, с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 надлежит взыскать уплаченную плату в сумме 2500руб. 

При рассмотрении требований о взыскании неустойки суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь положениями п.5 ст.28, ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей», приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки: 2500руб. х 3% х35 дней (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) = 2625руб., с уменьшением до 2500руб. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки по оплате почтовых расходов в сумме 156, 25 руб. (в рамках заявленных истцом требований).

Исходя из того, что при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, суд, с учетом положений ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, определив ее в размере 500 рублей, что, по мнению суда, соответствует принципу разумности и справедливости.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании данной статьи суд считает необходимым взыскать в ответчика в пользу истца штраф, с перечислением 50% от суммы штрафа в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» (2500+ 2500+500+ 156,25= 5656,25 х50%=2828,12х50%=1414,06), итого полагая взыскать с ответчика в пользу истца 7070руб.31коп.

Учитывая, что истец на основании п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ был освобожден от уплаты гос.пошлины при подаче данного иска, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета гос.пошлину по данному делу в размере 700руб. (исходя из положений п/п 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 удовлетворить частично. 

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» и ФИО1. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 денежную сумму в размере 7070руб.31коп. в счет возврата страховой премии, неустойки, убытков, компенсации морального вреда, штрафа.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» штраф в сумме 1414руб.06коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 700руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения (т.е., с 29.05.2017 года).

Председательствующий О.Ю.Колыванова