Дело № 2-4082/24 11 ноября 2024 года

78RS0017-01-2024-007694-96

РЕШЕНИЕ

Именем российской федерации

Петроградский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи 

Галкиной Е.С. 

при секретаре 

ФИО1, 

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании неосновательного обогащения, процентов, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование требований указал следующее. Между истцом и 

<

данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования жизни по программе страхования 

<

данные изъяты>», что подтверждается страховым сертификатом №, из которого следует, что данный документ подтверждает факт заключения договора страхования жизни в соответствии с «Правилами страхования жизни» Страховщика от ДД.ММ.ГГГГ и Полисными условиями страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного, его дожитием до определенной даты, а также с причинением вреда его жизни и здоровью. Ежегодный страховой взнос по Договору страхования составляет 7 100 долларов США. Срок действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из страхового сертификата следует, что в течение первых 30 дней с момента получения Страхователем сертификата и до наступления страхового случая Страхователь вправе расторгнуть договор страхования с возвратом уплаченного страхового взноса. По истечении указанного срока, при досрочном расторжении договора страхования все расчеты со страхователем производятся согласно полисным условиям. Также согласно страховому сертификату иные условия действия договора страхования, включая порядок прекращения действия, определяются полисными условиями. ДД.ММ.ГГГГ посредством направления электронного письма Страхователь был проинформирован об изменениях в деятельности Страховщика, согласно которому в декабре 2021 года после получения соответствующих согласований ФАС и Банка России, 

<

данные изъяты>» и немецкая страховая группа 

<

данные изъяты> подписали договор о покупке. Сделка была закрыта ДД.ММ.ГГГГ, соответствующие изменения в ЕГРЮЛ внесены ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты единственным собственником и акционером Страховщика является 

<

данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ истец был проинформирован ответчиком об изменении его реквизитов, юридического, почтового и электронного адресов, сайта в сети «Интернет», а также наименования – на 

<

данные изъяты>», которые зарегистрированы в установленном законом порядке.

Вместе с тем, как указывает истец, договором страхования предусматривалось ежегодное начисление дополнительного инвестиционного дохода. В письме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил истцу, что эмитенты финансового инструмента, обеспечивающие формирование дополнительного инвестиционного дохода в отношении договоров по программе «Защита капитала», не производят соответствующих расчетов по финансовым инструментам. Таким образом, дополнительный инвестиционный доход по таким договорам не может быть выполнен. 

Учитывая изложенные обстоятельства, истец заявил о досрочном расторжении договора страхования с указанием на существенное изменение обстоятельств. Истец полагает, что при расторжении договора по данному основанию, с учетом курса доллара США к рублю РФ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был возместить истцу денежные средства в размере 7 175 224 рубля 41 копейка, включая сумму инвестиционного дохода в размере 49 051 рубль 51 копейка. 

Вместе с тем, ответчик, полагая, что договор страхования был расторгнут в одностороннем порядке, осуществил выплату в размере 5 623 645 рублей 08 копеек, из которых инвестиционный доход составляет 46 978 рублей 60 копеек. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 1 551 577 рублей 33 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 234 898 рублей 70 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскивать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму долга 1 551 577 рублей 33 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; взыскать с ответчика штраф и расходы по оплате государственной пошлины. 

В судебное заседание явились истец 

<

ФИО>1, его представитель по доверенности 

<

ФИО>3, которые исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности 

<

ФИО>4 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении.

Выслушав стороны, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, следует из материалов дела и не оспорено сторонами, между истцом и 

<

данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования жизни по программе страхования 

<

данные изъяты>», что подтверждается страховым сертификатом №, из которого следует, что данный документ подтверждает факт заключения договора страхования жизни в соответствии с «Правилами страхования жизни» Страховщика от ДД.ММ.ГГГГ и Полисными условиями страхования жизни, здоровья и трудоспособности. 

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного, его дожитием до определенной даты, а также с причинением вреда его жизни и здоровью. Ежегодный страховой взнос по Договору страхования составляет 7 100 долларов США. Срок действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из страхового сертификата следует, что в течение первых 30 дней с момента получения Страхователем сертификата и до наступления страхового случая Страхователь вправе расторгнуть договор страхования с возвратом уплаченного страхового взноса. По истечении указанного срока, при досрочном расторжении договора страхования все расчеты со страхователем производятся согласно полисным условиям. 

Также согласно страховому сертификату иные условия действия договора страхования, включая порядок прекращения действия, определяются полисными условиями.

Так, согласно положений Страхового сертификата, страховая премия (страховые взносы) уплачиваются в рублях по курсу Банка России, установленному для иностранной валюты на дату платежа. 

Если Страхователь в срок не уплатил очередной страховой взнос, то Страхователю предоставляется льготный период, во время которого Договор страхования остается в силе. Льготный период составляет 61 день, начиная с даты следующей за установленной в договоре страхования даты оплаты очередного страхового взноса. 

Страховые выплаты осуществляются в рублях по курсу Банка России, установленному для иностранной валюты на дату выплаты. 

Согласно п. 7.7.3 Полисных условий действие договора прекращается в случае расторжения договора страхования с даты, указанной страхователем в заявлении. При этом страховщику должен быть возвращен оригинал страхового сертификата. 

ДД.ММ.ГГГГ посредством направления электронного письма Истец был проинформирован об изменениях в деятельности Страховщика, согласно которому в декабре 2021 года после получения соответствующих согласований ФАС и Банка России, 

<

данные изъяты> подписали договор о покупке. Сделка была закрыта ДД.ММ.ГГГГ, соответствующие изменения в ЕГРЮЛ внесены ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты единственным собственником и акционером Страховщика является ПАО «Совкомбанк».

В письме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил истцу, что эмитенты финансового инструмента, обеспечивающие формирование дополнительного инвестиционного дохода в отношении договоров по программе «Защита капитала», не производят соответствующих расчетов по финансовым инструментам. Таким образом, дополнительный инвестиционный доход по таким договорам не может быть выполнен. 

ДД.ММ.ГГГГ истец был проинформирован ответчиком об изменении его реквизитов, юридического, почтового и электронного адресов, сайта в сети «Интернет», а также наименования – на 

<

данные изъяты>», которые зарегистрированы в установленном законом порядке.

Вместе с тем, как указывает истец, договором страхования предусматривалось ежегодное начисление дополнительного инвестиционного дохода. 

Учитывая изложенные обстоятельства, истец заявил о досрочном расторжении договора страхования с указанием на существенное изменение обстоятельств. Истец полагает, что при расторжении договора по данному основанию, с учетом курса доллара США к рублю РФ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был возместить истцу денежные средства в размере 7 175 224 рубля 41 копейка, включая сумму инвестиционного дохода в размере 49 051 рубль 51 копейка. 

Вместе с тем, ответчик, полагая, что договор страхования был расторгнут в одностороннем порядке, осуществил выплату в размере 5 623 645 рублей 08 копеек, из которых инвестиционный доход составляет 46 978 рублей 60 копеек. 

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из самого существа страхового обязательства и обязательства, возникающего из договора личного страхования, следует, что обязанность у страховщика по выплате страховой суммы обусловлена возникновением страхового случая, то есть события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 4 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Данное понимание понятия выкупных сумм также следует из заключенного между сторонами договора страхования, в котором указаны размеры выкупных сумм, подлежащих выплате в связи с досрочным расторжением договора.

Согласно разделу 8 Полисных условий выкупная сумма – это сумма, выплачиваемая Страховщиком в случае досрочного прекращения действия договора страхования по причинам, указанным в п.п. 7.7.3 – 7.7.6 Полисных условий.

Выкупная сумма рассчитывается Страховщиком только в случае, если в договор страхования включен риск дожития (п. 3.3.1 Полисных условий). Размер выкупной суммы определяется отдельно на каждый период действия договора страхования как гарантированная выкупная сумма, указанная по соглашению Сторон в договоре страхования, плюс дополнительная выкупная сумма, которая была определена Страховщиком в соответствии с п. 8.5 Полисных условий на дату досрочного прекращения договора страхования. Если размер гарантированной выкупной суммы равен нулю, то дополнительная выкупная сумма не увеличивает размер выкупной суммы.

При ежегодной оплате страхового взноса гарантированная выкупная сумма учитывается в размере, указанном в договоре страхования на последний год действия Договора страхования, за который был оплачен страховой взнос. 

Согласно Приложения № к Договору страхования выкупная сумма составляет 70 972,70 экв. долларов США. Дополнительный инвестиционный доход составляет 568,46 экв. долларов США. 

Таким образом, выкупная сумма и дополнительный инвестиционный доход в рублях по курсу Банка России, установленному для иностранной валюты на дату выплаты ДД.ММ.ГГГГ по курсу 82,6417 за один доллар США, составляет 5 623 645,08 рублей. Указанные денежные средства были выплачены истцу ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № и не оспаривается истцом. 

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца Страховщиком также был произведен возврат ранее удержанного и перечисленного в бюджет налога на доходы физических лиц в сумме 62 400 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, суд не может согласиться доводами истца о том, что смена реквизитов компании являются существенными изменениями условий договора. Истец был уведомлен обо всех изменениях своевременно, что, в том числе, не оспаривалось им при рассмотрении дела. Довод истца о том, что он изначально заключал договор с ведущей страховой компанией на рынке, а не с ответчиком, суд находит несостоятельным, поскольку условия договора при смене Страховщика не изменились. 

Таким образом, суд полагает, что на стороне ответчика не наступило неосновательное обогащение за счет истца, а потому оснований для удовлетворения иска не имеется, и в удовлетворении требований в полном объеме надлежит отказать. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании неосновательного обогащения, процентов, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.С. Галкина